年關將至，對於很多企業來說，有很多客戶貨款面臨催收的問題，但如何才能成功催收貨款呢，目前就有可供借鑑的案例。
郴州農商銀行董事長名為周松柏。他剛剛在今年7月份擔任郴州農商銀行黨委書記，並在10月17日當選該行新一任董事長。去年以來，國內部分地區農商銀行因為壞賬率快速飆升為市場所關注，清收工作也成為了當前不少農商行面臨的頭等大事。
據瞭解，郴州農商銀行在10月開展了一項不良貸款清收風暴的活動，該活動現經過2天的專業培訓，然後進行5天的外拓清收。全行分為五大戰區，分組PK，開展清收競賽。據其官方提供的數據，經過5天外拓清收，共計清收不良貸款本息498筆1422.26萬元。
<strong>銀行董事長自帶被褥碗筷入住債務人客廳，成功追債
一通求助電話，打響了“帶被子”清收第一戰。“請大家立刻準備好碗筷、鞋套，一切生活用品！帶好被子！我馬上去欠款戶家裡！不解決好這筆賴賬，就睡在那裡！”，晚上9點，在辦公室安排工作的清收總指揮周董事長，接到了中部戰區副司令員的彙報電話，中部戰區清收分隊與胡某“老賴”已談判3個多小時，其仍油鹽不進，絲毫不鬆口。周董事長一聽果斷下命令，<strong>今夜不收兵！自己帶<strong>被子
<strong>！睡也要睡在戰場！哪裡有賴就睡哪裡！
胡姓賴賬戶，2016年在銀行貸款本金60萬，投資服裝生意失敗，已經有1年半未如約償還利息，至今欠息11萬。催收當天，中部戰區隊員好話說盡，道理講遍，口水講幹，胡某都是不見黃河不死心，以家裡現在困難沒錢為由，推脫逃避，反正賴賬成本低，你們清收不到肯定就會走，以為還可以能拖就拖，就不想還錢！中部戰區隊員焦灼憤怒，困難我們可以一起想辦法，但逃廢債務，欠款逾期還耍賴，不講情面不講道理，<strong>是可忍孰不可忍！
周董事長一到現場，提起被子往地上一放，就開始了談判。胡某提困難，周董事長就說可行辦法，並提出只要有還款意願，可以給予寬限；胡某講清收來的人太多影響太大，<strong>周董事長就吩咐隊員把客廳地板拖乾淨，在客廳的部分隊員換上鞋套，其他隊員在門外先等；胡某提現在有2個子女，周董事長就全面告知欠款不還將對子女未來讀書、就業造成巨大傷害...不管胡某怎麼說，周董事長冷靜鎮定，準備和他徹夜長談，不回去了。<strong>2個半小時後，借款人心理防線崩潰，簽訂還款計劃，同意在下個月末變賣房產償還本金。
當天夜裡，東、西、南、北四個戰區也紛紛啟動不破“欠賬”誓不回的持久戰，全員加入“帶被子”清收隊伍！大家齊心協力、堅持不懈，終於換來了凌晨順利攻克老賴們的勝利消息。截至清收第二日，全行現金清收本金482.44萬元，清收利息50.83萬元，本息合計清收533.27萬元。
聯手法院，雙劍齊下懲治“老賴”
郴州農商銀行加大與司法機關的“聯合出擊”力度，在法律的威力下，老賴“變乖”，清收難題得以破解。
李某與其妻子王某於2015年以其名下位於郴州市的一處房產作為抵押借款五十萬元，用於資金週轉。借款後，李某未依約定按期償還貸款，導致該筆貸款形成不良。2017年9月，郴州農商銀行向法院提起訴訟，法律文書生效後，李某依然未按法院法律文書要求履行償還義務，客戶經理多次找其催收，李某就以多種理由拒不執行判決所明確的還款義務，並惡意拒絕騰退房屋，態度極其惡劣，導致難以拍賣該貸款抵押物，成為了執行難度大的案件。
2018年10月18日，客戶經理帶領法院執行局工作人員上門，要求李某立即執行判決，李某無動於衷，<strong>執行局的法官和法警當機立斷，當場對李某實行拘留。看到法院“動真格”，李某終於意識到了事情的嚴重性，承諾於19日歸還欠款2萬元，並簽訂還款協議，在10月28日之內將其抵押房產進行拍賣，歸還剩餘欠款。
紅花崗農商銀行追債四部曲
不久前，紅花崗農商銀行因人制宜、多措並舉，最終成功收回一筆本息合計95.86萬元的不良貸款。
借款人諶某於2008年2月2日在紅花崗農商銀行長沙路支行辦理個人消費貸款40萬元，貸款期限24個月，月利率10.71‰；抵押物位於遵義市紅花崗區內沙路沙河小區旱橋73號，房屋用途是營業房，房屋權屬為第三人曹某所有；該筆貸款2010年2月1日形成逾期後一直未歸還。
現將其經驗做法共有四步總結如下：
<strong>（一）電話實地，兩措並舉。該筆貸款從2010年2月1日逾期未還，於2013年移交到特殊資產管理中心進行清收，清收人員堅持給借款人打電話，詢問逾期原因，關注還款意願，督促其歸還貸款。在多次電話催收無果後，銀行客戶經理來到借款人家中。當時借款人家中並無異樣，清收人員對其進行勸導：曉之以理—跟客戶講明不還款的利害關係；動之以情—表示充分理解客戶的實際情況；導之以利—作為個人誠信被賤蹋，今後的經營，貸款申請將受到嚴重影響；施之以法—有針對性地進行施壓，明確表態，如若不及時還款，我行採取法律程序，對其提起訴訟；一番說服工作下來，客戶一直迂迴應對，並未明確作出還款承諾。
<strong>（二）跟蹤信息，查明實情。通過觀察客戶的表現，清收人員察覺到，借款人肯定隱瞞了一些情況。於是，充分調動信息渠道，通過第三方瞭解到客戶涉嫌非法民間融資500多萬元，債務巨大，已無還款能力。當清收人員準備好材料再次前往客戶家中催收時，已是人去樓空，通過鄰居打聽到客戶及妻子已分別躲債到廣東、浙江。
<strong>（三）調整目標，施壓擔保。鑑於客戶無力償還貸款，對其催收無望的情況，清收人員立即將催收目標轉向第三方抵押人曹某，通過預留電話和地址，順利地聯繫上了曹某。同時將清收委託律師進行，由律師向曹某詳細說明其作為擔保人負有的擔保責任，如果借款人未能正常歸還債務，有義務代為償還，否則將付諸法律，處置其抵押房產。在法律的威懾下，曹某表示願意配合，但一定要見到借款人將還款一事說明清楚。
<strong>（四）追究責任，維護債權。2013年7月份，銀行對借款人正式提起了訴訟，訴訟定於當年9月份開庭，但由於借款人涉及民間借貸糾紛，被迫推遲。為了儘快收回逾期貸款，清收人員與律師多方協商溝通，決定把擔保人納入人民銀行徵信管理系統和法院黑名單系統，使得其無法買房、貸款，乘坐飛機、高鐵，入住星級酒店等，給擔保人生活、工作帶來極大的影響。
2016年6月1日，擔保人曹某歸還貸款本息95.86萬元，其中本金40萬元，利息55.86萬元，結清該筆貸款。
小結
目前，在司法實踐中，人民法院也加大了對“老賴”的處罰力度，可查閱廣東省深圳市南山區人民法院出具的限制消費令。
<strong>因此各企業創始人可採用上述方式抓緊催款，對催款方式總結歸納如下：
1、針對沒有提起訴訟的債權，可採用銀行董事長的催債方式；
2、針對已進入執行階段的債權，如查不財產，可採用法院出具限制消費令的方式，一旦債務人的法定代表人、主要負責人、影響債務履行的直接責任人員、實際控制人有違反限制消費令的行為，可向執行法院舉報，由執行法院按法律規定予以處理。
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