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仲利國際

仲利國際租賃成立於2005年，是中國地區第一批外商融資租賃公司，總部設立於上海，為臺灣上市公司中租控股100%投資。成立至今，主要從事融資租賃服務，面向的客群為中小企業。目前已在中國地區開設46家分公司，設立8個專項金融事業部，服務客戶近3萬家，投放金額近千億，致力於成為中小企業成長的夥伴。仲利國際的主要業務包括新品租賃、舊品回租、貿易賒銷、商業保理，涵蓋的領域廣泛，包括漁業金融、醫療健康、營建運輸、工程機械、汽車租賃等。

截止2019年6月末，仲利國際上半年公司資產規模達到306.88億元人民幣；總負債241.27億元人民幣；資產負債率為78.62%。上半年營業收入27.63億元人民幣，淨利潤8.85億元人民幣。

股東情況

仲利租賃的母公司——中租控股。2005年中租控股取得中國第一張外資租賃執照，在上海成立仲利國際租賃有限公司，2011年1月於天津空港經濟區設立仲津國際租賃有限公司，註冊資本6000萬美元，其中仲利租賃出資4500萬美元。截止目前，仲利國際註冊資本高達3.53億美元。

目前中租控股是臺灣地區最大的融資租賃公司。截至2019年上半年，中租控股及子公司合併資產總額4857億元新臺幣；合併營收275億元新臺幣，年成長13%，淨利潤76億元新臺幣。截至2019年6月末，仲利國際股權結構圖如下：

主營業務

仲利國際主要面向中小微製造業企業開展融資租賃業務和帶有融資性質的商品賒銷業務，截至2019年6月末，融資租賃收入15.65億元，佔比56.64%，商品銷售9.46億元，佔比34.23%。上述兩項業務對營業收入的貢獻基本保持穩定，合計佔比高達85%以上。

仲利國際營業收入主要構成情況 單位：萬元，%

作為中國地區第一批外商融資租賃公司，仲利租賃始終堅持小額多量的策略，在融資租賃行業積累了一定的中小企業客戶資源，與銀行系租賃公司和大型第三方租賃公司形成差異化競爭。截至2019年6月末，仲利國際融資額在500萬元以下的存續客戶佔比和涉及金額佔比分別為93.94%和81.96%。

仲利國際客戶分類情況

從業務模式方面：仲利國際融資租賃業務以售後回租為主，2018年末，回租業務佔比接近80%，直租業務佔比為20%左右。截至2019年6月末，回租業務持續維持為80%，直租業務佔比為20%左右。

從承租人行業分佈來看，仲利國際融資租賃業務主要集中於製造加工行業；主要分佈在以下五個子行業，分別是

仲利國際主要行業分佈情況 單位：筆，萬元

中小微業務流程

仲利國際的中小微租賃業務流程主要包括業務營銷、風險審核、起租作業以及應收賬款管理。

①仲利國際-業務推廣流程

仲利國際業務人員開展前期調研，在劃定的營銷地區範圍內確定目標行業，收集企業關財務數據和基礎資料，擬定營銷計劃。在進一步收集資料基礎上確定目標客戶名單並開展電話推廣，並不斷更新資料錄入。對於約訪成功的客戶，通過拜訪客戶完善客戶檔案。客戶有進一步合作意願的，進行篩選並送件至審查部門，審查通過初審後，進入徵信審核作業。如客戶沒有合作意願，則轉為尋求協銷機會，進入協銷流程。

仲利國際租賃業務推廣流程圖

②仲利國際-風險審核

仲利國際核心客戶群的中小企業本身對風險的抵抗能力較為脆弱，所以若產業過度集中，一旦遇到經濟週期低谷，易發生全面性或系統性風險，故仲利國際屏棄其他同業慣用在特定產業版塊發展的經營模式，選擇在全國廣佈網點，以深耕市場代替深耕行業，透過行業的高度分散，達到自然避險的效果，以此作為風險控管的第一道防火牆。個案評判過程中採取業審分工、評等評分系統及風控模型分析等大數據科學管理方法，通過分散風險的管理方式，能有效管理中小企業客戶的風險。

i、制定《負面表列事項》及《警示表列事項》

ii、客戶信用評分

iii、風險評估報告

iv、信用風險管理制度

除此之外，仲利國際制定信用風險管理制度，通過定期檢討包括風險與價格對應情況、資產組合集中度、業務員及審查人員績效指標、資產組合配置等風險管理相關指標，必要時調整經營策略和短期授信政策以降低信用風險及可能損失。

仲利國際租賃業務風險審核流程圖

仲利國際制風險審核流程主要是由業務人員將項目進行前期篩選後遞交審查單位申請，並由審查人員獨立進行風險判斷。當所需的信息遞交給審查人員後，由其對項目進行評估，並依實際狀況需要進行業審溝通，審查人員進行實際拜訪客戶，並進行必要調研後出具信審報告，並給予風險評級。若該項目獲得審查部門的支持並依公司規定之核決權限取得權限主管的批准後，業務部門方可對該項目進行起租及後續租賃管理。

仲利國際租賃業務風險審核流程圖

審查單位嚴格篩選業務來源，通過制定案件來源管理制度，加強發起機構業務的自行推廣，嚴禁中介商（包括一年內曾被認定為中介案或其他金融業、諮詢公司、中介公司、擔保公司、二手設備商、政府官員、信託、小額貸款、租賃公司、金融同業從業人員、會計師及個人）介紹

其次，運用科學方法對客戶進行分析，包括經營信息、內部管理、營運情況、損益分析、金融機構往來和對外擔保狀況等方面對承租人的資質水平進行評判。再通過價格反應風險，堅持價格差異化策略；通過總量高度管理及彈性授權，個案設定權限等級等實現業務報價管理。

查單位根據制定的《負面表列事項》及《警示表列事項》作為審查於接件時風險評估的參考，例如承租企業經媒體或網絡中有揭露或經查證危及存續經營的情況；企業貸款卡信息顯示有不正常繳款或其他信用瑕疵情形；承租企業申請人為國家節能減排，淘汰落後產能的行業，未能提供有效的行業生產許可證與環保排汙證照，或近 1 年內有因環保問題被勒令停工停產整頓等。

檢驗核查業務送件申請資料，判斷是否涉及《負面表列事項》、《警示標列事項》。通過資料分析、盡職調查和評價，以瞭解承租申請人的實際經營狀況，評估其還款能力，評估其信用評級，並出具風險評估報告及建議事項，確認承租企業授信額度和租賃條件。

③仲利國際-起租作業

仲利國際對於通過發起機構內部評審取得批覆的案件，發起機構根據審批意見進入案件起租流程。

仲利國際租賃業務起租作業流程圖

起租操作流程

與客戶確定報價等相關合同要素後，發起機構法務部門協助協助租賃合同文準備。對租賃物、交付與驗收、租期及租金、租賃物使用地點、標示及安全、租賃物成本、供應商、租金支付間隔、租金日等具體合同條款根據協商內容及內部審批投放要求核定最終合同。

業務部門收集起租相關所有文件後，於發起機構系統中對起租檔案進行登錄，並由文審人員對文件進行復核，對不影響風險但尚需補足文件標註待辦事項。文件審核無誤情況下進行內部歸檔，憑藉相關文件在中登網進行債權登記。

完成文件收集及登記的案件，業務部門可通知財務部門進入撥款作業，在撥款完成後起租相關資料在發起機構內部進行電子及紙質文件歸檔入庫管理。完成撥款的案件進入應收賬款管理流程。

④仲利國際-應收賬款管理

發起機構起租後案件通過內部電子化系統設置等措施進行賬款催收作業。對於新簽約客戶，於撥款後業務人員通過電話確認首次還款日期及金額，並提醒首次準時還款。後續管理中提前設定日期通過書面方式發送付款通知書，提示客戶還款。

根據存續客戶的還款情況，發起機構內部系統中對客戶進行分類管理，對即將還款客戶名單，系統自動將名單發送至區域相關業務單位業務人員及主管。對於逾期的客戶每天將名單通過系統發送給對應業務主管，對於逾期超過3天以上客戶，名單將通知法務部門向承租人寄送催告函並進行實地走訪瞭解情況，對於評估情況較為嚴重的情況經主管同意後進入法律流程。

法務催收作業

發生延遲付款情況的，法務部會在接到同時後配合業務部門立即展開實地走訪，瞭解承租人情況並評估追償可能。發生延滯的兩週內發起機構內部召開溝通會通報情況，不晚於延遲發生的一個月內提出預估損失表。法務部門以全部受償為前提對追償金額及發生的相關費用進行追償。在催收過程中與債務人協商清償條件，並對可能發生的轉移財產行為進行蒐證及保全。催收過程中，債務人及保證人或其他第三人的繳款將全部匯入發起機構指定賬戶，債權人若有收現或票據時，應於當日繳回財務單位或匯入公司賬戶。

仲利深耕中小微有一套自己的流程

仲利國際租賃有限公司總經理陳坤明表示，銀行大都只肯把錢借給國企或者風險較小的大型民企，而不願意借給風險較高的中小企業。因此，很多中小企業面臨著資金鍊斷裂等風險。

仲利國際站在這個龐大的市場缺口中，如何抓住中小企業融資租賃這個機遇，幫助更多的中小企業緩解資金壓力？

向仲利融資，不用抵押廠房，用設備抵押即可，原物料亦可。這在各地相當罕見，很多租賃業者都辦不到。如果廠商倒賬，機械設備可拿去拍賣，能把部分資金收回，但原物料用完，連拍賣的機會都沒有。

因此，原物料買賣風險高，沒有足夠的風險控制能力及對中小企業的審核能力，很少有租賃公司願意承做，但仲利連漁貨都能做，原物料買賣也難不倒它。除了本職租賃業務，仲利也會根據企業的需求，為其提供財務顧問服務，陪伴其一起成長。

風險控制是仲利可持續發展的關鍵所在。仲利根據在大陸多年的深耕發展，建立了一套內部“風險評估模型”，並建構出可長久適用的“授信政策”。

仲利在大陸的各個據點，配置人員除了業務，還包括文件審核人員、審查人員及法務人員，這就像是一個個迷你版的總公司，各功能一應俱全。投資大量人力，只為更方便、更及時地為各地中小企業提供服務。

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