漫步雨中的魚

現在的生意不好做，很多人傾向於把資金用於理財，20萬元一筆不小的資金，那麼目前有哪些比較靠譜的理財產品呢？

國債

國債是所以理財產品中風險最低的產品，因為它是由國家背書的，安全性比銀行存款還高，但是國債目前的利率並不高，三年期的僅為4%，五年期的為4.27%，且提前支取利率有損失，所以單純的國債不算一個好的投資產品。但如果是國債逆回購的話，則不錯，國債逆回購的利率可以達到7%左右，算是一個極優的投資產品，當然其也帶有缺點，就是期限過短，容易造成投資的中斷。

定期理財產品

這個既包括銀行的定期理財也包括支付寶上的定期理財，定期理財產品的收益率應該是目前市場上低風險投資產品中最高的，大部分可以達到4%左右，高一點的可以達到5%以上，不過基本不會超過6%。

結構性存款

結構性存款是銀行為應對保本理財而推出的一款產品，它是普通的定期存款+金融衍生品的結合體，結構性存款較定期理財的好處在於其可以做到本金100%保本，不過相應的劣勢也明顯，收益率略低於定期理財，大部分在4%左右。

定期存款

如果是在2018年之前，我不會提定期存款，但是2018年以來，隨著大額存單普及（20萬元起存）以及民營銀行高息產品的出現後，各個銀行對於存款利率均有一定幅度的提高（特別是大額存單）。以小銀行為例，部分村鎮銀行的一年期的利率可以達到4.1%，而民營銀行甚至可以達到5.1%，利率絲毫不遜色於理財產品。

貨幣基金

貨幣基金的收益率，相比上述幾個目前沒有任何競爭力，2018年以來不論是餘額寶還是零錢通，裡面的貨幣基金收益率都在不斷的走低，目前收益率普遍在2%-3%之間，但是貨幣基金相對上述產品也有其自身的優勢，就是流動性較強。

總結

目前穩妥的低風險理財主要就是上述的幾個了，20萬元可以適當的錯配。此外還有一個理財產品也屬於低風險的理財方式——分紅型保險，不過這個產品被逅病的比較多，不僅期限長、變現差，而且收益率往往遠遠低於預期，故而沒有任何的競爭力，不在說明。

鯉行者

20萬資金，不做生意就要理財，否則資金就白白浪費了！

1、大額存單

20萬剛好達到銀行大額存單的門檻，一般小型城市商業銀行大額存單3年利率4.8%，20萬每年收益9600元，也算不錯。

2、基金定投

結合我自己的情況看，如果您風險承受能力還行，按照現在A股的點位，做基金定投是比較合適的。20萬可以按三年進行投資，平均每年投入約7萬元，用餘額寶打底，每週定投1300元，3年完成分散投資，3-5年收穫，預期年化收益率可達15%以上。

3、貨幣基金

如果您隨時要用這筆錢，對資金的靈活性有要求，不能做長期投資，可以選擇貨幣基金，包括但不限於餘額寶、零錢通等等，這樣收益率可能會有所降低，預計年化收益率3%左右。

4、創新存款

另外，現在一些互聯網銀行的創新存款也是不錯的，長期的和大額存單差不多，但是利率可達5%以上；靈活存取的比貨幣基金還要靈活，收益率卻高於貨幣基金，能達到4%。

以上產品以前多次介紹過，詳細瞭解可關注互金直通車，爬樓去找。

互金直通車

手裡有20萬元存款，起碼已經超過了90%的家庭，在理財風險高企的當下選擇安全靠譜的理財方式很有必要。

放在十幾年前，20萬元付個首付，投資一套房產，回報遠超經營實體企業。但是2019年房產已經完全失去投資價值了，尤其是房價一路猛漲，20萬放在四五線城市都不一定夠付首付了。

2018年大額存單利率上浮明顯，最多比央行基準利率上浮55%，三年期存款基準利率2.75%，大額存單利率最高能達到4.2625%，已經是不錯的理財選擇。

20萬元剛好達到大額存單的起存額度，選擇一家可以按月付息的商業銀行非常好容易，三年期大額存單年利率4.18%的比比皆是。一年下來能有8360元利息，每個月可以696.67元。

除了大額存單，民營企業的智能存款也不錯，最高年利率甚至突破5%。當然這樣的產品一般都需要通過手機購買，小額度還不錯，一次性投入20萬元很難放心。

國債收益率也在4%左右，但是限時限量購買，不夠靈活，想買的時候不一定能買到，所以只能作為備選。

資管新規實施後保本理財產品逐步退出，不過在2020年之前還會存在，保本理財產品平均收益率也能達到4.4%左右，也是不錯的選擇。不過收益是浮動的，總體而言不一定有大額存單更划算。

結構性存款流動性更好，保本但是收益浮動，未必能保持每年4%的淨收益。

如今寶寶類貨幣基金收益率持續降低，多數在3.0%上下浮動，已經不適合大額資金理財，零錢存到裡面既可用於消費，又有一定收益還是不錯的。

金融領域騙局眾多，各種坑蒙拐騙龐氏騙局，賺錢不易，存錢很難，保守理財是今後幾年的主題。

財智成功

現在生意難做，很多人都是把閒錢拿去理財吃利息，其實只要把閒錢選擇對的理財產品光吃利息也能過的很好，比做生意收入還高。

手機有20萬元，不做生意投資什麼理財比較靠譜呢？

理財產品現在是有各式各樣，五花八門的，一定要合理選擇適合自己的理財產品。比如有20萬元，想要選擇比較靠譜的理財，在理財產品中比較靠譜的我個人認為是中低風險和低風險的理財產品。

最為靠譜的理財產品是國債，銀行存款業務和貨幣基金等三種就是最為靠譜的理財產品，建議你把這20萬投入到這三種理財產品中吃利息。

（1）國債

國債是所有理財產品中風險最低的產品，國家信用為擔保;這種產品是保本保息，基本是不存在違約風險，到期本息結算。國債利率一般都能達到3%~4.5%之間的利率;20萬元一年利息為6000元~9000元之前，這也是一筆財富。

（2）銀行存款業務

銀行存款主要有活期、定期、大額存單、智能存款等銀行的存款業務！在存款業務當中，利息最低的是活期存款，利息最高的是大額存單或智能存款。比如農商銀行，信用社之類的銀行有些五年存款利率高達5%~5.8%之間，把20萬資金存銀行大額存單或者智能存款，一年利息在1萬元至1.16萬元之間的利息收入。

（3）貨幣基金

貨幣基金相信大家最熟悉的支付寶中的餘額寶，餘額寶就是屬於貨幣基金;另外隨著各大銀行，各大機構都推出各種寶之類的。微信零錢通，京東小金庫！貨幣基金年利率在2.6%~6%之間，但是目前收益率基本都是在4%以下，真正超過4%利率的貨幣基金少之又少。假如把20萬元存款貨幣基金一年收益在5200元至18000元的利息收入。

手裡有20萬，投資國債，貨幣基金，銀行定期存款是最靠譜的，比如那些股票，期貨，原油，匯市，P2p等之類的餘額產品，這些風險太大，不建議你去把這個錢投入進去，建議你適當控制資金風險。

老金財經

個人建議可以做外匯。通俗的講，類似股票一樣開個外匯賬戶，在賬戶裡和買賣股票一樣，買賣外匯匯率便是外匯交易。

例如，今天匯率是1美元=6.6000人民幣，當匯率是是1美元=6.7000人民幣的時候，就是上漲了1000點，如買1手漲，就賺了 1000美金，做10手的話就可以盈利10000美金，當然投的更多賺的也更多。

外匯採用保證金交易模式，投資成本相對較低，最低5000美金（三萬多人民幣）就可以做了，每天只做一手的話賺幾百是很容易的，20萬的話就更好操作了，首先風險就會降低，其次會賺的更多。

匯市可說是全球最“乾淨”的投機市場：投資者不用勞神於每支股票的業績，不用擔心期貨多空雙方的內幕交易，每日鉅額的成交量，使任何機構也沒有坐莊的勇氣，截止到目前，外匯市場的交易量已經高達每天6萬億美金。最重要的是：能否賺錢是由自己的本事決定的。

這是投入一萬美金（六萬多人民幣）近一個月的收益供參考。翻了三倍多。

persuit73127

20萬資金不做生意，選擇理財。從現階段投資的角度講是正確的，畢竟現在創業、做生意的成功率真的很低，低至5%，而理財雖然收益率低一些，但是隻要把控好風險等級，收入更為穩定。那麼，20萬的資金應該如何理財比較靠譜呢？

一、20萬的閒置資金，在日常不需要的情況下可以進行大額存單。

銀行自2015年推出了大額存單，簡單點說就是銀行為了更好的滿足資金額度偏大的儲戶而推出的年化利率上浮比例能夠達到40%、45%，甚至50%程度的定期存款。雖然部分銀行的起始金為30萬元，但很多銀行的起始金為20萬元。所以，20萬元投資大額存單還是可以進行的。現階段的年化收益率，在2%-5%之間，不同的銀行，不同的定期存款期限有著對應的年化收益率有著不同。三年期大額存單的年化利率在3.5%-5%之間。

二、合理規劃20萬元資金的匹配投資，更為合適。

20萬的資金最為合適的理財方式，是將資金進行分散投資：1、10萬元進行長期期限理財。雖然10萬元的資金無法滿足大額存單的要求，但是市場也有著風險係數相對較低、年化利率適合的產品，銀行理財就是其一。銀行理財有著很好的標示，選擇就選擇低風險、中低風險的產品，這樣能夠很好的規避風險。

2、5萬元進行中期期限理財。這部分也是可以投資小於180天期中低風險理財。

3、3萬元進行國債逆回購或者短期銀行理財。這部分的資金可以選擇30天以內期限的理財，年化收益率雖然低於中長期限，但是收益率也是不錯。

4、2萬元進行靈活性理財。現在市場中靈存靈取類的理財，貨幣基金是最為合適的。常見的就是零錢通、餘額寶。

為什麼說將資金進行這樣的分散投資呢？主要因為如果遇到急需資金的情況能夠分開進行使用資金，不至於完全將理財資金進行違約造成損失。

厚金說

有20萬，想靠線上理財，可以通過以下方式

第一，銀行理財或大額存單

首先說銀行理財，年化收益率在3%-4.5%之間，定期或隨存隨取都可以。隨存隨取貨幣基金，或餘額寶差不多收益率，一般2.7%-3.5%之間浮動。

大額存單，國有銀行三年定期利率4.25%左右，一般3.85%。如果民營銀行最高可以5.45%，最具代表性富民銀行，在百度、京東、微信等金融平臺都有代銷，可以放心購買。另外50萬以下可以享受到國家存款保險100%賠付，安全靠譜。

第二，基金定投和股票投資

可以拿20萬中的30%也就是6萬，每週做股票型基金定投，每週投1200元，定投一年，三五年後大盤漲了有不錯的收益，預計有幾倍收益。選低估優質藍籌股，做價值投資，比如銀行股、醫藥股、消費股等龍頭股做長線。投資個3萬即可，其它資金做穩健銀行理財，保本。

未來20年不懂股票投資，就是金融文盲。

第四，p2p理財

花4萬元做p2p理財，選4個優質合規大平臺每個投1萬，做分散投資，年化率8%左右。今年p2p還是值得投資。雖然有爆雷風險，不過還是比較安全，畢竟這幾年國家嚴整，把不合規的都清理得差不多了，留下穩定大平臺。

以上理財方案僅供參考，可以根據自己風險承受能力，適當選擇。總之，沒有最好的理財產品，只有要選擇最合適自己的理財產品，才是最好的理財產品。如果你是30一下可以做進取型理財，年輕就是醒著理財，爭取收益最大化。

雪之道理財

手裡有20萬的話，我個人的建議是做分散管理

你可以10萬存到銀行，有急用的時候就可以用，不會說到有急用的時候沒有錢來備用，因為很多事情都不是你所能預料的

另外的你可以做一下理財，我個人建議你可以考慮一下影視，影視行業屬於暴利行業，而且也是風險較小的一種項目，給你打個比方

《我不是藥神》王女士拿出2萬去認購，票房30億 ，票房收益就到了30萬，所以說如果你選對了電影，這個收益還是很不錯的，想要了解影視項目的，可以關注私信小編

用戶105821612764

現在做生意確實比較慘淡，不說別的

不做生意，手頭擁有 20 萬的積蓄，浮雲君覺得應該首選安全係數高的理財產品。未來幾年，各行各業都步入了發展的“逆週期”，甚至不少的企業、店鋪都將面臨新的“洗牌”。在這樣的情況下，投資的風險倍增，所以相比於收益，更應該把保本、安全、流動性放置在首位。

銀行存款

（1）大額存單

20萬已經達到了銀行大額存單的最低門檻，現在銀行三年期的基準利率為 2.75%，大額存單能夠在此基礎之上獲得最高 55%的利率上浮，也就是說能夠達到 4.263%的年化收益率。相比於普通的理財產品收益還是頗為可觀的。

（2）結構性存款

結構性存款本金是完全安全的，但是利率是浮動的，一般三年期結構性存款利率會處在 3% - 6%的區間。在不確定收益的前提之下，其實還是選擇大額存單比較靠譜。

（3） 定期存款

這就是大家最為常見的存款方式。雖然比較“簡單粗暴”，但是起碼相比於股票、基金這類很可能導致本金虧損的理財方式而言還是較為靠譜的。 看看2018年投資股票、基金的朋友吧，幾乎沒有幾個收益能夠超過銀行定期存款，甚至不虧損的都找不到幾個。。。

貨幣基金

雖然現在主流的貨幣基金（比如餘額寶）七日年化收益率都只有 3%，不過相比於一年期銀行存款利率（2%左右）還是具備較大的優勢的。活取活用，也是非常地便利。一年也能獲得 6000 元的利息收入。

雖然現在餘額寶和微信零錢通每天轉入的額度都有限制（大都在一萬元左右），但是假如分批買入也是一個不錯的選擇。能獲得同期銀行存款更高的收益，同時又不妨礙日常地消費、支出，一舉兩得。

浮雲微語

不具備太多理財專業知識的話，浮雲君還是建議大家首選銀行存款產品，起碼本金安全、保險，利息收入也頗為可觀。

未來幾年經濟形勢不容樂觀，投資需要更加註意防範風險。

浮雲視界

20萬元，可選擇的理財方式挺多的，國債、銀行定期存款、大額存單、智能存款、創新型現金管理產品、基金等都可以選擇。說到靠譜，我認為銀行和正規平臺發售的產品本身都比較靠譜，主要看和自己的風險承受能力是否匹配，是否選到適合自己需求的產品。以下產品風險很低、收益率相對較高 。

1、國債。保本固定收益,安全性最高。起購金額100元，期限包括3年期和5年期,近期發行的3年期利率4%,5年期利率4.27%。流動性稍差，雖然發行期結束後可以提前支取,但要根據持有時間不同扣除一定期限的利息。

2、銀行定期存款。利率市場化背景下，中小銀行和民營銀行存款利率上浮比例較高，如果要辦理銀行存款，最好選擇中小銀行和民營銀行。億聯銀行5年定期存款，年利率5.45%。50元起存，到期一次還本付息。可提前支取，提前支取靠檔計息，持有時間大於3年，利率即可達到5.45% 。

3、創新型現金管理產品。眾邦銀行“眾邦寶”，本金安全，100元起投，30天期年利率4.8%，90天期年利率5.0%，180天期年利率5.2%，通過京東金融平臺認購，可提前支取，提前支取利率4.1%；富民銀行“富民寶”，以5年定期存款作為基礎資產，通過京東金融平臺每日限額認購。本金安全，50元起存，可隨時支取。持有滿5年利率4.8%，目前公佈的“提前支取利率”為4.5%。

4、大額存單。保本固定收益,認購起點20萬元,期限包括從1個月到5年共9個品種,利率上浮幅度大,提前支取靠檔計息,支持定期付息。如微眾銀行3年期大額存單，年利率4.262%，按月付息。

以上產品，從安全性、流動性和收益性綜合考慮，創新型現金管理產品優勢比較明顯。

如果想要追求更高的收益率，基金和銀行結構性存款也可以考慮，但結構性存款不保證一定能夠實現最高收益，基金風險相對比較高，有可能損失本金。

在投資以前，一定要認真分析各種理財方式，結合自己的實際情況，選擇適合自己的理財產品。

關鍵字: 理財 財經 理財產品