隨著金融與科技的深度融合，國民投資理財的需求不斷增加，基金行業未來的投研、風控、服務內容與方式也面臨重大變革。不久前，證監會發布《證券基金經營機構信息技術管理辦法》，允許證券基金經營機構設立信息技術專業子公司。
中國證監會新聞發言人常德鵬表示，下一步，證監會將繼續加強行業信息技術監管，引導經營機構充分利用現代信息技術手段完善客戶服務體系、改進業務運營模式、提升內部管理水平、增強合規風控能力，更好服務實體經濟。那麼，目前基金行業的科技應用現狀如何？金融科技未來又將如何為基金行業提供迭代變革的新路徑？
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基金業轉型的破解之道
“未來只有數字企業才能在競爭中生存下去，基金行業也不例外。”易觀聯合創始人、總裁劉怡日前向《上海金融報》記者表示，數字化是未來基金行業的發展方向，這要求基金公司一方面需要具備非常豐富的數字觸點；另一方面，在數字觸點建立起後，要有較強的數據管理能力和應用能力。
事實上，部分基金業人士以及如螞蟻金服或恆生電子等提供金融科技的企業均認為，基金行業的轉型升級能為財富管理創造巨大機會，而金融科技是實現基金業轉型的重要手段和方法。
易觀與螞蟻金服聯合發佈的《2019基金業金融科技白皮書》顯示，當下基金業中心視角已經開始從產品轉向用戶，圍繞用戶做深度服務，引導個人投資者走向理性成熟的投資路徑，而金融科技正成為這一轉向的破解之道。數據顯示，截至2018年三季度末，線上銷售公募基金佔比已達81％以上，基金行業第三方服務平臺尤為引人關注。白皮書認為，AI能力與服務生態是第三方服務平臺的核心競爭點。
“近兩年，我們在智能投研、投資投顧、智能營銷等方面進行了很多探索，如2017年與微軟亞洲研究院開啟獨家合作，探索如何利用AI和大數據輔助基金經理進行決策。”華夏基金總經理李一梅對《上海金融報》記者表示，在智能投顧方面，我們推出了理查智投。以前只有投資一百萬元以上的客戶才有資格擁有投資顧問，而現在，智能投顧打破了資金門檻，任何投資人都可享受此項服務。
博時基金總經理江向陽則對《上海金融報》記者表示，在基金公司的合規與風險管理中，金融科技同樣起到重大作用。其中，數據架構、計算能力，應用端的應用方式等，為基金公司的風控插上了翅膀。
應用前景廣闊
“在金融科技的應用方面，現階段，各家基金公司都已建立了用戶的數字觸點，數據能力也有所增強。”劉怡表示，比如，國投瑞銀在數據管理能力的投入以及利用自身生態資源方面較為均衡；再如，南方基金在利用自身生態資源與數據管理能力同步發展的基礎上，更加註重用戶運營；而博時基金則更加註重將金融科技應用於風控，在智能風控和安全性方面創新較多，下一步博時基金還要將銷售、投資、運營的相關數據打通，形成更大的聯動；華夏基金則是利用數據深入挖掘用戶需求，進行智能投顧探索。
在劉怡看來，各家基金公司運用金融科技的能力存在差異，包括智能營銷、智能運營、智能投顧、智能風控和智能投研等方面。不過，目前金融科技在基金業中的應用才剛剛起步，基金公司對於用戶的分析以及數據的整合還存在很大不足，這或許會成為制約後續產品改進，以及投研進一步智能化發展的重要因素。
“未來，人工智能可以在後續投資管理過程中發揮較大作用，比如設計一款股票型基金，以及分析‘債券違約的可能性’等。”螞蟻金服財富事業群副總裁祖國明在接受《上海金融報》記者採訪時表示。
劉怡認為，“未來，整個金融產業的格局會向科技傾斜，金融企業更傾向於專注深度服務的研發、運營，調動更多資源服務用戶需求。”
記者 李思
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