什麼是”砍頭息“
這是一種傳統的砍頭息模式，我們已經見過很多了，在國家對民間借貸的監管不斷加強的情況下，這類的借款方式已經慢慢淡出了人們的視線，但是並不代表消失了，它只是用另一種方式存在於大家身邊而已。我們就拿國內某網貸平臺的貸款方式舉個例子，這家網貸平臺應該是國內最早的現金貸平臺之一，將貸款目標瞄準了在校大學生，當時打著公益的旗號給大量大學生貸款，我們暫在此稱其為”吸血貸“，我們來看看吸血貸的模式。
吸血貸
小王在吸血貸申請借款10000元，吸血貸的工作人員告訴他，我們有一個政策，我們會將你借款的20%扣留下來，實際到賬8000塊，在你還款的過程中如果沒有逾期，在你還完款項後，我們會將2000元獎勵給你，這個獎勵是你的信用基金。但在實際計息的過程中，吸血貸平臺會仍舊以10000元的本金進行計息。
如果你認為最後可以把那2000塊的所謂信用基金拿回來，那你就大錯特錯了。在實際還款的過程中，總會遇到這樣或那樣的問題無法及時還款。比如說，平臺突然哪個還款通道不能用了，你半天還不進去，比如說，你剛好就沒什麼錢......第二個理由這樣說來好像顯得有些牽強，其實不然。在實際的債務人群體中，大家都是缺錢才去借錢，處於被動地位，對於很多負債者來說，逾期是常見的事情，只是市場長短的問題，這樣的群體非但不小，而且是一個極大的群體。
我們完全有理由相信，吸血貸平臺就是在賭一個概率，在賭有多少人會逾期的的概率，你覺得兩千塊是不多，可是10個人就是2萬塊，100個人就是20萬，1萬個人就是2000萬......這樣的規則設計，就是隱形的砍頭息。
法律關於砍頭息的規定
《合同法》第200條明確規定：“借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。”
在借款人借款的時候，本質上是有求於借款平臺的一種行為，在借款人屬於被動、弱勢的情況下，網貸平臺往往會利用借款人急著用錢的心理，在借款的時候提出預先扣除部分利息的行為，雖然借款人迫於無奈往往會同意這樣的行為，但這樣做是不公平不合理的。誰願意借10000只拿到8000，還又按照10000計算利息呢？都是被逼的沒辦法，即使表面上同意了，但並不能表達借款人的真實意思。
出借人預先從本金中扣除利息是侵害借款人合同利益的行為，應該按照《合同法》第200條進行處理，即借款人按照實際的借款數額返還借款並計算利息。二是借款人支付的利息，不以原先約定的本金數額計算，而是一實際到賬金額如實計算利息。
大家猜猜我說的是哪個平臺？
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