據瞭解，交易銀行具備“輕資本、高流轉、高黏性、弱週期、低風險”等優勢，不僅被業內視為未來十年商業銀行經營思維和業務模式變革的主導方向，更是近年來銀行對公業務轉型的重頭戲。
交易銀行在商業銀行創新服務模式、轉變管理理念、擁抱新技術等方面具有重大成果，是“數字化時代下的公司銀行”。
近日，《貿易金融》記者採訪了平安銀行總行交易銀行事業部現金管理產品中心產品總監廖秀梅。
廖秀梅向記者表示，現金管理中心將突破傳統，構建集存貸匯管本外幣一體化的新現金管理平臺，即智慧資產管家平臺，涵蓋單一客戶、集團客戶、供應鏈生態客戶，滿足內、外部客戶“看得見、管得住、賺得多”的需求。
據廖秀梅介紹，為更好地滿足公司客戶收益性、流動性、便利性的需求，現金管理中心會有四大轉變與六大突破：現金管理轉變成智慧資產管理，單一賬戶轉變為全幣種、全類別（涵蓋OSA、NRA、FT）、全銀行賬戶，人工推薦轉變為智能投顧，線下斷點接入轉變為智慧產業金融開放平臺接入；依託先進的大數據、區塊鏈、雲計算、RPA、OCR、人工智能等Fintech，從“開放”、“快速”、“智能”、“全類賬戶”、“全類資產”、“數字資產交易”六個方向進行科技突破。
1、做開放銀行的領頭羊，分鐘級、秒級提款
首先，在開放方面，平安銀行要做開放銀行的領頭羊。未來的銀行無處不在，應當要開放到任何企業的系統中去，開放到互聯網平臺的各種場景中去。
在速度上，平安銀行可以快速鏈接客戶端系統，打造銀企鏈接的高速主幹道。接入後，在付款、提款、收款及理財線上處理方面，讓客戶感受分級、秒級的體驗。
“目前來說，平安銀行交易銀行接入系統的速度在國內屬於第一梯隊，可與主流的資金管理軟件廠商進行‘總對總’的合作。在開發聯調以後，一些企業客戶在調用接口時，便不用再做聯測。”廖秀梅如是說道。
除此之外，平安銀行交易銀行已建設覆蓋全流程的開放銀行平臺，從接口獲取到測試，再到投產，全流程系統自動監控，快速接入。
換言之，任何一個企業、互聯網平臺，在調用接口時都可更加方便。
在調用接口之後，具體單筆業務方面處理的速度也已提速。原來，正常銀行需要T1、T2或者T3才能出一筆賬，目前，平安銀行已經做到小時級或者是分鐘級、秒級，就能夠讓客戶快速提款。
另外，從定製方面來說，平安銀行為每個客戶提供"一戶一策"、"千人千面"的方案，方案既包括：綜合金融、投行，以及行內自身產品。重要的是，具體的產品接口也可定製。
現金管理中心會根據客戶提出的個性化的需求，去定製產品，從而滿足客戶需求。把每個客戶當成不同角色的用戶，從而操作層和決策層看到的頁面及視圖也是不同的。
2、超1400個產品組合，通過“理財購物車”自助加購
當前，我國交易銀行的組建主要以產品整合為主，在組織構架上比較謹慎。廖秀梅透露，目前，在現金管理中心的理財貨架上有本行各種產品的組合，比如：結存類有7天、14天、28天、3個月、6個月及9個月的產品；保本理財、非保本以及淨值類型也有不同期限的產品。多種類型再進行一個組合，最終光銀行自身的產品組合就能達到1400多個。
重要的是，基於多種產品組合，平安銀行還有一個類似於淘寶一樣的“理財購物車”，客戶可以自助挑選產品並放入購物車。挑完後，銀行會給客戶做出模擬測算效果圖，可以測算出客戶在購買產品後，獲得的以天數計算的現金權益。客戶可以根據模擬效果圖的結果，來決定需不需要購買這些組合產品。
就在2019年平安銀行現金管理還做了一件重要的事情，就是整合資產，以客戶為中心做全面的資產負債畫像，讓客戶一眼就可以看見"我的金融資產負債"和"我的供應鏈"兩張視圖，包括所有的幣種、活期、定期、理財、票據、應收賬款等全類金融資產。在銀行融資端，所有放款品種，短期借款、長期借款、保函，國內證、國際證等一圖展示。
廖秀梅指出，全類金融資產負債視圖項目的前提是，將銀行上下游系統全部打通，並且需要完成大量的數據治理工作。
3、調整組織構架，打造"開放銀行"
據瞭解，多數銀行是無法實現多資產類別集中管理的，平安銀行組織架構的扁平化，為大型企業集團客戶提供了全類資產集中管理的組織架構保障。
而企業資金集中管理，不僅僅是對活期賬戶貨幣資金集中管理，定期存款、票據、理財資管等各類金融資產都需要集中管理，實現多幣種、多類資產、多種賬戶體系的全面管理。
公開資料顯示，2019年交易銀行部組織架構調整以後，把本外幣離在岸的現金管理合併到現金管理中心，增強服務大型跨國經營集團的能力。
廖秀梅說道，平安銀行交易銀行要立志成為跨國經營集團區域中心資金集中管理的最佳合作伙伴，打造"開放銀行"。
目前，平安銀行現金管理支持FT、NRA、OSA，人民幣和外幣各類賬戶體系實現了全幣種多銀行跨境的綜合資金管理系統方案。
在實現全資產的展示上，廖秀梅主要提到以下兩點。
第一，從以產品為中心轉向以客戶為中心。從銀行角度看的東西，其實與企業角度看的東西是不一樣的。
比如：有些產品在銀行內部可能是一個類似於定期類產品，但實際上在企業那裡按照企業的會計準則來看，是一個活期產品。不過，平安銀行在給客戶展示頁面時，完全是按照企業的會計準則去展示的，以客戶的視角去看，而不是按照銀行的產品視角去看。
第二，科技能力疊加業務能力。企業數據來源於平安銀行自己的數據。
廖秀梅認為，銀行服務實體經濟應該更加關注經營數據，而銀行實際上本身就是大數據公司，銀行數據相對準確，因為業務全部基於企業真實的貿易背景。
4、金融科技在現金管理上的運用
金融科技的力量勢不可擋，而現金管理比較常用的科技是區塊鏈的技術和大數據建模。
“銀行比較擅長非證券類的資產，用區塊鏈的技術儘可能把它數字化，然後把數字化的資產去進行交易，這個也正是平安銀行準備做的。像大額存單、結構性存款等產品都是企業持有的，不是銀行自身持有的資產，利用區塊鏈的技術可以把它們推到共享。”廖秀梅說。
目前，人民銀行已經推出了電子化的大額存單，可轉讓。因此，平安銀行要創新存款類產品，提高大額存單的變現性。
基於平安銀行的海量客戶，變現可以通過行內這些客戶之間去撮合，應用一些大數據，精準匹配存單的轉讓需求。
不過，行內資源有限，平安銀行也在準備使用跨銀行的區塊鏈技術，把有轉讓需求的客戶的存單，通過區塊鏈的技術建立聯盟鏈，使各家銀行參與進來，把存單推給其他銀行的客戶。
最後，在智能方面，平安銀行交易銀行關注產品操作流程的智能化，現在，從售前、售中及售後都將逐步實現智能化。廖秀梅強調。
以智能投顧為例，實現“向誰（who）推薦--怎麼（how）推薦--什麼時候(when)推薦--推薦什麼(what)產品參數組合--推薦組合模擬測算（effect）“售前流程閉環的自動化，拓展理財、存款產品智能化營銷、智能化運營的深度，提升客戶使用產品頻率和使用產品規模，銀行可以通過金融科技的運用提升存量客戶的貢獻度和營銷潛在客戶的成功率。其他產品都會用相同的模式複製，也能夠做到智能的推薦方案。
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