这世上没有绝对的好东西，很多好东西因为一念之贪，便成了索命的无常。比如保险，风险来临时可以解一时之风雨，度一家之倾危，可有时候，现实比虚构更魔幻。近期，一则"男子买3000余万保险后普吉岛杀妻"的消息引发人们关注。整个事件中，涉及到的保额极高，从而引发了不少人关注，因此还上了热搜。
1.事件还原
在此事件中，天津男子张轶凡在短短几个月的时间里，陆续为妻子小洁购买了十几份保险，保险金额高达3300多万，并将妻子身亡后的受益人设为自己。随后，张轶凡带着妻子小洁去泰国普吉岛旅游，然后在泰国一家私密性极强的别墅酒店，将妻子小洁残忍杀害！并伪造现场向岳父母谎称妻子溺亡……
张轶凡的父亲在家中寻找到四份保单，全部为寿险：
一份阳光保险集团合同，购买于2018年9月22日，保额666万元；
一份太平洋保险合同，购买于2018年9月6日，保额100万元；
一份同方全球人寿合同，购买于2018年9月5日，保额800万元；
一份复兴保德信合同，购买于2018年6月20日，保额150万元。
据调查，张轶凡总计购买寿险达18份，保额共计3326万，且受益人全部是张本人。
虽说骗保是目前受害人家属主张的张轶凡杀人动机，但杀妻也已成既定事实。至于案件细节及后续也请大家持续关注。今天我们是想来说一说作为消费者应树立购买保险的正确意识，当然也有保险公司该警醒完善的。
关于寿险的规则
寿险的规则很简单——被保险人去世后，保额就归受益人所有。而且费用也比较低，一年只花了几千元，就能保个几百万。假如，我给一个人买保险，受益人是我，那他只要死了，我就有大笔钱拿。这其实是很考验人性的事，保险公司怎么可能不防呢？
所以，寿险合同在显著位置，都有这样的规定：投保人或受益人去故意伤害、杀害被保险人，不赔；这个在保险法里，也是明文规定的。所以，上面那个事件中，这个丈夫一分钱都拿不到。不然，社会的公序良俗都要丧失掉了。
3.被保人亲自签字&电话回访
线下投保，被保险人一定一定一定要重视亲笔签字。据消息称，此案中，受害人家属发现张某凡投保的保单中，有3份需要亲笔签名，但出现了明显的字迹差异，疑似代签名。
因为是非官方信息，我们此处就先假设确实是代签名的，那么也会有两个情形：
1）妻子知情，但信任丈夫让其代签名→被保险人意识薄弱
2）妻子不知情，丈夫直接代签名→投保人是真坏
不论是以上哪一种情况，代理人都是失职，消费者不知道必须要本人签名难道你不知道？就算没亲笔签名，还有回访电话不是？
此案件中也有传闻，曾在案发前，保险公司同业群就已有通报该客户高额密集投保，有骗保嫌疑。因此也有公司尝试联系被保人，但所留电话一直无法接通。若本案受害人到死都对保单不知情，那么代理人和保险公司谁也跑不掉。
4.保险受益人
其实个人觉得，这事虽然极其恶劣负能量，但真的太罕见了，所以才成了新闻。
像这个案件里，是丈夫给妻子买寿险，同时指定自己为受益人，妻子去世钱归自己。这是法律允许的，只要征得对方同意就行。那么，是可以随便给一个什么人买保险不？比如一对小情侣，情到浓时你侬我侬，给对方买保险表爱意？通常来说，不行。
按保险法的要求，我可以给四类人买保险：
我本人；
我的配偶、子女、父母；
和我有劳动关系的人——比如建筑公司会给工人买意外险；
还有和我有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属——但需要提供一大堆证明材料；
给其他人买，就受限了。当然现实生活中，这个规则可以绕过，一般情况是这样：奶奶想给孙子买保险，情侣互相买，儿媳想给公婆买，女婿想给岳父岳母买...比如我的一个朋友是保险销售，一直是他在给家人买保险。而给岳父岳母买的时候，女婿就只负责出个钱，老两口自己去当投保人。
除此之外，还有重要的一点就是保险生效之后，谁受益呢？也就是说——谁是受益人。
一般来说，保险法对受益人没限制——只要被保险人同意。
假设我买份寿险，受益人可以填我的朋友，随便一个什么人都行——我万一出事了，Ta就可以去领保险金但非亲属的话，实操中有一些麻烦。如果被保险人真的不幸去世，受益人去领保险金时，得提供死亡证明等一大堆材料。而这些基本只有直系亲属才能拿到，开具过程也很繁琐。所以，不是法定关系，既使再真爱，连保险受益人也不敢随便填对方呢。
5.保险公司应该理赔吗？
关于保险公司是否该理赔，保险法写得很清楚：
第二十七条 未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任;除本法第四十三条规定外，不退还保险费。
保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人、被保险人或者受益人有前三款规定行为之一，致使保险人支付保险金或者支出费用的，应当退回或者赔偿。
第三十四条 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。
第四十三条 投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。
此案例中，被害人的父母质疑多份保单上的签名并非被害人自己的笔迹，所以，合同自始无效。另外，就算合同有效，张某"投保人=受益人=施害人"的身份注定他一无所有。
再来看看责任免除条款：
此外，关于受益人条款中，还有如下规定：受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。
6.小结
说了这么多，肯定也有人会问了？我们并不想骗保，是真心想替另一半投保，但是TA觉得保险是骗人的，暂时没必要等原因不想投保，所以我们才想偷偷帮TA买保险的。关于这点，相信大家也遇到过因上述原因曾想瞒着帮另一半投保的人。
但在此仍建议各位夫妻朋友，如果要为对方投保保险，还是好好沟通，严格按照该有的流程投保，如果发现对方给自己买大额的寿险，必要的警惕也不能少。毕竟，如果人心要是恶了，恐怕保险也能成为一个双刃剑。
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