根据最新发布的《中国家庭财富调查报告2019》，可见家庭人均财产超20万，其中房产占比高居不下：

城镇居民家庭房产净值占家庭人均财富的71.35％，农村居民家庭房产净值的占比为52.28％。93.03％的居民家庭拥有1套住房。

网友们看到数据，都不由得调侃道：“自己又被平均了”、“摸摸口袋里的10块钱，感觉自己拖后腿了”、“想不到，我居然是7.97%没房的少数人”……

但相较大家比较关注的家庭人均财产、房产净值占家庭人均财富比例这些与数据，管家却对第“多达64.78%的家庭不能承受本金亏损，属于极度风险厌恶型”非常感兴趣。

为什么会有高达6成的中国家庭属于极度风险厌恶型呢？自己在不在这些家庭之中，这种极度风险厌恶与什么息息相关呢？

今天，管家就带大家一起来看这些问题：关于家庭资产分布与风险防范。

01 “保守投资”的国人

根据调查报告显示，我国居民的家庭资产分布依然还是集中在现金、活期存款和定期存款这3大方面，占比高达88％，接近九成。

而相较其他35个OECD（经济合作与发展组织）国家中，仅有8个国家的存款和现金占家庭金融资产比例超过了50％，这一比重超过60％的国家只有3个国家；

在社会福利和保障覆盖范围比较广的北欧国家中，瑞典、丹麦、芬兰和挪威的现金、活期存款和定期存款所占家庭资产比重分别为19.34％、19.95％、31.14％和38.75％，均处于较低水平。

这种看似“稳中求胜”的单一资产结构实际上是不利于我们平衡家庭资产风险，而且还难以实现保值增值。

这也是为什么很多人存了一辈子的钱，还是追不上通货膨胀，也没给生活带来较大的改善。

为什么那么多人选择了这种“稳中求胜”的资产配置方式呢？

这一点从《报告》中的风险态度自评和承受能力就能看出：

有32.81%的被访者认为自己的风险承受能力为0分（最小），占整体比重最高；

仅有6.78%的被访者认为自己的风险承受能力为6分以上（较高）；

其中，风险自评为3分及以下的受访者比重高达70.33%

这里的风险是指在投资本金上，家庭所能承受的损失程度。可见在投资方面，有近6成的国人是不能承受本金亏损的。

正因为如此，大部分的人选择了“稳赚不亏”的资产配置方式。

02 靠“储蓄”预防风险

如果要问为什么大家都觉得自己的风险承受能力低？

大概从家庭储蓄的原因就能看出，较高的预防性需求，推高了储蓄比例。

从调查结果来看，这笔可以用来的投资增值的钱，大家更愿意用来应对未来的风险和计划：

像有48.19%的朋友用于应对突发事件及医疗支出；有36.78%的朋友用于养老；有23.97%的朋友用在孩子的教育上……

为医疗、养老和子女教育预防性储蓄成为家庭储蓄的主要原因。这在一定程度上提现了国人对生活风险规避意识的加强，同样也反映了大家认为社会保障制度还是有待完善的。

但单靠“储蓄”来预防风险，靠谱吗？

大家所担心的主要是医疗、养老和子女教育上的风险，看上去好像只要存够了钱就没有问题了。实际上，以储蓄来预防风险，难！

先不说通货膨胀的增长，存在银行里的钱除了能获得稀少的利息之外，基本上是无法增值的。我们就重点看看大部分人想要应对的突发情况和医疗的部分。

根据《报告》显示，我国家庭人均资产约20万左右。就算将这笔资产原封不动的都放在银行中存储，或者说是部分用于投资低风险的产品，满打满算也不超过40万。

而一场大病，治疗+康复算下来，至少都是30万起步，大部分人所拥有的储蓄都很难覆盖这方面的费用，更不用说这个阶段家庭的日常支出应该怎么办。

所以，单靠“储蓄”预防风险，最后的结果可能就是“因病返贫、因病致贫”……

03 预防风险的“正确姿势”

有风险规避的意识是不够的，还得由正确规避的手段——正如刚刚所说，如果将预防风险的希望仅寄托在储蓄上，是不可行的；因此我们需要更有力的预防工具：保险。

很多人对于保险嗤之以鼻，觉得是“骗人”的。但实际上，保险是规避经济风险最有力的工具，用低的保费撬动高的保额。

像刚才的所说的预防医疗风险：如果是用我们自己的储蓄，一笔开支下来，估计家庭经济就在苟延残喘的边缘；

但如果我们每年拿出一点钱来换取高额的保障，那么当不幸发生的时候，我们还能与死神奋力拼杀，无后顾之忧。

让保险公司帮助我们承担这个高昂的治疗费用，承担这个阶段家庭的日常开支，甚至于承担不幸身故后的家庭责任。

学会使用保险这个工具，无论对于自己，还是家庭而言都是一件好事。

用正确的手段来规避未知的风险，也更有利于我们去改善自己的家庭配置情况。

愿每个家庭都有一份好保障~