大家好，我是保險經紀人小叢。
今天來和大家聊一下保障型險種，保障型險種是與我們生活息息相關的，它關乎我們發生事故或者疾病時，用錢的問題。
下面我會為大家簡單講解一下四種保障型險種中的壽險。
壽險的作用很簡單，就是因為某種原因發生身故或者全殘的時候，給你指定的受益人一筆錢。
壽險依據保障期限可分為定期壽險和終身壽險
本期我們主要說一下定期壽險
定期壽險是指在保險合同約定的期間內，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金，若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，並且不退回保險費。
上面是學術方面的解釋，用白話來說就是在一定期限內比如十年二十年買保險給自己的這個人沒死或者喪失能力，那麼保險公司就會拿出約定的保險金額給你指定的人，買100萬保額就給100萬，但是在限內這人沒出事，那麼你花的保險費是不會返還的，也就是說不返本。
這時你可能納悶了，那這個有什麼用啊，不是浪費錢麼？誒，此言差矣，定期壽險還是非常有用的，看我來跟你嘀咕嘀咕。
舉個栗子來說：大民和老婆今年35歲，已經結婚5年了，女兒現在3歲剛送去幼兒園小班。
大民現在的工資是6千元一個月，他老婆大概是4千一個月，一個月一萬塊也挺自在。
現在還貸款買個了房子，120萬20年還清。
大民的父母岳父岳母都健在，已經60多了，夫妻倆個月都會給父母一點贍養費盡孝，雖然不多也就5、6百塊，但也是一點心意。
跟你我一樣，很普通的一個雙薪家庭，忙碌也很充實。
最近大民有點憂慮，怎麼呢，他的一個同學在上個月因為經常加班勞累過度，突發了心臟病去世了。
大民也是這樣，作為一個班長經常因為搶進度加班，本來每天工作挺忙，也沒想這個，但最近去過同學葬禮之後，一有功夫這事就會從他腦海裡跳出來，他不由得有些胡思亂想。
這我要是出了事，我家寶貝女兒怎麼辦？她現在才3歲，最起碼25歲才能自立，未來上學和上補習班需要不少錢；我貸款還沒還完，這要是我沒了那房子會不會被銀行收走啊？到時候我老婆孩子住哪，雖然我父母和岳父岳母能搭把手，但是這麼一來全家的生活水平都會下降一大截，家裡人都會過得很痛苦，這個過程怎麼也得持續20年。
不行，我得算算我要是沒了那家裡到底缺口有多大。
於是大民在網上找了一下簡單的計算公式，把自己家裡的需要用錢的地方列了出來開始了計算。
首先家裡的生活費是一個月2000塊，然後水電費每月240塊，孩子在未來教育費怎麼著也得一年2萬5左右，現在可能她還小不需要這麼多，但是這個會隨著孩子的長大上漲，最後估計比現在還多，這個要支付22年孩子才能自立，我們家裡每個月給老人1000塊贍養費，還有那最花錢的120萬的房貸要還。
就按照自己和老婆60歲退休來算，正好這個時候房貸也還完了，孩子也自立了，家裡老人也八九十了，那還有25年的時間呢。
這麼一來就能做簡單的計算了
2000元<strong>每月生活費x12個月<strong>x25年<strong>+240元<strong>水電費x12個月<strong>x
25年<strong>+2.5萬<strong>每年教育費x22年<strong>+1000元<strong>贍養費x12個月<strong>x25年<strong>+120萬元<strong>房貸=279.7萬<strong>！大民驚出一身汗，這不算不知道一算嚇一跳啊，這還沒算其他零零總總的費用，比如家電傢俱更新，出門和家人旅遊以及朋友吃飯應酬的錢呢！這麼多的錢從哪能解決啊！
就算是有老婆分擔40%的壓力，但是他還有279.7x60%=167.82萬元的缺口！
定期壽險就是為了這種上有老下有小中間有房貸要還的人準備的。
定期壽險分為三種：
定期定額壽險
大多數定期壽險屬於定額定期壽險。他的死亡保險金在整個保險期間保持不變。
拿大民來說，他買了這個20年期160萬的定期定額壽險，那麼在這20年之內大民如果出了事死亡或者全殘，那麼保險公司就會給大民指定的受益人160萬元。
很適合努力正在努力拼搏的人留給家裡人的保障。
減額定期壽險
減額定期壽險的死亡保險金在整個保險期間不斷減少。這類型的保單通常給出一個初始的死亡保險金，然後根據保單規定的方法逐年減少。
拿大民來說，他買了20年160萬保額的減額定期壽險，這20年之內保險額度會按照一定每年平均8萬元的額度逐漸減少，5年過去剩120萬保額，10年過去剩80萬保額，以此類推，最後在保險責任終止時保額完全消失。
這種保險非常適合有房貸的人使用，而且減額定期壽險是三種定期壽險中保費最低的，這能讓你少花一些錢做到同樣的保障。
增額定期壽險
增額定期壽險規定一個初始的死亡保證金，然後在整個保險期間按照約定的時間間隔遞增。
例如，初定的死亡保險金額為150萬元，然後在整個保險期間於每個保單週年日遞增5%。遞增定期壽險保費一般隨保額的增加而增加，但保單所有人通常有權在任何時候固定增額定期壽險保險金額。
這個保險產品主要是為了應對未來的通貨膨脹風險。
於是大民當即去找隔壁做保險經紀人的小哥談了談，買下了一份定期壽險，20年保障期，20年繳費，160萬保額一年才千把塊。但是他卻無比安心，因為他知道即使自己不在了，老婆和孩子依舊能正常的生活下去。
他能做到當初結婚時他承諾的那句話：無論順境還是逆境，疾病還是貧窮，他都會不離不棄，直到永遠。
即使他死亡了，也能完成他承諾的事。
定期壽險，您對家人保證承諾的好幫手，為了您父母，妻子還有可愛的孩子，這是您無比堅實的後盾。
明說亮話公眾號保證自己的態度是客觀中立，文章中對每個保險公司的保險產品的敘述都是平等的，不貶低和辱蔑任何保險公司及其保險產品。
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