房地产市场发展了这么多年，在每个时期购房者都觉得房价不便宜，想要买套房都不容易。早在十多二十年前很多人就是贷款买房了，但是这些人很多都将房贷还清了，因为以前本身房价要低一些，贷款也少，月供自然也不多，在以前看来或许不少，但是在现在看来就比较轻松了，所以很多人就在有钱后都选择了提前结清房贷。

最近一个网友咨询了我一个问题：“我在10年前买房贷款了50万，贷款了30年，现在有钱了可以一次性还清吗？划算吗？”其实想要提前还款的人是比较多的，特别是已还款了多年的购房者，因为本身贷款不多，这么多年又积累了不少的存款，所以自然就想到了提前还款。那么我们就来分析一下这个网友的情况。

十年前的贷款，也就是在2009年办理的房贷，那个时候我国5年期以上的贷款利率是较高的，但是那个时候房贷利率几乎都在打折，最低的折扣达到7折，我们就按照8折的房贷利率计算。

现在的贷款利率基准利率很低

现在我国5年期以上贷款基准利率为4.9%，这个基准利率已经是历史最低了，我们在金融市场几乎遇不到这么低的贷款利率。因为我们的贷款利率会随着基准利率变化而变化，折扣的基数则不会改变。所以我们不管以前的基准利率是多少，现在是按照4.9%的基准利率计算，并且要打8折，也就是房贷利率为3.92%。我国现在银行3年期以上定期存款利率为2.75%，但实际上存款利率都有所上浮，小型的商业银行甚至可以达到4%的利率。所以这样看来提前还款是不划算的，不管是存款还是投资其他，只要能达到4%的回报率就比贷款利率更划算了。

10年已还的本金和利息

2009年的贷款基准利率为5.94%，打了8折后房贷利率为4.752%，因为这10年基准利率变化了多次，并且有上浮有下降，所以我们就直接按照4.9%的房贷利率来计算这10年还的本金和利息。

贷款30年、贷款50万、还款10年、房贷利率4.9%、等额本息：经过计算得出这10年已还利息为225570.8元，已还本金为95518.86元，还剩利息为229737.29元，还剩本金为404481.14元。

从上面的数据可以看出这10年已还一半的利息，本金却还得较少。那么我们如果一次性还清剩余的404481.14本金，可以节省未还的利息229737.29元。那如果我们不提前还款，40万的本金还是在自己的手上，我们拿去存银行，找一个小型的商业银行，按照3.5%的存款利率计算，一年我们可以获得14000元的利息，20年则可以获得280000元的利息。存款利息和贷款利息相比是更高的，如果能获得更高的投资回报，那么差距还更大。所以这样看来我们提前还款是不划算的。

综上所述，网友如果想要提前还款是不划算的。我们在判断是否该提前还款时，应该从还款剩余本金和利息来计算是否划算，还有从房贷利率的高低来判断，比如我们的房贷利率本身就有折扣，这样提前还款就不是很划算。你们认为提前还款划算吗？你建议提前还款吗？欢迎大家评论。