理財迦
很多銀行的活期利率下浮，比如國家定的0.35%實際上是按照0.3%是否合理呢？無疑銀行這樣做肯定是符合規定的，因為現在人民銀行已經放開了商業銀行的存款利率定價權，各大商業銀行可以根據需要制定相應的存款產品利息。
那為什麼很多銀行的活期利率下浮呢？這個主要是由於以下兩個原因了。
1、銀行想多賺錢
活期存款給利息低，主要是銀行想多賺錢。對於銀行來說，活期存款也是一筆很大的財富。雖然活期存款每個賬戶普遍數量不大，隨時都可能支取。但是實際上絕大多數賬戶上都會常年存有幾百上千的錢，這是因為銀行還有一項收費，叫小額賬戶管理費。一般賬戶上不夠300元就要被收取一季度3元的管理費。降低利率加上收取小額賬戶管理費，這塊也讓銀行多賺一點。如果活期按照一億戶來算，每個賬戶300元，這就是300億元，按照4.9%貸款利率貸出去，這300億元一年就能賺13.8億元。實際上銀行活期賬戶上面的錢可能還要高於這個數字。
2、刺激投資者存定期等其他存款產品
一般一年期銀行定期存款年利率為1.75%，這個比好多銀行的活期存款年利率0.3%高了5倍多。降低活期利息就能夠刺激很多儲戶去存定期存款。而定期存款，雖然銀行給的利息高點，但是銀行可以更加放心的貸款出去，這也是能夠讓銀行安心賺錢的重要方法。
綜上所述，銀行活期利率下浮，這是符合國家相關規定的。銀行把活期存款利率下浮，其主要目的就是想多賺錢，同時也是降低利息以刺激客戶存定期或者購買大額存單等利息高點的產品。
睿思天下
存在即合理！細心的朋友，可能會發現很多銀行“明碼標價”活期存款利率只有0.3%，明顯低於央行0.35%的基準利率，尤其是國有大銀行及部分全國股份制銀行，更是如此！
利益使然，低利率、迫使儲戶選擇利率更高的定期存款
其實，各大銀行並不“喜愛”活期存款。儘管在2018年10月份，金融機構的活期存款餘額高達47.9萬億，其中25.6萬億為居民存款，22.3萬億為企業存款。如此龐大的基數，但對於很多大型銀行來說，還是不願意儲戶選擇活期存款！
活期存款隨存隨取，對於儲戶來說，很是方便靈活；反之，對於銀行來說，需要安排大量的人力和物理，時刻應對儲戶的取款需求，管理成本極高！尤其是，很多用戶銀行卡中只有幾十、上百元，這對銀行有限的資源是一種極大的“浪費”！這也正是，很多國家的銀行對於活期存款，不僅沒有利息，還會收取管理費的原因所在！
相對而言，定期存款利率雖高，但管理成本極低；更何況定期存款、一旦提前支取，可是按活期計息的，這樣一來銀行反而能賺取更多的“剪刀差”收益！這就導致了很多銀行，更建議儲戶選擇短期定期存款的原因所在！
大銀行“病”，根本不愁存款，自然也無需靠提高利率來吸引儲戶
國有六大行，除了郵儲銀行之外，中、農、工、建、交的活期存款利率都只有0.3%，除了上面的原因之外，這些大銀行，品牌響、規模大、市場佔有率高、實力極其雄厚，根本不愁存款，負債端的壓力也小很多，這可能也是其活期存款利率較低的原因之一！
綜上所述，大銀行活期存款利率（0.3%）之所以會低於央行基準利率（0.35%），還是想“迫使”儲戶選擇定期存款，減少其管理成本，賺取更大的利潤！另外，這些銀行根本不缺存款，自然就無需提高利率來吸引儲戶，可能也是其利率較低的原因之一吧！
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財經者思
大家仔細看看，就發現將活期儲蓄利率下浮至0.3%的，幾乎清一色都是國有大型商業銀行或者全國性股份制大行，究其原因還是因為它們實力雄厚，總資產規模龐大，再加上自身品牌知名度高，沒有負債端壓力。
但這也是利率市場化的反映，各大商業銀行被允許在央行基準利率的指導下，執行有所浮動的存款利率。具體上浮或者下浮多少，取決於各自的攬儲需要，就拿同為國有六大行的郵儲銀行來說，由於其在總資產、淨利潤和員工總人數上，都遜色於其他國有大行，因此它的存款利率普遍高於四大行。比如說，工商銀行等按照0.3%的活期儲蓄利率執行，但郵儲銀行的卻依舊是執行基準利率0.35%。
另外，郵儲銀行的定期存款利率上，也同樣比其他國有大行上浮幅度更大，甚至還伴隨著存款送禮送積分、返現金等優惠活動。
我們可以對比一下資產規模
截止2018年年末，國有四大行資產規模均已達到20萬億元以上。其中，工商銀行資產總額更是達到了27.7萬億元，較2017年年末增長6.18%，排名第一；中行資產總額21.27萬億元，同比增長9.25%；建設銀行資產規模為23.22萬億元，同比增長4.96%；農行總資產規模達到22.61萬億元，同比增長7.4%。但郵儲銀行的總資產規模為9.52萬億元，明顯落後於其他。
我們再來看一看淨利潤指標
2018年，國有四大行合計實現淨利潤9494.15億元，較上年末增長4.42%。其中，工行2018年實現淨利潤2987.23億元，同比增長3.9%，平均日賺8.18億元，在盈利方面繼續領跑。而建行也以4.93%的淨利增幅，去年實現淨利潤2556.26億元。此外，農行去年實現淨利潤2026.31億元，同比增長4.9%；中行去年實現淨利潤1924.35億元，同比增長4.03%。而郵儲銀行儘管去年保持營業收入的強勁增長達2612.45億元，淨利潤首次突破500億元，達到523.84億元，同比增長9.80%，但比起其他幾家大行則是相距甚遠。應該還有進一步的盈利空間。
總之，這些存款利率明顯低於其他行的，或者說在利率上浮幅度上少於其他行的，說到底就是自己的“吸金”能力更強。完全不用為了攬儲需要而主動進行高成本負債。
東震木
現在央行基準利率中，活期存款利率確實是0.35%，但有的銀行執行利率0.3%，而有的銀行卻可以超過0.35%，甚至0.45%，這合理嗎？當然都是是合理的，因為從2015年10月開始，央行已經取消了各家商業銀行和農村金融機構存款利率上限設置，各家銀行可以根據自身情況在基準利率基礎上自行定價，即可以上下浮動。
活期存款執行0.3%的銀行中，絕大部分是國有大型商業銀行和全國性股份制銀行，為什麼他們可以比基準利率低？他們也想低調，可是實力不允許啊！
大家知道，活期存款主要包括個人活期儲蓄存款和單位對公活期存款。對於個人活期存款來說，不僅具有分散，小額和短期滯留特點，更重要的是大部分屬於工資性收入或週轉資金。而單位員工工資的發放一般是銀行代發，由誰代發？當然是單位基本賬戶的開戶行。企業的基本賬戶可以隨便開嗎？當然不是。老闆開戶都是帶有想法的，一是被銀行主動營銷，二是有貸款需求，三是認可銀行的結算效率和服務質量品牌影響力等。由此可見，單位活期存款開戶行，基本決定了代發工資的銀行，尤其是大中型企業。而在營銷能力，放貸能力，結算效率和服務質量品牌上，國有銀行和股份制明顯強於城商行和農商行等地方性小銀行，說的明白點，活期存款利率的定價權在自己手裡，當然可以執行0.3%。
實際上，銀行活期存款處境十分的尷尬。銀行的態度是愛理不理，只要鎖定單位基本賬戶以及自有品牌優勢，那就靠自然增長，即使給出1%的利率又有多大吸引力呢？有些小銀行超過基準利率看起來就像噱頭，給你0.45%的利率，你會不會專門去存活期存款？還不是以結算方便為主。而作為個人客戶，活期存款就是保證日常支出而已，在全民理財時代，即使日常開支也有人轉入微信支付寶進行活期理財，利率高出銀行活期近10倍。銀行蒜你狠，咱就姜你軍。
