糖加油

如果选择定期重疾险，可以参考康惠保少儿定期版、童宝保等，如果选择终身重疾险可以参考妈咪宝贝、康乐一生等。

海哥说保险

买重大疾病保险哪家好，目前市场上有3.0版本、4.0版本、5.0版本，每个版本都有性价比高的产品，看个人经济实力。如何判断好不好看条款！！！

需要注意什么？看下文

便利君从事互联网保险会遇到两种客户，一种是互联网上卖保险的都是骗子；一种是这都什么年代了，能互联网解决的就用互联网来解决；好多是介于两者之间，我先从网上找经纪人聊一聊，如果能证明，这个保险经纪人没问题（可以通过保监会官网查这个经纪人的执业编号）、这款产品是真的（保监会有备案）、这款产品经纪人人渠道可以销售（各家保险公司客服电话确认一下），然后才决定从我们经纪人这里购买。

因为有这样那样的疑问，今天便利君就给大家详细说一说，互联网买保险到底如何才能让自己放心。

01投保前

需要弄清楚保险产品有那些销售渠道、保险产品真伪、保险产品价格是否一致。

1. 保险产品的销售渠道

（1）保险公司

这是最传统的保险销售渠道了。一些人了解保险也是从自己周边的7大姑8大姨在保险公司做代理人开始的，便利君也遇到过这样的代理人，水平参差不齐，有的连自己销售产品的保障责任都说不清楚。因为咱是亲戚，所以必须买一份。

（2）银行

估计大家都听说过存单变保单的事件，主要是因为银行销售的保险产品，主要集中在分红险、万能险和投连险上，理财险较多

（3）电话销售

想必很多人都有被保险电话骚扰的经历吧。

通过电话就能买到保险，说实在还是挺方便的。

而且由于门槛低，保险公司还是挺喜欢这种方式的，既能降低销售成本，又能广招人手，提高成功率。

不过便利君告诉大家买保险是需要一个长期的决策过程的，在短时间的电话沟通内，根本没有办法对整个产品形成完整的认知，也很容易忽视里面的许多细节。

而且大部分电话销售的保险产品性价比都不高，为了降低缴费压力，一般是月缴，有较大的迷惑性。

（4）保险经纪人代理人

有很多人觉得没什么区别，其实这是两种不同的销售渠道。

保险代理人：代表保险公司的利益，向保险公司负责，为保险公司推销保险产品。

保险经纪人：代表客户的利益，向客户负责，帮助客户选择最适合的保险公司、最合理的价格、最优越的承保条件并提供全面的风险管理服务。

因为是站在客户一方的，保险经纪人能按照客户的需求来推荐最适合的产品，产品的价格也比较公道，而且其背后可以利用的信息资源也很丰富，业务渠道也很多。

（5）互联网保险

现在在互联网上卖保险的是越来越多的，呈现出一种爆发式的增长。

包括阿里、腾讯、京东，都在利用自己平台的优势大力推广保险，比如说：支付宝好医保、微信微医保等，收到不少互联网客户的追捧。

2. 这款产品是不是假产品

便利君告诉您可以在中国保险监督管理委员会网站上查到保险的备案信息，具体就是保监会官网——办事服务——备案产品查询，就能找到这款产品的备案信息。

只有经过保监会批准的保险产品才可以销售，比方说：百年康惠保旗舰版，您就可以在人身险产品中查到相应的备案信息，

再比如，在华贵人寿保险公司 ，备案信息中却找不到擎天柱定寿寿险，这是怎么回事呢？

目前保险行业有一种通行的做法，就是产品销售的名字和备案的名字并不同。

所以我们点开擎天柱定寿的合同条款，可以看到产品的条款是华贵守护 e 家定期寿险。同样在华贵人寿产品备案信息下，我们找到备案信息：

华贵守护 e 家定期寿险 2017-06-05 人寿保险。

3. 产品价格是全国统一吗？

拿百年康惠保来说，无论你是从便利君这里，还是去百年的其他销售渠道购买价格都是一样一样的。

只是便利君这里多一重终身免费服务协议（协助理赔）。

02投保后

保单真伪验证、后续服务（保全或者退保）、后期理赔

1. 保单真伪验证

最简单的方式是打客服电话，便利君列举几家

百年人寿：95542

弘康人寿：4008-500-365

复星联合：4006-11-7777

史带财险：4009995507

2. 保单的保全

保全的意思就是保险公司的售后服务，在客户的要求下对保单进行变更，常见的如下：

缴费卡的变更

预留个人信息变更

受益人的变更

投保人的变更

等等....

如果你是线下购买保险，要变更这些信息，可以通知自己的销售人员，会有线下变更的流程，无外乎：

不过现在大家时间都忙，人工成本也越来越贵，就算你联系的销售人员，那么可能也会让你到保险公司官网进行变更，可以很方便的自助完成。

所以，便利君认为无论是线上投保还是线下投保，后续服务基本上都是类似的，很多保险公司也希望大家自主线上操作，节约大家彼此的时间。

3. 保单退保

拿弘康哆啦A保举例，关注弘康人寿公众号-客户服务-秒退，即可办理完成保单退保，仅需1秒。所以网上购买保险其实并没有想象中复杂。

03保单理赔

便力君一直跟大家强调，购买保险产品，需要综合产品性能及后期的理赔服务，因为一旦发生理赔事件，家里人的精力势必会放在病人身上，跟保险公司交涉势必会有些力不从心。这时一个专业可靠的经纪人可以让您解除后顾之忧，当然这个并不能靠口头说说，明亚保险经纪公司就给大家提供了这样一个终身免费服务协议。

04提醒

网上购买保险一定要注意这两点：

1. 看保险条款

重点关注保障责任、免责条款，对于小白实在看不懂，可以联系便利君，便利君可以用大白话解读一下条款内容。

2. 看健康告知

健康告知在某种程度上直接决定了您后期能否顺利拿到理赔款，做好健康告知其实就是不给保险公司留下拒赔的把柄。

对于健康告知越宽松的产品，越需要提高警惕，看看有没有隐形条件，比方说2年内，5年内等等。

便利保

话财经聊保险，让买保险不再是件头疼的事，我是认真卖保险的大陈，欢迎关注！私人家庭保险规划，保险产品咨询，可以关注我的头条号后私信，谢谢！

重疾险该怎么选？

这个话题可能是初次买重疾险的朋友最头疼的问题。

• 选平安？国寿？还是选一些没听说过的“小公司”？
  
• 选择定期型，还是选择终身型？
  
• 选择带返还的，还是选择纯保障的？
  
• 先给孩子买，还是先给大人买？
  
• 通过保险公司专属的代理人买，还是选择一家经纪公司买？
  
• 具体的保险责任应该怎么选？怎么看？孰优孰劣？
  

……

当我们这些消费者面对这些问题的时候，肯定都是丈二和尚，摸不到头脑，那么这里大陈就为你一一道来。

选大公司还是“小公司”呢？

初次购买保险的朋友们都会有这样的想法，但也不乏很多业务员的恶意误导：

“选择我们大公司，世界500强，靠谱！”

“小公司可能没两天就倒闭了，或者服务网点少，买的时候很痛快，等你理赔的时候就难受了！”……

事实上真是这样吗？

这里请看保监会发布的《2017年人身保险公司投诉处理考评表》，2018年3月新鲜发布！（注：保监会原文请度娘搜索以下标题《中国保监会关于2017年保险公司投诉处理考评情况的通报》）

这里我们看到很多大公司都赫然排在倒数，不达平均线。

这个结果对于很多大公司的保险代理人来说，可能无法接受，也有很多代理人会这样辩解，因为我们体量大呀，所以投诉量也会相应的大，小公司体量小，所以投诉量也就没有多少。

但这都是很不负责任的说法。保监会的监管人员也不是傻子，不会以绝对的量来评价一个公司的好坏，以绝对的量来给各家公司评分也明显有失公允。

那么这个考评体系由两部分组成：

第一类是定性指标，主要是有没有建立保险消费投诉处理的相关制度、健不健全、有没有执行；

第二类是定量指标，维度较多，例如：

• 投诉的相对总量
  
• 每1万张保单的投诉量
  
• 每1亿元保费的投诉量
  
• 每万人次的投诉量
  
• 投诉处理的及时率
  
  
• 诉率
  
• 越级投诉量
  
• 违法违规案例
  
• 重大群体整体
  
• 负面舆情
  

简而言之，它是由一系列的定性、定量指标构成，然后一项项打分而来。相对于各家保险公司自卖自夸，要客观很多。

所以，大公司网点多，人员多，不一定服务就好，小公司网点少，服务体验也不一定差。而大公司由于代理人队伍庞大，鱼龙混杂，比如下面的谣言，就是出自大公司代理人之手

这里看到某安代理人说到“一分钱一分货”，觉得也是很好笑的。一分钱一分货，说的是实体商品，用料足用料精，那么成本自然下不来。而保险产品是一种金融产品，那么说白了它就是钱。那么某些公司给对其产品做较高的定价，只能说明，这些公司在利润上留给自己有很大的空间，要么是其运营成本居高不下，必须在其产品中平摊这些费用。

而一些大公司为什么要给自己留存的利润这么高呢？有一部分是历史的原因，在其发展历史上进过很多坑，所以导致后边的客户成了“接盘侠”。

而对于很多代理人口中的“小公司”来说，他们并不一定就小，动辄十几亿，甚至几十亿的资本，而且必须是实缴资本，不是一些随便的阿猫阿狗就可以搞的。

而且中国的监管机构对于大公司、“小公司”、新公司老公司的监管办法都是一样的。

关注保险的朋友都知道安邦保险现在已经被银保监所接管，而这时候很多其他公司的代理人会做事件营销，加大安邦保险的客户对其所持有的保单安全性的忧虑。

其实这都是那些代理人钻了普通消费者对于保险公司安全机制不了解的空子。

那么看下面的最近的安邦保险的新闻，那些对于安邦保险有担忧的消费者就可以放心，国家是不会让一个如此关系到国计民生的公司就这样倒下的。

反而我觉得这样的被监管机构接管的公司，因为监管机构对其毒瘤进行了肃清，把各种业务都进行了规范化的调整，我们应该相信这样的公司未来会发展的更好。

买定期型还是买终身型？

经济条件偏弱，那么选择定期型的、消费型的重疾保险。那么这样类型的保险，因为功能比较专一，重疾就是保重疾(比如就没有很高身故责任的保障)，所以在费率上有很大的优势。那么这种保险就适合

• 孩子
  
• 学生
  
• 刚进入职场的年轻人
  
• 刚刚有家庭的小夫妻
  

等等这样的人群。

而相对于定期型的保险终身型的保险往往还有身故的责任，它就相当于一款有终身寿险保障的重大疾病险。

而寿险的功能是针对家庭经济支柱的，为家庭经济支柱保有身价的，这样的功能。也就是说被保险人无论在疾病还是意外的情况下生命陨灭，那么他的家庭成员都能拿到一笔钱，作为以后生活上的支出。所以，一般情况下，终身型的重疾险适合于“上有老下有小”这样的家庭中承担主要经济责任的家庭成员购买。

买返还型还是买纯保障型？

很多人总觉得如果自己买了重疾险，那么如果在自己没有重疾的情况下，这个钱就纯消费了，感觉非常不划算，而很多保险公司针对这样的需求就推出了很多返还型的重疾险。

那么其实羊毛出在羊身上，保险公司在一定年限后返还保费给客户，这些钱其实在收保费的时候保险公司已经算进成本了。那么我在我的其他的回答中也简单的计算过，如果把多交的钱自己用于投资的话，那么它的收益要高于保险公司返还的收益。(在这个简单计算中，我只是用了一个非常低的年化收益率4%进行比较)

所以如果你有其他的投资渠道的话，比如投资银行理财产品，做一些基金定投，那么这个收益率肯定要远远高于4%，那么这种情况下就完全不必要多花这些钱买返还的重疾险。

先给小孩买？先给大人买？

这里购买的原则是优先大人再考虑小孩。

有很多家长在有了小孩儿以后，想法就是把所有最好的都给孩子，所以保险也优先给自己的孩子买，这是一种很不恰当的做法。

一个原因呢，我们上面已经说过，作为家庭经济的支柱，他们对家庭的贡献肯定是最大的，所以在没有保障的情况下得了重大疾病，那么不但自己的收入会有所冲击，那么孩子的消费也会有很大程度的影响。

而另一个原因从疾病的发病率来看，年龄越大的重疾发病率越高，所以从发病率的角度，优先级也是应该先给大人买，然后再给孩子配置。

从保险公司专属的代理人买？还是从有很多产品选择的经纪公司买？

如果保险公司专属的代理人给你推荐的产品，不太满足你对性价比或者对保险责任的需求，他会怎么做呢？

那么他会对你的异议进行处理，从各方面消除你的异议，最终还是劝你选择他推荐的产品。而绝大多数情况下，他不会做的一个选择就是，给你推荐另一家公司的另一款产品。除非他跟你的关系特别铁，要么就是他这个人特别善良，要不谁也做不出来这种傻事，把自己的准客户推荐到竞争对手那里。

(图：↑我的东家，大童保险所代理的公司，是不是有一种眼花缭乱的感觉？[得意])

相对而言，经纪公司的保险代理人可以选择的产品非常丰富，基本上从任何的维度都可以选择出一款适合客户自身需求的产品。而这也是真正从客户的角度出发，为客户着想。

其实这跟咱们自己买电器是同一个道理，我们是会去海尔、格力的专卖店买电器呢，还是会优先考虑苏宁、国美、京东这样的大超市去买电器呢？我想觉大多数人的答案都是去大超市买电器吧。而在欧美发达国家市场，现在每年的新签保单，绝大多数都是出自保险经纪公司，而非保险公司专属代理人。所以这也是买卖保险的一种趋势。

这里要说明的一点是，无论你在保险公司专属的代理人那里买保险，还是在经纪公司的代理人那里买保险，那么保单都是由保险公司统一签发的，保险责任和保险费率不会有任何的区别。

所以有这么多公司的产品可以进行选择，你会在哪儿买？

具体的保险责任应该怎么选？

那么这里给大家看两张图，说一说最基本的挑选原则

这里我不对这些原则进行更进一步的说明，有兴趣的朋友们可以搜索悟空问答《重疾险该如何买》这个问题，我在这个问题里面对这些原则有详细的阐述。

真正要购买重疾险的情况下，这些原则是要根据每个家庭的不同情况，不同需求，来进行合理配置的。

最后关于产品的推荐

由于悟空问答的审核机制，对于产品的推荐有限制，可能导致审核不通过。所以具体的产品可以看我的头条号的动态，里边有很多高性价比和超级棒的产品。这里就不做具体的推荐啦，请见谅！

认真卖保险的大陈

作为业内人士我来回答你。

判断一份重大疾病保险的优劣我们可以一下几个维度去考量：

一、重疾保障种类

每一种重大疾病保险都会在合同内规定承保的重大疾病类型，有专一针对恶性肿瘤的，也有全面保障的，所以一定要了解清楚

二、重疾理赔次数

近两年，某些保险公司开始推出重疾三次理赔，例如，买了30万的重大疾病保额，第一次得了恶性肿瘤，赔付30万，5年后没有治好或者再次复发，或者又得了其他重大疾病，再赔付30万，最多赔付三次。

三、是否有轻度重疾

轻度重疾比如原位癌、皮肤癌等，这些发现早治愈的几率非常大，有些重疾险会赠送轻度重疾的保额，一般是重大疾病保额的20%。也需要关注轻度重疾的种类多少。

四、等待期

即合同生效后，多长时间得大病可以理赔。有90天，180天，360天等，等待期越短，客户的风险转移就越好。

五、豁免

当投保人或者被保人发生重大疾病或者意外伤残，保费豁免，后面的保费就不用再交，由保险公司代缴。

六、保费

同等保额，保障全，保费低，使我们首选的，前提是对比清楚保险条款。

七、消费型和长期的对比

消费型重疾险一般是交一年保一年，交的多保的多，如果没有发生理赔，则保费不退回。优点是额度高，保费低。

终身重疾险一般是缴费20年到30年，保障终身。如果没有发生理赔，则这笔钱会留给受益人。优点是保障时间长，可以添加豁免。缺点是保费高。

只要看清楚了上面几点，哪个公司的产品都可以购买，所有的保险产品都是经过保监会审批的，所以不存在太大的纰漏，区别在于后期的服务和产品细节。比如有些公司会推出健康运动的服务，每天走多少步保额增加等。

以上为个人观点，不涉及任何保险公司产品，如需了解更多保险咨询，请关注“老曹说金融”

老曹说

大连好地方，儿女双全好家庭！

首要考虑的是一家之主，男士。只说重疾险，相似保障内容，价格差别不小！怎么选择呢？建议，如果经济实力强，首选大公司产品。这和买车什么的一样。一如丰田之于奔驰！我们普通人去北京301挂号住院太难了！找个专家医生更是得碰运气！如果保险公司能提供这些服务就方便的多！小的公司是很难做到的。退一步呢就是大公司产品选一个，但是额度低，保费少。省出来的钱呢，再买一份相对便宜的重疾险！一年期重疾险便宜，但是不建议购买！38岁的年龄相对容易生病，血脂高啦，轻度脂肪肝啦。一旦体检什么的查出来，重疾险就不好买了。得不偿失！另外，最好来一份百万医疗险，能垫付的最好！孩子的保险么，医疗费用可以用卡单解决！最好搭配购买，额度在100万左右。重疾险呢，有钱买终身型，要不就定期的，保障30年什么的。

按价格分，人保和平安是第一梯队，阳光，新华，太平，华夏等差一级。其他小公司的就更便宜啦！具体买那种，建议找个靠谱的代理人咨询一下。可以找两三个，对比一下，专业，能站在客户的立场考虑问题，诚实！建议不要考虑什么返佣之类的，那样的人一般干不长！最后谨祝福顺安康！

邻家王生

重大疾病保险按照不同维度，可以分为以下几类：

按保障期限，分为终身型和定期型。

按是否返还保费，分为消费型和返还型。其中，返还型又有两种，一种是两全型——到某个年龄即可返还保费或给付保额；另一种是身故赔付型——身故赔付保额。

目前主流重疾险，是终身返还型，例如保额50万，发生重大疾病即可赔付50万；如未发生重疾，最后寿终正寝这50万也会赔付给家人。这种类型的重疾险，优点是保障终身，且有身故赔付，无论如何，都能从保险公司领到这50万。缺点就是保费并不便宜。以30岁男性50万保额20年缴费为例，每年保费约为1.2-1.5万。

另外一种是定期消费型，只保障到70或80岁，发生重疾赔付50万，到期之后保障终止，且没有任何返还（如到期之前身故，一般退还保费）。这类重疾险的优点是价格便宜，同样30岁男性50万保额20年缴费保障到70岁，每年保费约为4000-5000元。缺点就是只保障到某个年龄且到期不返还保费。

这两类重疾险，可以根据保费预算进行选择，或搭配组合。

至于终身消费型和定期返还型就不做推荐了，因为前者比终身返还型便宜不了多少，而后者还不如做一个定期消费型+年金来得划算。

话险为安

买保险的选择，见图片。

我推荐我自己家购买的富德生命人寿的康健无忧。

因为自己了解对比了好几个公司的产品。所以相对来说，算比较清晰产品保障。

重疾险缴费19年或者20年保障终身。

32种轻症5次*20%，20种中症2次*60%，108种重疾100%，多倍保5组5次*100%，每组赔付间隔180天。多重赔付，三重豁免。一旦赔付，豁免后期保费，合同继续有效。并且赔付后生存365天以上身故，50%寿险复原金，这个是行业独有的，其他保险公司没有。豁免保费是赠送的，不用另外花钱购买。多倍保如果赔付了，退还多倍保所交的保费。这个也是相当人性化了。以上这些事给家庭个人的补偿。

可以附加意外门急诊，住院医疗，百万医疗，百万医疗部分每年是200万一般医疗➕200万重疾医疗，重疾医疗90天生效，一旦确诊重疾，即给付5万医疗金。这个很多公司也没有。并且保证续保六年，可以续保到99周岁，这个也是写进了合同里。也就是，万一，我在第一年用了百万医疗，下一个年度，未来5年，无条件续保。

以上，是我购买的产品分析。给你做个参考。

祝一生平安健康！[机智]

叮当大头猫

感谢题主的信任，我是岸芷汀兰，非常乐意与您分享保险建议。

看题主和其他网友的互动中，明显体会到题主朴素地想要获得一份合适的保险保障的诚意。给负责任的爸爸点赞赞赞👍

在这里和这位爸爸分享两个观点，供您参考！

要获得较为全面的保障，需要多方位的产品组合

1. 抓住一个产品的主要保障点，面面俱到的产品性价比不高。各个公司的产品其实大同小异，制定保费的数理依据也都是围绕死差异费差异和利差异。如果把A公司B公司C公司的产品保障重点一一罗列出来，我们可能会发现差异仅在于那些细节。对销售来说，那些细节就是营销的切入点。所以选哪个产品，看自己对该产品所列的病种目录是否认可。
2. 除了传统型的大三家公司，建议题主还可以了解一下全国性的专业健康保险公司产品。
3. 单纯的重疾险能抵御的家庭风险也只是一面，建议题主可投保意外险和百万医疗保险。
   
   
   

健康是我们最大的财富，人生而无价。保额买多高才足够安全呢，并无定论。所以买保险也需要有发展的思维

1. 万一罹患大病，我们目前的保险模式是医保报销，无法报销的只能自理。随着医保改革的深入，大环境的日益改善，我们普通市民应该能享受更好的医疗保障。
2. 但是上条是客观的等待和盼望，在于自己，如果想要有更多的主动性，那买保险是最合理的安排。重大疾病保险，是一颗红心两手准备。但是保额多高才足以安全呢，谁也说不清。所以个人建议题主可以就自身情况先投保10-20万左右保额的重疾。保险产品发展会越来越完善，38岁也正是事业上升期，等有合适的机会我们再逐渐加强保障力度。
3. 我还建议投保百万医疗险，这个产品可以覆盖全家人，一年一家四口的保费支出一千多块钱，负担也不重。在医保报销外的费用之外，一般会设1万免赔额，此外的费用可根据条款列明的进行报销。对相对严重的疾病来说，这款产品也是有较好的防御作用。具体这款产品可以从网上平台仔细做个比较。
   
   
4. 百万医疗险这种消费类大额医疗也是随着新发展的产品，很多人诟病其是否真能保证续保，但我的个人观点是这个其实不是你们重要的事。重要的是它能解决当前的医疗费用重担。年度缴费年度核算，就像车辆保险一样。如果真的后续产品发展证明其续保有问题，那么客户大不了不再缴纳次年保费。这个是消费型保险的好处。如果是长期类的保险，次年不续选择脱保的话，只退回现金价值。
   
   
   
   

以上是我的简单建议，希望对您这次的保险选择有帮助！最后祝您身体健康，家庭幸福！

岸芷汀兰正郁青

如果你不懂保险，一定找专业的保险代理人员，给你讲解下，如果没有信得过的人，就找多家不同公司的代理人员给你讲解，那样你就比较容易明白各家产品优缺点，便于选择，至于倾向于相信谁的话？至少对比各家产品比较客观的，然后还能不攻击别家公司的产品的，相较而言更值得你信赖，同时最好是能给你提供家庭全方位规划的，而不是直接推销保险产品的最好。

首先，家庭保单，需要优先做足顶梁柱的保障额度，夫妻双方是家里主要经济来源，需要优先保障。具体保障内容的话，（多次赔付）重疾险+住院医疗+意外伤害+意外医疗+定期寿险+交通意外+养老险

其次，孩子保险的话，（多次赔付）重疾险+住院医疗+意外医疗，作为基本保障以及满足，如果经济条件富裕的话，可以适当补充些意外险，寿险，理财险；

为什么需要多次理赔的重疾险？

一，年纪大了以后，很多人可能罹患多种疾病，年纪越大，罹患几率越大，如，很可能一个人既有心脏病，又有心脑血管疾病，高血压，糖尿病等，需要多次赔付的保障！

二，人的寿命越来越长，科技进步，医疗发达让绝症不再致人死亡，加上多种重大疾病容易复发，或者容易转移，如癌症等，要求多次大病赔付！

足球新视野

因为不知道题主的需求和经济状况，不知道该如何给你做规划，暂且先推荐你两个产品吧！一个是消费型重疾——康乐一生重大疾病保险（升级版）不含身故责任，以及一款终身型重疾险——哆啦A保重大疾病保险！

康乐一生重大疾病保险（升级版）不含身故责任

保障责任如下：

1，轻症保障：

35种轻症，可赔付3次，每次赔付30%的重疾保额；

疾病无分组，覆盖了历年来理赔率最高发的8大轻症，如下图：

2，重疾保障：

重疾数量80种，十分全面。升级后对各病种的具体定义和标准较为宽松，这关系到，患病之后能否拿到赔偿。

3，被保人豁免：

若被保险人不幸患上合同中定义的轻症，则后续保费无需缴纳，但仍然享受保险权益（合同继续有效）。

4，投保人豁免：

若投、被保人为夫妻关系或被保险人为投保人的子女、父母时,可附加投保人身故、重疾、失能保费豁免。豁免功能可以说是康乐一生最具独特的优势，除了针对被保险人有轻症豁免，还有投保人的轻症、重疾、失能、身故的豁免，非常适合夫妻互保。

5，超值的额外赠送服务

投保了这款产品的，被保险人可以免费加入“健康星”会员俱乐部；保额30W以上的被保险人，还可享受国内知名专家手术安排服务、住院绿色通道、全球医疗专家二诊意见、安排海外治疗服务

这个安排海外治疗服务用处可大了，对于一些在国内难以治疗的疑难杂症，去一些发达国家指不定能找到更好的治疗方法，人生地不熟的，保险公司作为引路人再合适不过了。

如此大手笔的额外服务实在是太有诚意。

哆啦A保重大疾病保险

保障责任如下：

（1）重疾保障情况

一共保105种重疾，重疾种类分4组（不同组的重疾可以多次赔付），最多可以赔付3次，重疾赔付的间隔期是180天（就是首次重疾与二次重疾间隔180天）。

重疾种类分组还比较贴心，把六种最高发的重疾较为平均的分在了4组中。

哆啦A保把高发的重疾分散开，“多次赔付”的实用性一下子就强很多了。 虽然患了癌症后再患脑中风的概率很低，但万一不幸碰上了，能获得两次赔付，心理上还是好受点。

（2）轻症保障情况

一共保55种，就是这么豪放大气！赔付比例30%，赔付次数是2次，已经足够，间隔期也是180天。

而且也把常见的高发轻症均匀分布了：

（3）附加百万重疾医疗

如果你买了30万或以上的保额，可以考虑附加个重大疾病医疗保障。它是针对疾病治疗费用过高而设计的，重疾保额不够，百万医疗来凑，对于抵抗通货膨胀有非常大的意义！

（4）身故保障

满18岁后身故赔保额，未满18岁身故则退保费。要注意的是，这里的重疾和身故不会重复赔，即首次重疾赔付后，身故保险金也就没有了。

（5）豁免情况

豁免，即生了病之后，后续的保费都不用交了。比如小C买了30万的，分20年缴，首次确诊患了合同内的重大疾病或者轻症疾病，那接下来的保费就不需要交了。

（6）智能核保

那么问题来了，碰到一款好产品，要是健康告知不通过，买不了怎么办？

哆啦A保可以智能核保，如果你不符合健康告知，线上投保系统会进入自助核保页面。

它其实就是一套问卷调查，你根据实际情况按步骤，如实选择，最后它会有一个结果给你，告诉你能不能买，以什么方式买。这波操作，直接PK掉线下复杂的人工核保。

以上这两款保险要根据自己的需求来进行购买！如果实在不知道自己适合买什么保险可以咨询阿宝叔！

看不懂保险适不适合自己，来找阿宝叔吧！阿宝叔，一线财经记者转保险行业，有料、能聊、会撩，陪你读懂保险。

關鍵字: 健康 参考 保险