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美國有個全球最具影響力的信用評級機構：標準普爾，它曾調研全球數十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到了一張標準普爾家庭資產象限圖。
標準普爾簡體資產象限圖
此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。首先，應該把家庭資產分成四個賬戶，並且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。
但是，真的一定要按照“1,2,3,4”的比例配置家庭資產嗎？小漁夫不敢苟同。
首先，第一個賬戶：日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般佔家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。主要用來保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。小漁夫以為，為了保持家庭財富的穩定增長，這部分所佔比重越少越好，小漁夫基本維持在每月收入的一小部分，不佔用累積資產。
其次，第二個賬戶：槓桿賬戶，也就是保命的錢，一般佔家庭資產的20%，為保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。明白點說就是保險賬戶。但是，每一個有工資收入的人，幾乎都有五險一金，以一個年收入20萬的家庭來說，用得著每年花4萬塊買重疾和意外保險嗎？小漁夫的策略是
每年配置一點重疾險，出門買個短期意外險，每年一個人花費不會超過1W塊。再次，第三個賬戶：投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般佔家庭資產的30%，為家庭創造收益。說白了就是我們平時用來買股票、基金、期權、期貨、房產等的賬戶。這個賬戶資金收益高、風險也高。一定要有完整的應對策略和合理的標的組合，才能不斷放大收益、規避風險。目前，該賬戶佔到小漁夫資金總額的90%以上。
再再次，第四個賬戶：長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般佔家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等，主要投資債券、信託、分紅險的養老金、子女教育金等。這塊，佔到小漁夫資金的5%-10%。
客觀的講，這個家庭資產象限圖的思路還是合理的，關鍵各位要根據自己的實際情況調整比例，找好平衡（四種錢都要有！！！！）。千萬不要一味的追求高額收益，而忘記給自己和家人留一點保障。
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