近年來，我國民辦銀行逐步增多，全國已有17家民營銀行開業運營。但是，消費者對民營銀行的認知度依舊較低，由於網點和營業部較之國有銀行、股份制銀行少了很多，因此拉存款的壓力也比它們高很多。
民營銀行的發展歷史
國內民營銀行試點始於2014年，首批設立五家，分別是浙江網商銀行、深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行和溫州民商銀行。
緊接著在2015年，首批五家試點民營銀行全部順利開業，隨著銀監會《關於促進民營銀行發展的指導意見》的公佈，民營銀行的受理全面開閘。因此，這一年也被業內稱為中國民營銀行的元年。
至2016年，監管機構又一口氣批覆了12家民營銀行，其中有7家於當年12月份集中批覆，包括了當前存款利率最高的兩家民營銀行，即東北首家民營銀行億聯銀行和山東首家民營銀行藍海銀行。
近幾年民營銀行發展迅猛，市場影響力逐漸攀升。這17家民營銀行和國有股份制銀行一樣需要繳納存款準備金，並遵循存款保險制度（50萬元及其以下的存款100%有保障，哪怕銀行倒閉也能獲得賠付），所以從這個角度來看民營銀行的存款和國有股份制銀行一樣安全。
民營銀行吸儲大打價格戰
又到一年攬儲之際。民營銀行成為“黑馬”，一批智能存款產品橫空出世，多數年化利率可達4%，遠高於傳統存款產品。目前，包括微眾銀行、網商銀行、富民銀行、蘇寧銀行等至少10家民營銀行正在發行此類智能存款產品。
一位民營銀行人士表示，“智能存款是一種比傳統定期存款更便利的存款服務，既有活期的靈活性，又有定期的高收益，隨存隨取、普遍利息能達到4%以上。”
準活期存款利率最高可達4.5%
多家民營銀行的存款利率高於傳統銀行的理財產品收益率。
以微眾銀行的”智能存款+“為例，該產品50元起存，存滿1個月，支取利率可達4.0%.具體來看，存款時間在1個月以內，存款利率按照2.8%計算；存款時間在1-3個月，利率為4.0%;時間達3-6個月，利率為4.3%；時間達6個月-1年，利率為4.4%;時間達1年-5年，利率為4.5%.該業務同時支持全部或部分金額提前支取，不限次數，取出本金及利息實時到賬，5年到期本息取出至微眾卡。
事實上，民營銀行存款利率普遍較高。其中，億聯銀行的存款類產品”用億存“持有滿期5年可享5.45%的年化利率，提前支取年化利率達到4.5%，相當於活期利率為4.5%。（來源證券日報）
很多人就產生了疑問：明明是個活期產品，為什麼收益卻要比許多定期的要高呢？
這種“活期存款”並不是普通的存款，是將定期存款的收益權轉讓的一種產品。有點“掛羊頭賣狗肉”的味道：投資者將資金存入後，實際上資金進入了三年或五年定期存款的資金池，投資者之所以一買入就能確定利息，是因為提前計算了定期存款到期的利息，而投資者提前支取時，就將此收益權轉讓給第三方機構，全部資金到期後，銀行將再將部分定期存款利息分給第三方機構。說白一點，這類“活期存款”真面目就是“定期存款活期化”。
而銀行之所以能給予投資者如此高的利息，是因為發行這種存款產品的主要是互聯網銀行，以利率水平相對較高的小額借貸為主營業務，所以這種活期存款實際上能讓銀行鎖定定期存款，從而支持貸款的資金。這樣高利率的貸款基本可以覆蓋定期存款的高息。
針對一些民營銀行紛紛開出“高價”吸引客戶，推出主打“保本保息”、“活期”的存款產品，收益率可達到4%左右，且投資門檻低至百元。業內人士也在此提醒，投資者在購買此類產品時，一定要詳細瞭解其起息和支取規則。
如果你遇上存款利率明顯高於四大行的民營銀行，請問你會選擇存入嗎？
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