二、風險承受能力弱，可考慮大額存單

對於風險承受能力弱的人，一般就建議進行大額存單。畢竟銀行的大額存單是保本保息的，安全性比理財產品要高得多，存款利率上也比定期存款要稍高些。此外，大額存單的資金不僅能夠受到《存款保險條例》的保護，還能夠進行提前支取或轉讓等，流動性相對來說比較強。而在存款利率上，大

額存單的利率也是比較可觀的，就拿國有銀行來說，三年期的利率基本上能夠達到3.5%以上。

三、風險承受能力中等，可考慮組

合理財

由於各銀行給出的存款利率存在差異，所以用戶也可以考慮將50萬現金進行組合理財，用20萬現金來定期存款，30萬來考慮銀行的理財產品。當然，並不是一定得從這兩者來做選擇，大家也可以考慮一些其他銀行的定期存款，畢竟有些銀行給出的定期存款利率比低風險的理財產品還要高，比如一些民營銀行5年期定存的存款年利率高達6%左右。所以，對於風險承受能力中等的人

，還是可以考慮多種組合進行理財的。

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大額現金存銀行，一般有如下幾種理財方式。

• 大額存單，如果你的現金達20萬以上，最好是選擇大額存單比較好，利率比普通存款高。

例圖

• 結構性存款，
  一般來說結構性存款的收益還不錯，由其是銀行自營的，比較靠譜。有多檔供選擇。

例圖

• 5－10起購的保本理財產品，相對來說收益比較高，大都是中低風險理財，

郵儲手機銀行理財

如果你的理財不拘一格，去百度度小滿錢包裡的定期理財去看一看。收益還是不錯的。

例圖

傷心鼠3

不知道你到底是多大額的現金，也不清楚你打算存多久，我給你整理了一些常見的風險不算高的銀行理財方式，你可以參考一下。

01大額存單

大額存單的起存金額一般是20萬。

跟定期存款類似，也有存款期限。不過大額存單有一個好處是，未到期前可以轉讓，轉讓不影響你的收益。這就比定期存款更加靈活。

各個銀行的大額存單的利率並不完全相同，你可以瞭解一下你們當地的銀行，對比一下看哪家銀行的利息高些。下面這個圖整理了一些大額存單的收益率水平，供你參考。

02定期存款

定期存款應該是大家都很熟悉的了。定期存款的起點低，幾百塊錢都能存。如果你的資金量比較大，可以跟銀行協商，看能否把利率提高。

定期存款雖然有基準利率，但是各家銀行普遍都有所上浮，具體的利率也有所不同，你同樣可以對比一下你們當地的銀行，選擇更合適的。

03結構性存款

結構性存款是一種新型的存款產品。跟普通存款的區別是，結構性存款是“普通存款+金融衍生品”。

因為產品中增加了衍生品的成分，所以風險比普通存款要高。一般是本金有保障，但是利息不保障。

比如圖中所示的這款結構性存款，如果情況好，年化收益率就是5.3%，但是如果情況不好，年化收益率也可能只有0.5%。

所以，結構性存款是通過承擔更高的風險，來換取比普通存款更高的收益。

04銀行理財

銀行的理財產品應該也是比較熟悉的。

不同的理財產品，投資期限、起投金額、投資收益率都有所不同，現目前大部分短期理財產品的收益率在4%上下，具體你可以對比一下各個銀行的產品。

05國債

我們國家的國債應該是所有產品中風險最低的，被視為一種無風險資產。根據起投金額、投資期限等不同，你可以選擇適合自己的國債產品進行投資。

但是國債因為發行量有限，不一定你想買就一定買得到。不過也可以通過二級市場進行交易。購買別人賣出的未到期國債。

以上是我整理的一些理財方式，希望對你有所幫助！

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老萌有個存錢罐

教你把存銀行的錢利息最大化

1. 目前的儲蓄品種主要有活期存款、定期存款、通知存款三種。

2. 在定存過程中，很多人覺得幾百、幾千不值得一存，想湊個整數，湊個一兩萬再去銀行，才值得跑一趟。從理財的角度看，這種方式是非常不可取的，因為它加大了收益損失的風險性。如果你中途需要用錢了，你整個存單可能就要只能享受一個活期的利息了。

3. 現在很多銀行都提供了一種叫做部分提前支取的功能。也就是說如果是一個大單，只需要其中的一部分資金。你跟他說，你給我做一個部分支取吧，只有你支取了這一部分資金了，是享受活期利息，剩餘的存款還可以按原來的存單、利息期限，享受定期存款。

4. 但是，一般每個銀行它們會有所不同，可能會對部分金的支取功能有一個限制。比如說你是一個一年期或者兩年期的存單，它只允許你有一次部分資金支取功能，並不是說每次你想這樣都可以，每個存單隻有一次是指定的，這一點大家還是最好把握一下。

銀行儲蓄小竅門

1. 關於存單，就是說定期存單的定期日。有的朋友還不太注意到期日，有的說過了幾天，他才去銀行辦理轉存，或者支取。其實對於存單來說，很多銀行都會開通一個默認的到期自動轉存功能。如果說，這筆錢不動，你就沒有必要非得到銀行辦理支取手續了，它是會給你自動轉存的。2. 但是這一點跟各個銀行來說，也不一定都一樣。有的銀行是默認不轉存，有的銀行是系統默認自動轉存，而且是本期、利息一起轉存。所以說，大家在辦的時候，先要問清楚銀行，別以為是自動的，存半天沒轉存，又放了半年白放了。 通知存款小竅門1. 通知存款現在也有升級版了，叫做周理財計劃。2. 因為傳統的通知存款是需要你在用的時候要提前一天或者是提前七天到銀行辦理手續，辦理了這個手續你才可以在到期的時候享受一天通知存款，或者七天存款的利息。如果你事先沒有預先通知，要用錢了，沒有辦法你只能享受活期利息，並不能享受通知存款的利息。3. 周理財計劃的特點就是，你事先不用做通知，只要達到七天週期它就可以自動轉存計一個利息。然後，下一個週期就會把本金和利息同樣算起，就是一個複利息，比普通的通知存款更好。4. 通知存款有一個要求，起存是五萬塊錢，所以對於這種存款比較適合手上有大筆資金，而且用的時間又不確定。比如一些個體經商戶，或者一些企業老闆，或者是持有觀望的住房。我不知道準備買房呀，買車呀，不知道什麼時候要用這筆錢，放三個月，我怕等不到三個月就要用，放活期又覺得太低。這個時候大家就可以考慮，首選通知存款了。5. 另外，對於一些炒股票的，短炒的客戶，在長假期間也可以把錢轉出來，放到通知存款帳戶裡，享受一下存款的利息。等到長假結束了，再把錢轉到股票帳戶上去炒股，這樣等於兩者兼顧了。在不耽誤你使用的情況下，又可以獲得一些銀行的利息，是非常好的一種理財方式。

儲蓄法則

1. 12存單法：這種方式比較適合存每月工資節餘。如果說每月工資都有一些節餘，那麼你就可以把這個錢存到銀行，每個月存一筆，一年下來一共有12筆。第二年咱們第一個月的到期了，又可以把工資節餘，加上第一筆的利息然後又自動滾進去了。

2. 階梯存款法：這種方法比較適合年終獎，或者說是有一筆意外的收穫，有一筆大額資金到帳，這時候可以把這筆錢分成幾份來存。（舉例：比如說你有三萬塊錢的年終獎，你可以分成三份，每份一萬塊錢。第一筆存成一年期，第二筆存兩年期，第三筆存成三年期。這樣的話每年都有一筆存款到期，同樣的第一筆在第二年到期了，你就也把它存成三年期。第二筆也到期了，也把它存成三年期。這樣，三年下來以後，你每年都有一筆三年期的存款。大家也知道現在三年期的存款是3.33%利率，一年期的存款是2.25%利率，如果你是每年都有三年的存款到期，肯定比每年有一年的存款到期收益要合適很多。）這種存款方式是比較適合中長期投資的客戶的，它是由工薪階層子女教育基金，或者是婚嫁基金來使用。

3. 組合存儲法：最大的特點就是它可以實現利滾利，它是利用了兩個儲蓄品種，一個是存本取息，一個是零存整取。（舉個例子，比如說有五萬塊錢，我們把它放在存本取息帳戶裡。存本取息，顧名思義就是每個月都可以部分本金所賺的利息我們每個月都可以取出來。我們取出來的利息再放到零存整取，這樣在零存整取的帳戶裡，又可以產生一些利息，你每個月都可以產生兩筆利息，一筆錢產生兩筆利息，叫做利滾利，也是比你單獨存款要合適很多的。）

4. 同時，我們還可以充分利用銀行通知存款，約定轉存、部分基金支取等功能，避免一些損失。剛才在前面我已經給大家介紹到了銀行中的存款和部分支取的功能。 約定轉存1. 約定轉存：比如說，如果你有一張銀行卡，這張銀行卡如果是你的工資卡，每個月都有資金入帳。那你資金入帳以後肯定是一個活期的狀態了，如果事先在銀行做好一個約定，簽訂一個協議說好了，我的錢每個月到帳以後，你們都給我自動轉存了，轉存成一年定期，或者是半年定期，我給你們設定好一個比例，你們不能變，就按照我事先設定好的這個比例來轉存就可以了。這樣的話，你每個月就不用跑銀行了，銀行計算機系統自動把你每個月資金到帳以後，按照你事先約定的情況進行轉存。2. 約定轉存一般來說，都會有一個最低的流存金額，只要超過最低流存金額之外的資金都會按你事先設定的金額來進行轉存。

3. 這種存款比較適合手上基金不是太充裕的年輕人，就是剛工作，想攢錢買房結婚的情況下，就可以選擇這種約定轉存的這種方式。比如說民生銀行的錢生錢A帳戶，或者是交行的財富帳戶等等，都可以提供這種約定轉存功能。 儲蓄渠道1. 銀行櫃檯辦理儲蓄業務，通過網上銀行辦理儲蓄業務，或者通過電話銀行辦理儲蓄業務，都是非常方便的。2. 比如說如果想買國債了，很多老年人喜歡買國債，到網點排隊還有可能買不上。但是，如果你通過家裡的電話銀行，或者通過網上銀行，它很多是24小時服務的。可能銀行網點在9點開門，或者8點半才開門，可是如果通過網上銀行，電話銀行，是凌晨，也就是說可以早於銀行的營業時間先購買上。這個時候就設計到搶額度的問題了，保證你能買上。

財經鳩摩智

朋友們好，朋友提出了一個，涉及到我們每個存款儲蓄人的問題：大額現金，存銀行，都有哪些高利息的理財方式。非常明確的回覆：有許多適合大額現金的理財方式而且利率和收益，相對較高，還很靈活呢。

首先，來分析理財需求，有的放矢選擇產品：

1，大額現金。說明資金量比較大，而且現金，要求有一定的高流動性，安全性，能夠保障隨時支取。

2，高利息的理財方式。在滿足第1條的基礎上，收益要相對高一點。

小結：通過分析，毫無疑問，專業現金管理產品適合他，安全性，流動性高，收益好，可以隨時支取，靈活。

其次，來分享一些，專業的，銀行，現金管理理財產品：

1，PR1級，極低風險，銀行活期理財。這是理財產品中風險最低的一級，安全性相對較高，可以保障隨時支取。而且沒有額度限制，可謂是量身定做。

2，現金管理存款。保障本金安全，隨時可以支取。而且目前支取收益率在3.8%左右相對較高，與理財要求匹配度極高。

3，智能存款。按照連續存款期限，享受不同的利率上浮優惠。存的時間越長利率越高，存的時間短，利率也享受優惠。保障隨時支取，非常適合，確定使用時間週期的現金，高安全性靈活性理財。

小結：以上都是銀行類，專業的現金管理產品，與需求匹配度極高。

最後，來做總結分析：

大額現金存銀行進行理財，獲取高收益，優選，專業匹配的銀行產品非常必要。

同時，作為大額現金理財，科學的優化，並分散風險，不僅會獲取高收益，而且更安全，更靈活。

理財迦

[馬哥同學]觀點：目前大額現金存銀行，高利息理財方式主要有一般性定期存款、大額存單、智能存款、私人銀行定製產品以及一些分紅類的保險產品。

自從12月27日，銀保監會、人民銀行發佈《關於規範現金管理類理財產品管理有關事項的通知（徵求意見稿）》（以下簡稱《通知》），加強對現金管理類理財產品的監管，同時設置一年的過渡期，防範銀行在過渡期結束前集中拋售資產出現斷崖效應。2020年底前以後市場就不會出現保本保息的理財產品了。

下面是比較高收入的理財選擇方式：

1. 一般性定期存款。一般性定期存款投資者使用最多是3年期和5年期。當前3年期和5年期的定期存款的基準利率是2.75%。考慮到各個銀行根據自己的具體情況有所上浮，其實際執行利率遠高於基準利率。其上浮的幅度30%--%55%不等，如果上浮55%，其回報率可高達（2.75%*1.55）4.26%，這也是一個低風險、收益較高的高息理財產品。
   

2. 大額存單。大額存單是銀行推出的面向投資者的大額記賬式存款憑證。其特點是可以自由轉讓，其次是可以提前支取，提前支取時靠檔計息。其收益比一般性中長期定期存款高。大額存單作為特殊的銀行存款，是非常典型的保本型理財產品，相對於銀行定期存款，大額存單收益率更高。現在三年期的定期存款基準利率是2.75%，但是大額存單三年期，國內商業銀行可以上浮利率，普遍年化收益率在4.0%以上。

3. 智能存款。智能存款是民營銀行攬儲的一個利器。是中長期存款與大額存單相結合的一個創新型產品。同樣可以提前支取，靠檔計息，但是不能自由轉讓，其流動性較差。在收益方面，須存滿所約定的年限才能夠取得最高的收益。5年期最高回報可達5.4%。當前整個智能存款的回報均值大概在5%左右。
   

4. 私人銀行訂製產品和保險類產品。目前各大銀行對上千萬資產的客戶都會配置私人理財顧問，即私人銀行家，通常私人銀行家會根據客戶的不同需求和實際情況，設計定製化的產品和進行資產配置，其年化收益大約在6%左右。但是風險和門檻翥都是比較高的。
   

結語：如想投資獲取高利息的需求，可選擇上述四種銀行理財產品。因人而異，選擇適合自己的理財產品就好了。

馬哥同學

存款本金越大，利率波動對利息收入的影響就越大，而產品利率的高低，不僅與所選擇銀行有關，而且與產品種類有關，所以根據實際經驗和利率市場行情，要想使大額資金獲得更高利息，可以從以下兩個方面入手。

一是做好銀行的選擇。縱觀近期利率市場行情，各家商業銀行執行利率都有一定差異，有時利差還比較大，以5年期定期存款為例，六大國有銀行一般執行2.75%，而有的城商行和農商行可以達到3-4%區間，而部分民營銀行利率則可以達到或超過5%，所以要想獲得更高利息，選擇銀行也至關重要。

我國銀行業金融機構存款利率從高到低，大致可以分為四個層級，即民營銀行為最高層級，城商行農商行和村鎮銀行其次，12家全國性股份制銀行處於第三層級，6大國有銀行利率基本處於最底層。因此，最好優先選擇第一、二層級的銀行，才能獲得更多利息。但考慮到安全性問題，最好分散到不同家庭成員名下，或分散存入不同銀行，使每個人或每個銀行存款金額不超過50萬，在存款保險條例保護下，也就高枕無憂了。

二是選擇好產品種類。根據安全性和效益性需求，可以參照以下順序做出選擇。

1.創新型存款。這類存款主要指民營銀行和部分城商行和農商行推出的網絡版創新型存款，俗稱智能存款，多見於第三方互聯網金融平臺發行銷售。其本質上也是屬於銀行存款類產品，50萬之內受到存款保險條例保護，但5年期定期存款很多利率超過5%，1年期利率也超過4%，且提前支取靠檔計算利息，綜合性價比很高。

2.大額存單。就同一家銀行而言，普通定期存款利率一般比基準利率上浮10-20%，而大額存單利率則可以上浮40-50%，部分城商行和農商行最高可以上浮55%，大額資金存入大額存單產品也非常不錯。

3.儲蓄國債。雖然目前儲蓄國債已經停止發售（2019年11月最後一期），但可以預見明年也會繼續發行，而且利率也會高於一般定期存款同期利率，因為儲蓄國債有國家信用作為保證，被稱為最安全的投資工具，其安全性甚至超過銀行存款，因此非常適合保守型投資者。

4.結構性存款。按照監管要求，其本金納入存款管理，受存款保險條例保護，非常安全，同時以小部分資金掛鉤金融衍生品，以博取更高收益，目前1年期結構性存款收益率在5%左右，也很不錯。

5.中低風險理財產品也可以是選項之一。目前銀行系理財產品超過90%以上都是中低風險產品，雖然沒有保本承諾，但這主要與監管要求有關，實際到期兌付率也很高，本金很安全，收益率在4-5%區間，適合短期，流動性需求高的穩健型投資者投資。

如果金額確實非常大，比如超過500-600萬的客戶，已經達到了私行客戶標準，大中型銀行都會推出私行理財產品（非公開發行），比如私募基金或信託理財產品，預期收益率可以達到10%左右，風險等級多以中低風險R2和中等R3為主，非常適合願意承擔一定風險，以獲得更高收益的穩健型或平衡型投資者。

龍門山財經

存款才能叫利息，理財叫收益，一般來說，錢放在銀行無非就兩種渠道，一種是存款，另一種是銀行理財。

哪種存款利息更高？

銀行的存款種類比較多，常見的包括普通定期存款（50元起存）、大額存單（20萬元起存）、結構性存款（1萬元起購）。題目只說是大額現金，但沒有具體有多少金額，如果超過20萬元，那果斷放棄普通定期存款，選擇大額存單，因為大額存單的利息更高，流動性更強。

根據融360大數據研究院的數據，2019年11月大額存單1年期、2年期、3年期、5年期的平均利率分別是2.279%、3.177%、4.135%、4.489%。不過這裡面5年期平均利率有點“虛”，因為大部分銀行的5年期利率要低於3年期利率，只不過極個別城商行5年期利率超過5%，拉高了5年期大額存單平均收益率。

所以，綜合來看，大額存單存3年期利率最高。此外，目前大額存單約有1/3提前支取可以靠檔計息，而定期存款提前支取只能按照活期利率計息。

下面我們再來看看結構性存款。

結構性存款和銀行的保本理財很像，1萬元起購，期限大多在1年期以內，平均5個月左右，保本，區別在於，保本理財基本上都能保本保收益，但結構性存款保本不保息。結構性存款收益率不固定，有收益上限和下限，比如2%~4%，至於拿到哪個收益率要看掛鉤的資產的表現。

不過現在市場上大部分的結構性存款都是假結構性存款，也就是說能100%讓投資者拿到收益率上限，相當於保本保息。

結構性存款的平均到期收益率在3.5%~4%之間，要遠高於同期限的定期存款和大額存單。最關鍵是期限短啊。比如中信銀行現在6個月期的大額存單收益率是4%~4.2%，最低也能拿到4%的收益率，非常划算。

不過購買結構性存款對投資者的理財水平有一定要求，必須得看懂“收益規則”，瞭解達到收益率上限的概率有多高，我們的目的就是買“假結構性存款”。看不懂就別買了，或者也可以問銀行員工，這類產品過去能否達到收益率上限，但信誰都不如信自己，還是會看懂說明書最重要。

怎樣買銀行理財收益率更高？

銀行理財目前平均收益率在4.1%左右，由於年末流動性收緊，收益率上漲了一些，但是節後應該會再次下跌，跌至4%以下。

要想買到收益率更高的銀行理財，可以這樣做：

1、購買小銀行的理財產品。各類銀行中，城商行的理財產品收益率最高，其次是股份制銀行、農商行，國有銀行理財收益率非常低，不過2019年理財子公司成立後，產品收益率要高於傳統銀行理財的收益率。

2、購買PR3級理財產品。過去銀行理財中，PR1和PR2風險等級產品最多，安全性很高，但收益率偏低，相對來說，PR3級產品收益率更高一些，風險也要更大一些，適合有一定承受能力的投資者購買。

3、購買長期理財產品。理財產品的期限越長、收益率越高，2019年銀行理財產品平均期限拉長，增長至200天以上，理財子公司產品期限更長，平均超過650天，期限長、收益率高，但是流動性很差，所以如果你對流動性要求不高，有長期理財需求，可以購買長期理財產品。

小斯筆記

不知您說的大額現金有多少？如果是20萬元以上的可以選擇城商行、農商行的個人存單產品，是目前各大商業銀行中各期限存款利率水平最高的（股份制銀行和外資銀行居中、國有大行墊底）。但如果不超過20萬元的情況下，那就去購買支付寶或者京東金融平臺上的定期理財產品。

大額存單是商業銀行面向投資人發行的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬於一般性存款，根據《大額存單管理暫行辦法》被納入存款保險條例保護。

從當前各期限存款利率水平來看，農商行大額存單利率上浮幅度在52.92%-53.33%之間，城商行大額存單利率上浮幅度在50.55%-53.76%之間，股份制銀行存款利率上浮幅度在47.35%50.27%之間，外資銀行存款利率上浮幅度在46.98%52.53%之間，國有大行上浮幅度在43.09%-47.70%之間未達到50%。

但如果非大額存單產品以外，對於一個喜歡銀行存款產品的穩健型投資人來說，京東金融APP要比支付寶更划算，因為前者不僅有收益較為穩定的定期理財精選產品，還有一些備受普通投資者關注的銀行精選爆款產品。比如說，以上圖內的各種定期理財產品收益率都近4%，產品起購額較低且靈活，比餘額寶等貨幣基金的收益高。

▲產品來自於京東金融APP的銀行精選節選

另外，我們再來看一看目前京東金融平臺上的那些銀行精選產品，像爆款產品中的藍海銀行的“藍貝貝”儲蓄存款利率達5.0%，當日起息3.7%㈠6個月4.5%；短期嚴選中的自貢銀行的“自貢存30天”儲蓄存款利率4.3%，滿30天派息，隨時支取。總之，適合穩健型的投資人的產品並不少，關鍵是選擇對的平臺和對的產品，就有機會讓你的存款利息收益最大化。

東震木

大額現金存銀行，都有哪些高利息的理財方式？

大額現金在銀行裡的理財方式主要有以下幾種，

一，存款，存款是最保險的，是保證本金和利息的，而且存款的時間越長，利息越高，一些城商行和中小銀行的五年大額定期存單，利息可以給到5%以上。如果是謹慎型的投資者，不願意擔一點風險，那麼可以存五年大額定期存單，那麼存在銀行裡安全嗎？國家規定，銀行如果破產，最高賠償50萬，所以只要不超過50萬，存在哪一家銀行都是安全的，超過50萬可以分開存在不同的銀行。

二，京東金融裡面的銀行存款，這個也是存在銀行裡資金有保證，存的時間比較靈活，利息相對較高。

三，購買儲蓄式國債，國債是以國家信用發行的，可靠性非常高，本金和利息都有保證，3到5年期的國債利息能達到3到4點多，也是一種非常好的投資品種。

四，購買銀行發行的低風險理財產品，購買風險等級PR 2以下的理財產品，這種理財產品雖然不承諾保本，但是違約的可能性基本上為零，一般是五萬起投，期限多為一年期，預期年化收益率在4到5個點。

以上幾種都是非常穩健的，基本上可以保本保息的理財方式，如果想獲得更高的收益，那就要承擔相應的風險，那麼可以考慮定投債券型基金，股票型基金等中高風險的投資品種。

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關鍵字: 頭號大贏家| 大額 個人理財

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