儘管以餘額寶為代表的互聯網理財產品收益率不斷走低，但選擇支付寶和微信來管理流動資金的人卻越來越多。
微眾銀行和騰訊用戶研究與體驗設計部（騰訊CDC）共同發佈的2018年銀行業用戶體驗調研報告發現，2018年用戶管理流動資金的主要平臺仍然以互聯網平臺為主，五成用戶最主要選擇支付寶、微信管理流動資金，33.1％的用戶選擇銀行，但相較於2017年比例下降了7.0個百分點。
上述銀行業用戶體驗調研共有36家銀行參與，涵蓋了國有大行、股份制銀行和城商行等，採取了定性深度訪談、焦點小組、專家訪談、線上問卷等研究方法，圍繞用戶的資金流動去做的，包括怎麼存，怎麼花，怎麼貸以及用戶行為，並通過前面的調研建立用戶模型，最終提出產品的體驗的改善和創新的方向。
在金融服務上，用戶在銀行用得最多的是轉賬匯款和貸款兩項傳統業務，而使用支付寶、微信等互聯網平臺進行支付、購物、生活繳費等的，超過了傳統銀行。
隨著P2P跑路事件頻繁發生，用戶對理財產品的風險意識也在2018年明顯提高。
相比2017年，最新的調查顯示，認為理財產品收益達到6％-8％就可能存在險的用戶佔比明顯提升，也就是說，越來越多的用戶在收益到達6％時便提高了風險意識。
風險等級和產品收益也是多數用戶在選擇理財產品時最優先考量的因素，產品背景信息（資金流向等）產品期限以及贖回資金到賬時間也是用戶在購買過程中較為關注的因素。
在培養了用戶的理財認知和購買習慣後，門檻低、靈活性高的支付寶（包括餘額寶）和微信支付（包括理財通）已經成為用戶購買理財產品時的首選，選擇比例為69.7%和45.4%，佔比都超過了手機銀行App(37.9%)。
但調查顯示，用戶對互聯網信用貸款的利率並不敏感。
調查顯示，
26.3％的用戶前能接受的信用貸款年化利率在5％-6％之間，然而有46.2％的用戶對利率並不敏感，僅關注總利息金額或每月還款額是否在個人承受範圍內
。
相比2017年，最新調查顯示，使用手機銀行App、微信公眾號等數字化渠道辦理銀行業務的用戶佔比進一步提高，其中，對比2017年數據，使用手機銀行App辦理業務的人數比例増長5.8個百分點，銀行徽信公眾號增長1.3個百分點。雖然仍有近三成用戶主要在線下網點辦理業務，但大多數人只是“部分業務只有線下網點可以辦理”。
儘管手機銀行App已經是人們辦理銀行業務的最重要途徑，但並不是越多越好。
定性調研中，用戶對銀行推出多個手機App，部分業務需要在不同的App中完成的操作體驗反饋不佳。調研發現，目前市場份額較高的20家銀行中，有17家在 App Store中上架的應用（僅針對國內個人用戶的相關應用）數量為2個或2個以上，數量繁多的App無形中增加了用戶的認知和操作負荷。
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