房地產市場發展了這麼多年，在每個時期購房者都覺得房價不便宜，想要買套房都不容易。早在十多二十年前很多人就是貸款買房了，但是這些人很多都將房貸還清了，因為以前本身房價要低一些，貸款也少，月供自然也不多，在以前看來或許不少，但是在現在看來就比較輕鬆了，所以很多人就在有錢後都選擇了提前結清房貸。

最近一個網友諮詢了我一個問題：“我在10年前買房貸款了50萬，貸款了30年，現在有錢了可以一次性還清嗎？划算嗎？”其實想要提前還款的人是比較多的，特別是已還款了多年的購房者，因為本身貸款不多，這麼多年又積累了不少的存款，所以自然就想到了提前還款。那麼我們就來分析一下這個網友的情況。

十年前的貸款，也就是在2009年辦理的房貸，那個時候我國5年期以上的貸款利率是較高的，但是那個時候房貸利率幾乎都在打折，最低的折扣達到7折，我們就按照8折的房貸利率計算。

現在的貸款利率基準利率很低

現在我國5年期以上貸款基準利率為4.9%，這個基準利率已經是歷史最低了，我們在金融市場幾乎遇不到這麼低的貸款利率。因為我們的貸款利率會隨著基準利率變化而變化，折扣的基數則不會改變。所以我們不管以前的基準利率是多少，現在是按照4.9%的基準利率計算，並且要打8折，也就是房貸利率為3.92%。我國現在銀行3年期以上定期存款利率為2.75%，但實際上存款利率都有所上浮，小型的商業銀行甚至可以達到4%的利率。所以這樣看來提前還款是不划算的，不管是存款還是投資其他，只要能達到4%的回報率就比貸款利率更划算了。

10年已還的本金和利息

2009年的貸款基準利率為5.94%，打了8折後房貸利率為4.752%，因為這10年基準利率變化了多次，並且有上浮有下降，所以我們就直接按照4.9%的房貸利率來計算這10年還的本金和利息。

貸款30年、貸款50萬、還款10年、房貸利率4.9%、等額本息：經過計算得出這10年已還利息為225570.8元，已還本金為95518.86元，還剩利息為229737.29元，還剩本金為404481.14元。

從上面的數據可以看出這10年已還一半的利息，本金卻還得較少。那麼我們如果一次性還清剩餘的404481.14本金，可以節省未還的利息229737.29元。那如果我們不提前還款，40萬的本金還是在自己的手上，我們拿去存銀行，找一個小型的商業銀行，按照3.5%的存款利率計算，一年我們可以獲得14000元的利息，20年則可以獲得280000元的利息。存款利息和貸款利息相比是更高的，如果能獲得更高的投資回報，那麼差距還更大。所以這樣看來我們提前還款是不划算的。

綜上所述，網友如果想要提前還款是不划算的。我們在判斷是否該提前還款時，應該從還款剩餘本金和利息來計算是否划算，還有從房貸利率的高低來判斷，比如我們的房貸利率本身就有折扣，這樣提前還款就不是很划算。你們認為提前還款划算嗎？你建議提前還款嗎？歡迎大家評論。