理財迦
因為大額存單的數量更大啊。一般來說大額存單都是幾百萬的存單，你拿20萬過去，肯定不滿足“大額”這兩個字。
因為如果你一次存入幾百萬的定期，銀行可以用非常完整的資金進行投資，流動性非常固定，收益也可以預期，因此給你的收益也相對更多。但是如果是像你這樣的散戶，存單到期日彼此不能統一，也有個別人存在提前支取的問題，導致銀行不能拿整筆的資金對外投資，收益肯定低，因此也不能給你更高的利息。
不過也有辦法可以達到這個收益。第一是找人湊，幾個足以託付金錢的親戚朋友，相互約好一同存款，湊夠大額存單的金額。第二是換小型銀行或者民營銀行，這樣的銀行因為吸儲壓力，利率會給的高一點，也許能有小額存單到4%的情況。
諮詢師天生
不知道大家有沒有這樣的經歷：當你去銀行存款時，銀行的工作人員會在向你介紹產品時問你是存銀行定期，還是購買大額存單.為什麼用“購買”這兩個字呢？很多人會質疑大額存單是不是理財或者是保險類產品，因為大家都太熟悉“購買”這兩個字了，一般都會營銷理財和保險時提起。
為什麼說大額存單是一款產品，需要購買呢？
大額存單雖然從性質上說也屬於定期存款的範疇，有固定的存期、有固定的利率、享受國家保險最高50萬的賠付條例，但是之所以他叫產品，以購買的方式持有的原因我個人認為是：其可以轉讓，這是其與定期存款最大的區別之一。
並是不說普通存款在達到大額存單的起存金額後就可以自動升級為大額存單，享受大額存單的產品政策。
兩個產品是一個系列的兩個相互獨立的存在，在很多方面有不同之處：
起存點：
普通存單50就可以起存，大額存單起存點為20萬，部分銀行設置為30萬；
購買方式：
普通存單可以通過轉賬方式購買，也可以直接現金購買；
大額存單隻支持銀行卡轉賬購買，即使你有20萬現金，也需要先將現金存入銀行卡然後轉賬購買。
是否可轉讓：
普通存單如果像取現只能是到期或者是提前支取，如果不是靠檔計息產品，那麼只能按照活期存款利息計算利息；
大額存單可以轉讓，提前支取有約定的利率，但絕不是活期利率。
到期後的資金歸集：
普通存單到期後可以自動轉存，如果沒有約定轉存，那麼就會按照活期利率計算，仍然以存單的方式存在，知道你到銀行支取；
大額存單到期後本金和利息直接轉入存款時約定的銀行卡內，在銀行卡內可自由支配。
產品額度限制：
大額存單是按期發行的，每期的銷售額度有限制，銷售完畢就沒了；
存單沒有額度限制，你想買多少就可以買多少，多多益善。
總結：所以，看了以上總結的不太完善的大額存單和普通存單的區別之後，雖然普通存款的資金可以達到20萬的大額存單的起存點，但是其他的一些產品特性是不能改變的。
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財經札記
大額存單是銀行發行的大額存款憑證，本質依然是大額存款，同樣受存款保險制度保護，但是形式不同，有額度要求，目前國內是20萬元的起存額度。
目前大額存單利率普遍上浮45%以上，最高上浮55%，三年期大額存單年利率最高可以達到4.2625%，部分銀行按月付息的大額存單年利率可以達到4.18%。
定期存款利率低，關鍵在於門檻極低，50元就可以存，不管你是存20萬還是200萬元，如果不諮詢銀行，或者在銀行之間篩選，那麼利率往往最高只能上浮30%左右。央行三年期基準利率是2.75%， 多數銀行上浮後不過是3.575%的水平。
大額存單如今之所以火，主要是資管新規實施後保本理財產品逐漸退出市場，銀行為了吸收更多資金，就必須推出合適的產品作為保本理財產品的替代選擇。在這種情況下，結構性存款和大額存單開始火爆，填補了非保本理財產品退出留下的市場空白。
與普通存款相比，大額存單有幾個特點：
1、門檻高，利率更高；
2、可以轉讓，有著更好的流動性，轉讓後利息受損有限，普通定期存款提前支取就會變成活期，絕大多數利息就沒有了；
3、部分銀行大額存單可以按月付息，普通存款如果按月付息的話利率就會非常低；
4、大額存單不能到期轉存，到期後必須重新購買，而普通存款可以自動轉存；
5、產品期限不同，大額存單有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年、5年九種，普通定期存款分3個月、6個月、一年、兩年、三年和五年6個品種；
6、可以質押貸款；
國有大行的大額存單利率上浮最少，往往最高只有48%左右，越小的銀行往往利率越高，比如某些城商行農商行能達到4.2625%。
實際上，不用糾結普通定期存款利率的問題。如果選擇一家農商行或者村鎮銀行，哪怕是5萬元，存三年也能享受4.12%左右的年利率。如果選擇一家民營銀行，一年期的現金管理類產品最高年收益率也能達到5%左右。個人認為選擇一家本地有網點的大型商業銀行存按月付息的三年期大額存單也是不錯的選擇，拿著利息繼續理財，綜合收益率能達到4.50%，這是非常安全並且穩妥的理財方式。
不管怎麼說，理財多看多問，安全第一，貨比三家沒有錯。
財智成功
我想您說的是20萬塊存了定期存款，卻沒有大額存單那樣4%的利率吧？
一家銀行的大額存單去和另外一家銀行的普通定期存款相比時，沒啥可比性。因為產品不一樣，不太直觀。
可是，在同一家銀行，大額存單和普通定期存款相比較，就很容易了。
您聽說銀行20萬存大額，可以得到4%的利息，但是20萬存了普通定期存款就不行。
這是因為大額存單和普通定期存款的定價不一樣。如果您選擇了普通定期存款，不管多少錢，哪怕超過了大額存單的起存金額，也得按照普通定期存款利率來執行，銀行不能因為您的錢超過20萬了而給出大額存單的利息。
選擇很重要。在大方向上已經選擇了普通定期存款，在銀行系統當中會按普通定期走。
本金超過大額存單的普通定期存款其實很多的。之所以存在這樣的情況，是因為大額存單不一定什麼時候都有。
如果您去存款時，正趕上上一期的大額存單賣完了，而新一期還沒出來，只能存普通定期。
在一些中小銀行，普通定期存款利率不一定低於大額存單。那是因為銀行知道大額存單的起步高，符合要求的客戶少，所以吸收存款的時候不能光指大額存單一個業務品種。
還是普通存款更加大眾化，來錢快，給普通定期存款高一點的利率也是自然了。
博文微金融
1、大額存單和普通存單不一樣，可能銀行理財人員未能及時推薦，有時候客戶不主動說那就按普通定期處理了。
2、大額存單提前支取有區別，起碼提前支取後要滿足剩餘本金高於二十萬，而普通存單是高於50元，這對客戶流動性有要求。如果不經客戶同意直接存為大額存單，在遇到客戶提前支取時可能會產生投訴。
3、大額存單一般按期發行，要是客戶剛好來銀行辦業務的那天沒有大額存單在售，那也存不了。
4、存普通定期也好，大額存單也好，理財也好，銀行人員只能推薦，不能替客戶做決定。
5、客戶到銀行理財存款時應該多說多問，說清楚自己的需要，問清楚在售的產品，這樣大家都能實現利益最大化。
6、下圖是招商銀行APP上的存款頁面，客戶可以自由選擇普通定期或是大額存單，一般銀行應該也是如此。
郎峰徐迅
雖然大額存單也是定期存款的一種，但是兩者卻還是有一定的區別的。
銀行定期存款各個期限的利率是固定的，你任何時候到銀行辦理定期都可以，無論你是要辦理多少金額的，多長期限的都可以。
但是大額存單卻不一樣，大額存單雖然也是存款，但是它卻是按期發行的（有點類似於理財產品），而且每期的發行必須要央行及銀保監會備案登記，發行的金額及時間都是有限的，一旦超過期限該該產品即停止發售。
現實中銀行每期發行的大額存單，利率都會根據市場的情況進行微調（如下圖所示，同一個期限的大額存單，每期的利率都不一樣），所以可能之前你朋友辦理的三年期利率為4%大額存單目前停止發行了，現有的三年期大額存單無4%的利率，因此銀行無法給你辦理。
此外還有一種情況即起存金額的問題，雖然大額存單要求的最低起存金額為20萬元，但這個只是最低的標準，各家銀行有權在20萬元以上的範圍決定自己的起存金額，比如30萬或者50萬元，所以20萬元不一定能夠辦理該銀行的大額存單。
或者該銀行有20萬起存的大額存單，但是之前你聽說的4%的利率是起存金額為30萬元的大額存單，而你只有20萬元，20萬起存的三年期利息可能僅有3.85%，因此也就無法辦理4%的大額存單了。
總結
大額存單雖然屬於定期，但是它與定期又略有區別，所以你選擇辦理普通的20萬元定期是無法享受大額存單的利率的。另外即使大額存單有4%的利率，20萬的金額也不一定能夠享受的到，要看該銀行的具體情況。
鯉行者
因為你的錢是拿出去放貸的啊，不是扔在那扔著的啊，不同存款資金用處不同啊，普通定期存款壓根沒任何額度限制，50起存來者不拒，大額存單全國是有總額限制的，不是你想買多少都行，根國債一樣有時候還要搶的。大額存單利息高當然是因為風險更高啊，這部分錢會拿去專門做一些大項目，不然你以為高利息是白給的啊？這種項目也不是滿大街都是，貸款也是有供需關係的，並不是只要銀行願意放貸，就都能輕鬆貸出去。銀行不能拒絕普通定期存款，難道錢越多就一點是越好嗎？資金多到一定數量了，但貸款市場需求規模並沒跟上，尤其是中國人更喜歡存錢而非超前消費這種消費觀，自然不可能都提供那麼高的利息啊。餘額寶不就是因為存的人太多了，無法創造出那麼多利潤，只好降息限購，很簡單的道理唄，有什麼不好理解的。
張斌940
題主的意思大概是存了20萬定期利率卻沒有達到三年期大額存單4%的水平，我想你可能把大額存單和普通定期存款搞混了，並不是定期存款金額達到20萬就是大額存單。如果你當時選擇的是定期存款，銀行是無權給客戶直接劃為大額存單的，即使金額已經達到大額存單的門檻！
我們首先要搞清楚大額存單是什麼？
所謂的大額存單就是人民幣標準類固定利率大額存單，包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年 、5年9個期限。既然是大額，它對各期限產品的購買起點金額還是有限制的，一般不低於人民幣20萬元。而普通定期存款50元起存，基本等於沒有門檻。
收益率高
目前各銀行為推廣大額存單業務也是不遺餘力，大額存單的利率較普通定期存款普遍上浮40%~55%，國有大行攬儲壓力較小大額存單的上浮也低一些，有些城商行、信用社可以達到4.265%的利率；
流動性較好
我們知道，普通定期存款如果未到期提前支取的話，利息將按照活期存款利率計算，利息將損失很大一部分。而大額存單支持提前支取靠檔計息，部分銀行還有大額存單轉讓業務，既加強了大額存單的流動性又減少了提前支取的利息損失。
安全性強
大額存單屬於存款產品，同樣享受存款保險待遇，50萬元以下100%賠付，安全性還是值得肯定的。
我們以某全國性股份制銀行為例，三年期的定期存款利率2.75%，而三年期的大額存單可以達到4.18%，差別十分明顯，如果只是存入三年定期存款顯然是無法達到4%的收益的。
另外，現在大額存單的辦理也十分方便，不但可以通過櫃檯辦理，還可以通過網銀、手機銀行等渠道進行申購。我們辦理業務的時候也要擦亮眼睛，多看多問才不會弄混了。
玉魚與瑜
這是把大額存單和定期存款搞混了。銀行裡面大額存單是一個產品系列，定期存款又是一個產品系列，兩個產品系列都是銀行重要的產品，但是這兩個產品的特點和年利率明顯不一樣。下面來說一下。
銀行定期存款
銀行定期存款是傳統的銀行存款產品，已經存在很多年了。銀行定期存款的特點是起存點非常低，一般整存整取起存金額在50元。銀行定期存款的期限也有長有短，最長的定期存款可以達到5年，最短的3個月。
銀行定期存款的年利率是根據人民銀行制定的基準利率上浮制定的。現在利率已經放開了，各大銀行的定期存款利率差異也比較大，一般大型銀行三年期的定期存款年利率就是2.75%。從下表可以看出來我國五大國有銀行，工農中建交3年期定期存款利率都是2.75%。
銀行大額存單
銀行大額存單是2015年6月15日推出的一款存款產品，大額存單是銀行發行的記賬式大額存款憑證，屬於一般性存款。但是大額存單的年限，年利率和起存金額都是銀行規定好的，投資者只能是根據銀行大額存單利率表選購。大額存單不僅擁有儲蓄功能，而且還可以提前支取和贖回、可以用於辦理質押業務外，還可以轉讓。
一般大型銀行的20萬起購的大額存單年利率也可以達到4%，比如工商銀行3年期20萬起購的大額存單年利率達到了4.07%。但是從上面可以看出來，工商定期3年期定期存款只有2.75%。
因此，如果你要是去工商銀行存款，如果20萬元存大額存單就可以獲得4.07%的年利率，但是如果你要是存定期存款就是2.75%的年利率。
綜上所述，銀行定期存款和大額存單是兩類不同的存款產品，如果你有20萬元存大額存存單可以達到4%的年利率，但是你要是存定期存款只有2.75%的年利率。因此，大家到銀行存錢的時候，一定要注意這一點。
睿思天下
糊塗人搞錯了概念。一、20萬是大額現金，但大額現金存款不一定是大額存款。二、大額存款是存款中的一個特殊種類，有起點要求，低於20萬金額不能辦理，利率相對高一些。三、普通存款沒有最低要求也沒有最高限制，即你可以存1元，也可以存1億。普通存款是按存款期限約定利率的，並不因為你的額度高就給你高利率。所以當你的存款金額大於20萬時，要自己選擇存款種類，你存了大額存款才能享受大額利率；你存了普通存款只能享受普通利率。不過兩樣存款各有利弊，大額存款一般有特殊規定，不允許提前支取或沒有部分提前支取規定，即你若提前支取要全額支取並按活期利率執行；普通存款一般允許提前支取2次，即你若部分提前支取，提前支取部分按活期利率計息，未提前支取部分可以繼續存款，到期享受原約定利率。所以辦理存款時要了解清楚產品性質和規定，對自己的錢負責，明明白白投資，明明白白賺錢。別稀裡糊塗，吃虧上當怨天尤人。
