2019年各大銀行的最新存款利率是多少?怎樣存錢利息最高?

楓夏4


2018年年尾的攬儲大戰硝煙尚未散盡,2019年年初的“開門紅”攬儲大戰又是風起雲湧,各大銀行紛紛上浮存款利率,尤其是在攬儲利器的個人大額存單業務上非常明顯。

我們先來看一看2019年的最新銀行存款利率:


顯而易見,2019年的央行活期儲蓄基準利率仍舊是0.35%,其中,三個月期的定期存款達到了1.1%,六個月期為1.3%,一年期為1.5%,二年期為2.1%,三年期(含3年)以上為2.75%。但大多數銀行的存款利率都是在基準利率基礎上上浮40%-50%,也有部分城商行或者信用社等為了攬儲需要,上浮甚至超過52%。

另外,從目前農商行發行的2019年首期大額存單來看,三個月期的利率基本都是在1.705%,六個月期利率為2.015%,一年期利率為2.325%,二年期利率為3.255%,三年期利率多為4.2625%。

很明顯,通過對比來看,大部分農商行的個人大額存單業務,都比同期限存款的基準利率高出55%。舉個例子,當前國有大銀行發行的三年期大額存單利率只有3.85%。

因此,目前來看國內銀行存款利率最高的就是中小銀行,不僅存款利率上浮幅度更大,而且同時推出送禮送積分活動,甚至有些銀行直接存款返現金。值得一提的是,部分民營銀行為了吸收存款,推出的智能存款產品也深受廣大用戶的青睞,由於具有隨存隨取的便利,又有普遍達到4.5%以上的年化收益。



整體來說,2019年初的銀行攬儲大戰中,依舊是中小銀行的資金壓力較大,受降準影響,市場資金面更加寬鬆了,銀行理財產品及貨幣基金的年化收益率普遍呈下行趨勢。


東震木


2019年怎麼存款才能獲得最高的利率?這個相信口袋裡有點錢的人都會關心的問題,今天我們就來跟大家仔細說一下。


先來看一下2019年各大銀行最新存款利率是多少。


目前各大銀行的存款利率跟2018年年底其實沒有多大的差別,雖然已經過了2018年12月份的關鍵考核時間點,但是現在是春節期間資金需求比較多的時候,所以各大銀行的存款仍然偏緊,儘管2019年1月15日跟1月20日央行會分別降準0.5個百分點,向市場釋放8000個億的流動資金,但預計這8000個億對市場的影響不會太大,各大銀行的存款利率仍然會維持在一個較高的水平。


下圖是某個機構監測到的,2019年1月各大銀行的存款利率表。


從這個利率表可以看出,目前大部分銀行的利率大概如下:


活期利率:0.3%到0.35%之間,個別銀行能給到0.42%的利率。

三個月定期存款:1.4%到1.55%之間,個別銀行能給到1.6%;

六個月定期存款:1.6%到1.75%之間,個別銀行能給到1.95%;

一年定期存款:1.5%到2.25%之間;

兩年定期存款:2.35%到2.94%之間;

三年定期存款:2.75%到4.12%之間,個別銀行能給到4.5%;

五年定期存款:2.8%到4.3%之間,個別銀行能給到5.45%。


2019年如何存款才能獲得更高的利息?


目前去銀行存款,總體來說利息並不是很高,但可以通過合理的計劃獲得更高的收益,具體方法如下:


1、在合適的時機去存款。


銀行的存款利率跟銀行的存款緊張程度有很大的關係,一般在資金比較緊張的時候,銀行都能給到更高的利率,比如現在在春節期間,各大銀行的資金就比較緊張,所以能上浮的利率就比較高。


而過了春節之後,隨著央行是降準釋放的資金效果開始顯現,以及春節之後資金需求開始減弱,那到時銀行的存款利率有可能會下降。


2、選擇合適的銀行。


目前市場上有4100多家銀行,不同的銀行實際給到的利率是不一樣的,我們上面提到的這個利率表是這些銀行的官方利率,但在實際執行過程中,每個支行能給到的利率是不一樣的。


通常情況下信用社,農商行以及一些民營銀行能給到的存款利率比較高,比如目前有些民營銀行,五年期的存款利率能給到5.45%,這個利率甚至比很多銀行低風險的理財產品收益都要高。


3、提高存款額度。


目前去銀行存款,銀行也會對客戶進行分級,不同等級的客戶能獲得的利息以及待遇是不一樣的。


比如同樣是三年期,目前大部分銀行普通存款利率大概是在3.85%左右,而三年期的大額存單(20萬起存)很多銀行都能給到4.18%的利率。



你要是能存更高的額度,比如在年底存個500萬以上,那有部分銀行三年期甚至能給到4.5%以上的利率。


貸款教授


從12月份開始,各大銀行紛紛上調銀行的存款利率,主要是因為銀行年底考核任務較重,即使有的銀行明面上沒有上調利率,線下也有的會搞存款送禮的活動,比如送米麵糧油、毛巾、洗髮膏等生活用品。

進入2019年1月之後,存款利率仍然相對較高,雖然央行降準了,但是銀行下調存款利率的概率不大。我從銀行員工那裡得來的說法是,銀行其實一季度拉存款任務最重,因為年初拉來的存款,大概率全年都會待在銀行的賬戶中,這也決定了銀行全年的存款水平。

一般來說,大家所說的存款利率指的是“整存整取”利率,而且是銀行的“掛牌利率”,和官網利率不一樣,銀行網站上登錄的利率偏低,很多銀行實際上會在此基礎上上調。

此外,不同銀行的利率不同,同一家銀行在不同城市的利率也有可能不同

受篇幅限制,我僅舉一下北京市各大銀行2019年的最新存款利率,具體如下:

注意:黑色字體表示利率不變,紅色表示上調,綠色表示下調

可以看出,大部分銀行近期並沒有調整存款利率,只有少部分銀行調整,有上調也有下調。

總體來看,郵儲銀行、江蘇銀行、南京銀行、盛京銀行的存款利率相對較高。具體來說,每個期限利率最高的銀行都不同。

招商銀行的存款利率這幾年一直都墊底,招行現在走高端和創新路線,不管是存款利率還是理財收益都比較低。所以,想要高利率就不要考慮招行了。

整體來看,還是地方性小銀行的存款利率比較高

對儲戶提出幾點建議:

1、首先要看自己所在城市或周圍有哪幾家銀行;

2、確定自己要存幾年期存款,1年期以內太低,不推薦,5年期太長也不推薦,2-3年比較合適;

3、比較不同銀行的存款利率高低,選擇利率較高的銀行;

4、金額超過20萬元,可以考慮大額存單,利率更高,且能靠檔計息;

5、可以考慮民營銀行的存款,利率要比實體銀行高出一大截。


佳南財社


各大銀行的最新存款利率是多少?

2019年開年之爭剛剛打響,各大銀行的存款利率與去年整體保持在一個水平,沒有太大的變動。由於我國的幅員遼闊,銀行會根據各地的實際情況在官網指導利率的基礎上進行適當調整,因此我們在各地看到的,即使是同一家銀行的利率也會有所出入。為了便於對比,故而,此次我們以官網的利率直接對比,如下圖所示,系目前各主要銀行的官網指導性利率。

怎麼存錢利息最高?

存錢的方式有很多種,要獲得最高的利率,一般遵循以下幾點即可:

1、優先地方銀行

如上圖所示,從圖中我們可以明顯看到一個趨勢,就是規模越大的銀行,利率越低,因此要獲得高利率,優先選擇地方中小銀行,特別是民營銀行,目前的利率更是一騎絕塵,所以選擇了銀行,也就決定了利率的基礎。

2、優先大額存單

在同一家銀行裡,同一個檔期內,大額存單的利率是最高的,因此如果你的資金達到了大額存單的起存點,那麼就優先選擇大額存單,既有利率優勢,又有流動性優勢。

3、優先長期

如上圖所示,銀行的存款利率,期限越長,利率越高,因此資金短期內不會用到的話,那麼就優先選擇三五年期的存期,這也是銀行利率巔峰所在地。

總結

整體來說,2019年初的各銀行的存款利率與去年同期相比,均無明顯變動,目前市場上告利率所在地依舊是地方中小銀行。


鯉行者


進入2019年以來,各大商業銀行並沒有在全國範圍內形成上浮存款利率的態勢,目前來看和2018年底的存款利率基本保持一致,少部分銀行為了完成攬存任務將本行的存款利率有所上浮,總體來看還是以穩定為主!

  • 各大銀行最新存款利率
如上圖所示,這是2018年底各大銀行最新存款利率表。這個表單中既包含了工農中建等國有銀行,也有招商銀行、浦發銀行為代表的全國股份制商業銀行,還有北京銀行、上海農商行等城商行以及農商行,可以說是涵蓋了目前國內所有類型的傳統型商業銀行金融機構。

大家可以看到,存款利率最高的是城商行以及農商行、次之的全國股份制商業銀行、最低的是國有銀行,和原先相比並無二致。也就是說,如果客戶想要去銀行辦理存款業務的話,城商行或者農商行的利息回報是最高的!

打個比方,我們對比一下泉州銀行和工商銀行的存款利率。如上圖,泉州銀行的存款利率分別是活期0.42%、3個月定期1.944%、6個月2.232%、1年2.52%、2年3.055%、3年3.9%以及5年4.225%;工商銀行的存款利率分別是活期0.3%、3個月定期1.35%、6個月1.55%、1年1.75%、2年2.25%、3年以及5年都是2.75%,可以說是天差地別。假設同樣的10萬元存1年,放在泉州銀行到期利息是2520元、放在工商銀行就只有1750元,而且存的時間越長、差距越大,我相信大家該知道如何選擇了!

  • 大額存單利息最高


講完了普通定期存款利率,我們再來講講大額存單。其實,大額存單也是定期存款的一種,它是為了照顧存款金額較多的客戶而準備的,一般來講同一家銀行機構的大額存單利率必定要高於同期限的普通定期存款利率。

也就是說,如果儲戶有20萬元以上資金的話,那麼我建議辦理大額存單業務也不是辦理普通定期存款,因為這樣的好處有兩點:

第一,辦理大額存單有助於實現利息最大化;

第二,大額存單期限比普通定期存款更豐富,還多加了1個月、9個月、15個月三種,為客戶提供了更多的選擇。

綜上所述,2019年各大銀行的存款利率與2018年相比並無明顯變化,城商行或農商行的存款利率依然是國內傳統型商業銀行當中的翹楚;如果本金高於20萬元的話,選擇城商行的大額存單可以保證利息最大化!


簡議財經


2019年各大銀行的最新存款利率是多少?

根據目前2019年最新各大中小銀行的存款利率都是有所差異,尤其是在現在年底時候各大銀行攬儲,打起了存款利率價格戰役;各家銀行根據自己的資金緊缺程度給出了存款利率不同的利息;

下圖就是2019年各大銀行的最新存款利率表:

根據上圖可以明顯的看出各大銀行不同銀行,不同存款方式,不同存款期限最終的存款利率差異很大;下面根據2019年各大銀行的存款利率表進行總結:

(1)活期存款利率在0.3~0.42%之間;最低的是國有銀行,最高的是成都農商銀行;

(2)三個月定期存款利率在1.10%~2.86%之間

(3)六個月定期存款利率在1.30%~3.08%之間

(4)一年定期存款利率在1.50%~3.30%之間;

(5)二年定期存款利率在2.10%~4.125%之間

(6)三年定期存款利率在2.75%~4.675%之間

(7)五年定期存款利率在2.75%~5.225%之間

怎樣存錢利息最高?

怎麼存錢利息最高是沒有絕對性的哪種存款就是最高的,一定要把存款靈活起來才能得到最高的存款利息,主要是從銀行的理財品種、銀行的存款方式、存款期限等三個角度出發,三個角度綜合考慮才能把存款利息做到最高;

從銀行的各種理財產品中,存款利息最高的當然就是短期理財產品,類似有些銀行保險、信託等之類的短期理財產品年利率在5.6,有些甚至高達6%以上的短期理財產品;另外就是把錢存入銀行的結構性存款,大額存款,最後就是定期存款;根據2019年最新各大銀行存款利率表看到五年定期存款利率潮州銀行給出5.225%的利率,這是相對央行的基準年利率上浮了90%,這是同比各大銀行給出的利息是很高的;所以如果從銀行的品種角度出發,想要得到存款利息最高可以優先購買短期高利息的理財產品。

銀行怎麼樣存利息最高,主要以下幾點:

(1)優先購買小微銀行的短期理財產品,短期理財產品利率一般都是最高的,期限也是最短的,才能把本金翻滾起來,利滾利。

(2)優先選擇小微銀行存款期限比較長的品種,最為明顯的就是三年定期存款大部分都是比五年定期存款利率低;三年大額存單大部分都是比五年大額存款利率低;所以選擇銀行存錢比較長的存款利息可以最高。

(3)優先選擇小微銀行利率最高的理財品種,短期理財產品,中長期理財產品,結構性存款,智能存款,大額存單,定期存款,活期存款,活期存款利息是最低的。

總之想要把存款利息做到最高,肯定要選擇小微銀行的理財產品,比如農商銀行的、農村信用社之類的小銀行,存款利率會同比國有銀行以及股份制銀行上浮的力度比較大,只能把錢存在這些銀行才能得到高的利息,才能實現存款利息最高。


老金財經


雖說年關將至,但今年各大銀行的攬儲大戰明顯降溫,大部分銀行的存款利率並沒有獲得顯著的提高,基本與2018年底保持一致!唯一有點特色的就是,民營銀行推出的智能存款業務,還算是蠻不錯的!

部分銀行最新存款利率

我們通過查詢得知,2019年國內部分銀行最新的存款利率如下圖。

其中,國有五大行的存款利率基本一致,也就比基準略高一點而已;而招商、興業、華夏、中信為代表的全國股份制銀行的存款利率普遍會比國有五大行要高,應該處於第二梯隊;還有以徽商銀行、泉州銀行等地方城商行、農商行的存款利率最高,五年期定期存款利率能達到4.225%,基準上浮53%,幅度還是蠻大的!

線下存款找農商行、線上小金額存款可找民營銀行

從上圖各大銀行存款利率的對比中,我們可以知道,如果我們去銀行櫃檯進行存款,可以選擇當地的農商行、城商行、信用社等中小銀行,一般而言存款利息應該是最高的!

而如果我們的資金體量並不大,且進行線上存款的話,可以選擇民營銀行推出的存款類產品,資金也很安全,收益卻更高!比如,京東金融裡面就對接有很多類似的產品,其中某銀行推出的5年期儲蓄存款,50元以上即可參與,隨時可支取,採用靠檔計息的方式,而且持滿3年以上,就可以獲得5.45%的存款利率。目前來說,應該算是最高的存款利率了!

資金體量比較大,可選擇大額存單的方式

當然,如果你的資金體量比較大(超過20萬元),也可選擇銀行的大額存單!通常而言,五年期大額存單的話,利率基本都能達到4%以上,甚至部分中小銀行的利率能達到4.5%以上。而且,大額存單還可提前支取、可轉讓,支持質押貸款、按月付息,流動性能極佳,是大筆資金最高的存款選擇!

總之,2019年各家銀行的存款利率變化幅度並不大,如果去銀行存款的話,線下可找農商行、線上可找民營銀行。資金量比較大的話,就選擇中小銀行的大額存單吧!

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財經者思


時光荏苒,歲月匆匆,2019年悄然來臨,銀行利率一如時光歲月一般地靜悄悄,並沒有出現大範圍的調整,還是分幾個檔次著:民營銀行自成一檔,農商行、城商行緊隨其後,股份制銀行和國有銀行墊後。存款要想得到最高的收益,注意選擇從存款產品、存款銀行、存款期限三個方面來把握

一、各存款期限的收益區間

普通存款的期限分為活期、定存3個月、6個月、1年、2年、3年、5年7個存期,存款期限越長,利息越高。活期存款利率0.3%——0.35%比較多,個別地方銀行能達到0.4%左右;定存3個月利率1.35%——1.5%,個別銀行最高利率1.65%;定存6個月利率1.65%——1.85%,銀行最高大約1.95%;定存1年利率1.75%——1.95%,少量銀行最高2.25%;定存2年利率2.25%——2.95%,最高銀行利率3.15%;定存3年利率2.75%——3.85%,最高4.125%;定存5年利率2.75%——3.85%,最高5.45%。當然大額存單和智能存款以及結構性存款的年利率有可能高於普通存款。


二、銀行存款產品的種類

存款產品的選擇對最終的收益有著不小的影響,不同的產品有著不同的收益率。目前存款類主要包括普通存款、智能存款、結構性存款、大額存單四種。

1.普通存款。普通存款又包括定活兩便、定期、活期、通知四種方式,是最傳統、最古老的存款產品了。普通存款活期利率很低,短期存款時資金為大額的話可以選擇通知存款(1天、7天)利率高於活期、而且週期短;不確定存款期限的話,可以選擇定活兩便,達到3個月以上按定期利率打六折;定期存款需要考慮閒置資金的期限,否則一旦提前支取按照活期存款利息給付。普通存款目前的最高利率為定存五年5.45%,最低利率活期0.3%。

2.智能存款。智能存款著力解決了定期存款提前支取時利息損失慘重的困擾,給客戶的存款資金一個寬鬆、流動、自由的環境,靠檔計息成為近幾年存款業務的一個創新突破;有些只能存款沒有靠檔計息,而是直接給出了一個提前支取利率,很多銀行的提前支取利率非常高,比定期存款利率還要高,差不多4%左右的年利率,哪怕存一天後提前支取也按這個利率,相當於一個高利率的活期支取了。

3.結構性存款。結構性存款屬於半存款半理財的產品,採取了“存款+衍生品”的搭配模式,存款是保本的,收益為浮動的,就看與存款掛鉤的衍生品收益如何了,很多銀行宣傳的時候打出來的結構性存款的收益率均為最高收益,實際收益率不一定能夠達到這個收益。結構性存款平均年化收益率4.5%左右。

4.大額存單。大額存單的收益和普通存款相比較而言,有些上浮,大額存單比普通存款還有多了1個月、9個月、18個月三個期限的產品,有些可以按月付息,也可以允許提前支取一次,但是目前還沒有靠檔計息的產品。收益最高的大額存單為農商行20萬認購起點的3年期4.625%。


三、存款銀行和存款期限

1.存款銀行的選擇:50萬以內的資金存款選擇銀行,首先要考慮就近原則,有些銀行利率很高,但是本地偏偏沒有這個銀行的網點,總不能捨近求遠去異地存款;其次選擇利率較高的銀行,毫無疑問現在地方性商業銀行利率頗高;最後就是存款超過50萬元的話,考慮分開兩家或者多家銀行存款,還是直接就存國有銀行一家保障安全。另外,民營銀行的存款產品固然利率很高,但是都是線上銷售,無需考慮就近原則,就看個人能不能接受互聯網存款模式了。

2.存款期限的選擇:存款的期限當然越長的話收益才是越高,五年定存肯定比一年定存在資金相同的情況下收益高。經濟專家給出的建議,存款期限最長不超過3年,否則會被通貨膨脹的速率一點一點吞噬,造成資金收益縮水。


面對應接不暇、琳琅滿目的各家銀行,是不是已經不知道存哪個銀行好了?相信每個存款人心目中都有自己心儀的銀行,有些存款者看重存款的安全性,有些存款人看重存款的收益,還有些存款人看重了銀行的服務或者產品齊全,站在自己的角度上看,最心儀的銀行都是棒棒噠!2019年年關將近,選擇一家銀行、確定好存款期限、挑一款產品產品,一起加入存款大軍吧!


財富公元


臨近春節,往往是一年資金流動性相對比較緊張的一段時間,各商業銀行為了吸收存款,往往會在平時存款利率的基準上進行上調,一般來說,四大行由於網點多、存款足,不會怎麼上調,平時和央行基準利率會持平,目前年底錢會進行適當上調。但是一些小心的城商行和農商行往往會在央行的基準利率上大幅上調存款比例,最高的上調比例往往高達120%。(如下圖)湖州銀行一年期的定期存款高達3.3%,【1.5%*(1+120%)=3.3%】這就意味著在1.5%的央行基準之上,上調了120%。要知道這個年化收益率比很多貨幣市場基金的收益率還高,(注:餘額寶最新的收益率為2.65%),

不過大型商業銀行普遍的一年期定期存款的年化收益率不超過2%,上浮比例不超過40%。

至於如此存錢利息最高?個人認為有以下幾點建議:

第一,按照上圖來說,對於有存款需求的投資者來說,儘量選擇一些小型商業銀行去存款,時間上儘量選擇年底前去存款,這樣存款獲取的利息會高一些。

第二,對於資金比較大的儲戶來說,

如果能夠達到商業銀行大額存單的門檻,可以去購買大額存單,要知道大額存單靠檔計息,未到期提前支取依舊可以享受定期的利息,可以期限內還可以轉讓,流動性比較高,整體收益也高於定期存款。

第三,目前市場上騰訊、阿里旗下的民營銀行推出來的智能化存款產品,年化收益率高達4%左右,(如下圖)這比最高的湖州銀行3.3%還是要高出不少,大家也可以適當配置。


大家還有什麼更好的建議,歡迎點評,認可我的回答,點贊支持一下!


侯賢平


2019年已經到來了,各家銀行也都給出了一些存款利率,而每家銀行的存款利率則是關係到大家存款的利息多少,選擇一個安全性較高收益也較高的銀行來存款,可以得到更多的利息,小財也會說一些方法來讓大家規避風險,得到最大化的收益。

以上是各家銀行的存款利率表,不同銀行不同地區的存款利率可能存在差異,一般來說比上圖所示的存款利率高一些。即使是同一銀行在不同地區的銀行網點存款利率也是存在差異的。

大多數銀行的存款活期利率在0.3%,大部分銀行一年期的存款利率在2%左右,大部分銀行三年期存款利率在3.5%左右,存款時間越長,那麼存款利率則越高。

如何存錢利率最高呢?

得益於利率市場化,銀行可以自主決定存款利率的上浮比例,整個存款利率開始變得競爭加劇了,許多銀行都只能通過提高存款利率來瘋狂增加攬儲,加大銀行對於存款的吸收,主要方式一是提高存款利率,二是做存款活動送禮品。

儘量選擇地方銀行

地方銀行比股份制銀行和全國性銀行的存款利率都高,哪些銀行是地方性銀行呢?比如各地的農商銀行,城商銀行,信用社等等,再加上最新的銀保監會要求銀行不可以超越自己的區域經營,那麼地方銀行還會繼續增加存款利率,所以儲戶則是可以從中受利,得到一些好處,但是在地方銀行的存款資金一定不能超過50萬。

儘量長期存款

從利率表中,我們也可以看出,存款時間越長,相應的存款利率也是越高,那麼存款人在選擇的過程中,如果存款資金長期不使用,儘量選擇存款時間長的存款,利息更多一些。

在年中年末存款更加有利

每年的年中和年末都是銀行考核的時間,銀行的壓力增大,銀行方面是需要完成存款指標等多項任務,所以在這個時間段都會盡可能提高存款利率,而且還會做活動送小禮品來獎勵到銀行存款的儲戶,也就是每年的6月份和12月份。

小車說一說

如果存款的資金多,超過了20萬元,那麼存款人可以在銀行選擇存款利率更高的大額存單,如果存款資金更多,達到了幾十萬幾百萬,甚至可以和銀行談判協商一個存款利率,銀行也是喜歡存錢多的儲戶,畢竟帶來的價值巨大。


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