委託外包催收公司冒充國家機關，
採取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務，
涉嫌尋釁滋事等犯罪。
在網貸行業整頓將步入終局的階段，
上市公司51信用卡日前遭遇警方調查，
給所有涉網貸業務機構再次敲響警鐘。
杭州警方10月21日晚間通報，對51信用卡有限公司委託外包催收公司涉嫌尋釁滋事等犯罪行為開展調查。杭州警方稱，今年9月以來，接上級部門線索傳遞，結合日常工作發現，51信用卡涉及大量各地異常投訴信息。經初步調查發現，“51信用卡”委託外包催收公司冒充國家機關，採取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪。
51信用卡遭突擊清查
21日上午，51信用卡遭到杭州警方上門突擊清查，消息傳出後旋即在行業引起關注。受此事影響，21日下午港股51信用卡股價曾一度大跌超過40%，隨後51信用卡在港交所暫停交易。
22日早間，51信用卡創始人、CEO孫海濤對公司接受調查一事在微博平臺公開致歉。他表示，這個風波是因為管理上的不完善，尤其是對合作公司的培訓和監督不夠，導致在對借款人聯絡溝通過程中出現了一些過激的行為，給個別借款人造成了傷害，為此非常抱歉。
51信用卡有三個行業標籤：中國最大的在線信用卡管理平臺、中國最大的獨立在線信用卡申請平臺，也是以信用卡持有人為目標的最大的線上消費金融平臺。2012年，該公司以信用卡在線管理平臺定位進入市場，2015年起，51信用卡開始運營“小額信貸業務”，目前公司業務涵蓋個人信用管理服務、信用卡科技服務、線上信貸撮合及投資服務。
21日，51信用卡一位高管層曾就警方調查一事對外回應稱：“（事件）涉及51信用卡催收外包的問題，公司P2P業務正常。”
對於外界的關注，51信用卡官方平臺21日下午發佈一則公告稱：“本公司謹此強調，本公司的業務營運及財務狀況仍然保持正常健全。本公司董事會對此類製造不實謠言的行為一致嚴厲譴責，並保留訴諸法律追責的權利。本公司將適時就與事件調查有關的任何進一步事態發展向股東及潛在投資者提供最新信息。”
有知情人士當日向記者透露，警方上門調查51信用卡一事可能因為“該公司涉及用戶信息非法蒐集，以及網貸暴力催收可能存在的涉黑嫌疑。”
21日傍晚，51信用卡第二大股東新湖中寶發佈公告稱：公司對51信用卡分次累計投資2億美元，佔其總股本的21.83％，未向51信用卡派出董事、監事和高級管理人員，未參與其經營管理，也無任何業務和資金往來。頗有撇清關係的意味。
多部門嚴打非法放貸
值得注意的是，21日，全國掃黑辦在京召開新聞發佈會，會上發佈了國家監委與最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合印發的《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的通知（簡稱《意見》）。
在發佈會上，全國掃黑辦副主任姜偉指出，《意見》明確了對非法放貸行為定罪處罰依據、定罪量刑標準，並明確規定對黑惡勢力從事非法放貸活動應當從嚴懲處，切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩定，有效防範因非法放貸誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動。
這一《意見》也被業內人士看作是“兩高”帶給非法放貸的一顆“重磅炸彈”。
蘇寧金融研究院院長助理薛洪言在接受採訪時表示，司法部門嚴打非法放貸，應當與近期清查大數據公司、監管發文保護金融消費者權益、多地取締P2P等
結合起來看，監管部門短期內密集出手，可視作是防範金融風險攻堅戰的系統性收尾工作。9月份以來，已有多家位於杭州的大數據公司因爬蟲業務（非法獲取公民信息）相繼被查。9月6號，杭州魔蠍數據科技有限公司疑被警方控制，CEO周江翔被警方帶走調查。同日，新顏科技人工智能科技有限公司CEO黃向前也被警方要求協助調查。9月11號晚上，公信寶實體運營公司杭州存信數據科技有限公司被杭州市公安局西湖分局古蕩派出所查封。
今年5月28日，國家互聯網信息辦公室就《數據安全管理辦法（徵求意見稿）》（簡稱《辦法》）公開徵求意見。對於網絡運營者超出運營需要收集個人信息的行為,《辦法》作出了限制性規定，對“網絡產品核心業務功能運行的個人信息”以外的信息，網絡運營者不得因個人信息主體未同意收集而拒絕提供核心業務功能服務。
據最高法網站日前披露信息顯示，近日央行向部分銀行下發了《個人金融信息（數據）保護試行辦法》（以下簡稱《辦法》）初稿，待徵求意見結束後將正式對外發布。《辦法》重點涉及完善徵信機制體制建設，將對金融機構與第三方之間徵信業務活動等進一步作出明確規定，加大對違規採集、使用個人徵信信息的懲處力度。
綜合近期監管層的種種動作以及多家大數據風控公司被查的事實，諸多消息都給當前以非法方式開展網貸的行業公司發出了一個明確的警示：凡是以侵犯用戶權益的方式開展網絡借貸及暴力催收，幾乎必然會觸及法律以及監管紅線。
監管部門：研究制定網貸機構轉型方案
從2013年開始，網貸P2P逐漸進入金融監管視野，近幾年來，網貸行業在爭議中經歷了行業規模的頂點以及隨之而來的崩盤和暴雷潮。近兩年，監管對於網貸的持續性整治在近伴隨著“雷潮”成為這一行業的主基調。51信用卡正是在這一背景下於2018年中旬進入資本市場。
進入2019年以來，關於網貸備案以及試點的消息層出不窮。但從今年央行以及各地方金融監管局的表態來看，大量清退與壓降借貸規模已是網貸行業的唯一出路。近日，央行金融市場司司長鄒瀾在第三季度金融統計數據發佈會上表示，將穩妥有序推進合規網貸機構納入監管的工作，力爭在2020年上半年基本完成網貸領域存量風險化解。
在10月21日國新辦新聞發佈會上，銀保監會副主席祝樹民透露，今年以來，停業（網貸）機構已經超過了1200餘家，大部分為主動選擇停業退出，還有許多P2P網貸平臺，正在準備良性退出。祝樹民表示，目前銀保監會會同有關部門正在研究制定網貸機構向小貸機構轉型的方案。
51信用卡被警方調查會給行業帶來哪些影響？薛洪言認為，行業嚴查已持續了一段時間，但51信用卡風波仍然給全行業注入強烈的震懾感，此事之後，行業對於合規經營會有更深刻的認識。頭部公司預計會大幅提高合作機構准入門檻，重新梳理業務流程，對外合作全面從嚴；中長尾機構，涉嫌違規操作的會暫停或退出；規範性較高的機構也會因全行業收緊而感受到寒冬的壓力。隨著長尾機構和違規產品的退出，一些過度借貸的高風險群體可能面臨資金鍊斷裂風險，引發一些局部市場出清。
據網貸之家最新發布的報告顯示，截至今年9月末，全國實際運營網貸機構462家，借貸餘額比2019年初下降了48%；出借人比年初下降13%，借款人比年初下降35%。
整體看來，網貸業延續有序出清勢頭，平臺總數、業務總規模、投資人數量正在持續下降。實習記者 於晗
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