劉盛榤

銀行永遠不可能是夕陽行業，各位只要看看四大行一年收入有多少，就可以知道，銀行業有多賺錢，與其他行業相比，肯定不會是夕陽行業。而且一塊銀行牌照有多值錢，這是多少民營資本做夢都想得到的東西。

不過，未來銀行將會轉型，就是要轍消大量的物理網點，減少大量的在崗職工，這是必然的，因為只有精兵簡政，壓縮開支，進行業務轉型，中國的銀行業未來才有出路，才有希望。從業務上講，過去銀行業主要收入來自於存貸差，未來可能更側重於中間業務、投行業務、零售業務等。

如果物理網點大量被撤消，用戶可以通過手機APP辦理多數業務，或者到ATM機上取錢了，那麼銀行就不需要再留大量拒員，那些拒員可能轉崗，離職，所以現在銀行的崗位也不是金飯碗了。但是整個銀行業肯定是在積極轉型發展的。

不執著財經

銀行不是夕陽行業，但是同質化的傳統銀行業務是夕陽行業，你難道沒有將支付寶和微信錢包歸入新銀行業務嗎？實質上，銀行業在上世紀整個100年都有人認為是夕陽行業，但是銀行業生生的用創新，讓繁榮反覆延續。

有一部小說，叫《錢商》，作者是有名的職場小說創始人阿瑟黑利，那是上個世紀銀行業的風貌。我們發現銀行業不變的，是對於利差的貪婪，實際上很多銀行的創新業務仍然是基於傳統。其變著法子通過各種信用約束，放貸給貸款人，也許貸款人沒有抵押物，銀行就幫助其用各種形式來確定可抵押的物品。雖然如今有徵信系統，有各種延伸工具，有CDS，實際上其本質沒有變化。這些貸款導致了經濟週期，銀行也在過度放貸中反覆的接受教訓。所以這部分信貸業務總體上是不會萎縮的，但會週而復始。

而另一種業務，稱之為金融服務更加恰當，無論是銀行作為中間商，還是作為支付結算便利化的機構，都是由非常大的可拓展空間。《錢商》中那個城商行最終通過幾個簡單的業務擺脫困境，實質上就是上一次金融創新的主要產品，信用卡和提款機。小小磁條在上世紀後期拯救了銀行，而到這個世紀的開始，PAYPAL引領的新金融支付形式就又開始了，繼而是支付寶和微信錢包。

當然，銀行的創新也會帶來很大的問題，本世紀主要的經濟問題就出現在銀行創新的中間業務上面，俗稱“影子銀行”。2008年次按危機就是美國金融業創新過度導致的，中間業務中銀行很好的隔斷了其於債務的風險關聯，而投資銀行部分又創造了太多的風險傳導工具。所以在2008年實際上金融危機沒有波及到傳統銀行，而是在投行中傳播，因為傳統銀行通過創新轉嫁了大量的風險。

故而，如今美國人又開始談混業的事情了，實際上1929年正是因為混業導致危機，投行業務虧損，銀行倒閉，儲戶存款消失，所以摩根才被分成了大摩小摩，金融分業。如今翻過來一看，傳統銀行雖然業績不濟，轉移風險真是一把好手，投行紛紛中招，有人覺得應該重新將他們整合起來，這樣風險可以互相分擔。

歷史總會重複，風險永遠只是來自人心的貪婪。這不是分業和混業的問題，我們稱之為金融業的“道德風險”。至於是用倒閉的方式以儆效尤還是以監管的方式圍追堵截，這是另一個宏達的課題。

凱恩斯

銀行是不是夕陽產業，目前還不好說。從移動互聯網時代，到即將來臨的人工智能時代，許多行業都在大洗牌，都在重組、轉型和升級。銀行業可能不會像膠捲業那樣，因為數字技術的發達而消失，因為作為金融平臺，無論哪個社會，都是需要的。但是在未來的轉型升級過程中，銀行業一定會有大變化，包括可能的大裁員，是肯定的。其實會出現這些變化的，不光是銀行業。

早在2015年，就有西方的金融研究機構預測，現金社會已經達到頂點，世界正在逐步邁向“無現金社會”。全球非現金交易的數量，每年以高於11%的速度增長。丹麥不但關閉了境內的所有印鈔廠，許多銀行網點不再準備現金，不再經營現金存取業務，同時，還計劃出臺商店的無現金交易法令。有報告稱，瑞典將在2030年成為世界上首個不再使用現金的國家。北歐和荷蘭、英國、法國的銀行網點數量，只有高峰時期的50%。這些國家中的許多城市和農村，甚至不再有ATM機。

無現金不只是生活方式的改變，更是一場生產方式和生產關係的大變革。它帶給消費者的，是更方便、更優質的金融服務和公共服務。它讓政府更加有效地建設綠色環保節能社會，提高稅收，防止腐敗，打擊黑色經濟。比如歐洲央行，就決定將停印500歐元的紙幣，因為那是製造假幣的重災區。它讓企業共享資源，緊密合作，並提供更高效精準的服務，建立更加良好的消費者關係。雖然去現金化尚有諸多問題，但它的到來，卻幾乎是不可置疑的，只是時間早晚而已。因為消費者歡迎，政府會力推。

未來的銀行業，不但會受到無現金的衝擊，許多金融業務，也不再需要人工，或者只需要少量的人工，便可以在雲端、通過手機和電腦遠程進行。其實不光銀行業，其他許多行業，也會如此。機器會代替許多低技術含量、勞動密集型產業和工種。

世界真的很大

我的看法是銀行永遠不可能成為夕陽產業，但未來出現銀行員工大幅度下崗是肯定的。銀行員工大幅下崗與銀行是不是夕陽產業之間並沒有內在聯繫。

因為銀行自奴隸社會開始便已產生，通過幾千年的進化與發展，成了當今的現代商業銀行，業務範圍不斷拓展，業務品種不斷豐富，服務方式更加靈活，經營模式更加適應經濟發展的需要。而且在促進和推動經濟發展中的作用日益重要和突出，人類也更加不能離開銀行融通資金來擴大生產促進社會經濟發展、提高物質生活水平及不斷實現財富的增值。\\

既然銀行是現代經濟的核心和血液，可為何還有人認為銀行將成為夕陽產業，那主要是基於互聯網金融的飛速發展及智能機器人出現誕生的無人銀行，他們認為會取代傳統銀行。事實上即便再多的新興金融業態湧現，都不可能取代傳統銀行的。

因為銀行服務的核心萬變不離其宗，都是需要為社會經濟組織提供融通服務的，這是銀行亙古不變的使命和責任，無論將來社會經濟如何發展，也無論經濟形勢呈何種形式，都需要銀行的參與和幫助。而互聯網金融只能是傳統意義上銀行的一個有效的、必要的補充，而目前銀行也在加緊佈局互聯網金融，不斷提高自身的互聯網金融觸角，延伸自身的服務功能。

所以新興金融業態湧現雖然對傳統銀行帶來衝擊，但同時也可促使傳統銀行不斷強化它的服務組織和功能，提高它的服務能力和服務手段，使自己更加適應日益變化發展的社會經濟現實需要，實現現代金融技術與傳統金融服務方式的融合生長。比如現在的無人銀行使用智能機器人就是一個最好的說明。

而銀行員工大幅下崗則是一種必然趨勢，因為銀行服務的智能化程度不斷提高，傳統意義上的物理網點逐漸減少，尤其智能機器人的出現在很多方面取代了人工的操作，這必然要求銀行大量裁減人員，這是不依人的意志為轉移的客觀規律和銀行發展的歷史必然。並不值得大驚小怪，民眾應客觀認識和理性對待。但這個過程也是一個相當漫長的過程，在銀行工作的員工有危機意識可以，但千萬不用過度擔心。

財經深思

首先肯定的回答，傳統銀行業未來會是夕陽產業，中小銀行的生存狀況更是會非常困難，整個銀行業裁員比例超過50%甚至更多的情況是必然。

經濟，就如同流水，哪裡有價值窪地，哪裡就會有資金集聚。

此一時，彼一時，你方唱盡我登場。

IT行業利潤高漲，薪資誘人的時代，無數人擠破腦袋進入IT。

房地產興旺的時候，售樓小姐月入十萬的神話不斷上演，無數人都去售樓。

經濟避實就虛時，金融業水漲船高，年薪十幾二十萬一說只是平均水平。

但是科技的發展，會讓很多行業發生改變，銀行業同樣如此，必然會受到劇烈衝擊。

人無百樣好，花無百日紅。

一個行業，興旺二十年，就很不容易了。

銀行業，固然通過發放貸款促進了企業的發展，但是更多時候，何嘗不是趴在實體經濟身上不斷的啃食血肉呢！

當經濟增速開始變慢，實體經濟明顯發生變化時，銀行業的危機已經來臨。

而支付寶、微信支付的快速發展，不斷攻城略地，更方便快捷的支付方式，更安全可靠的信譽保證，讓過半國人都學會了手機支付。

不妨仔細想想，你現在去銀行辦理業務的次數是不是大大減少，甚至連之前的一半都沒有了。

假如有一天，可以直接將工資直接發放到支付寶了，支付寶也可以用於所有生活支出消費了，你還有必要使用銀行卡嗎？

假如未來P2P行業監管強勁，投資規範，平臺可靠，資金有了保障，利息有了保障。那麼，還有需要把錢存到銀行嗎？

無現金社會的到來，銀行業的存在並不是社會必需，最起碼，社會需求會極大降低對銀行的依賴。這裡所說的銀行，是傳統銀行，取而代之的，將是互聯網銀行。

所以說，如果未來沒有無形之手的強力呵護，銀行業必然墜落雲端，失業大增，銀行網點大量裁撤。互聯網銀行必然興起，更高的效率，通過大數據更好的控制壞賬水平，可以使得銀行業能夠涅磐重生。

財智成功

銀行 永遠是最亮的那一顆星 客戶經理是累了點 任務重 可是收入高 渠道多 銀行員工收入相對其他職業的也穩定些 總之 各行有各行的難處 各行裡都有優秀的人 努力吧 選擇很重要 踏實肯幹也不可缺

陳巍回族

一

再見了，金飯碗！

傳統銀行減員潮，正在襲來！

是的，你沒有看錯！銀行，這個曾經被譽為“丈母孃最青睞的職業”，正在經歷一次“在清水裡洗三次、在鹼水裡煮三次、在鹽水裡醃三次”的鳳凰涅槃！

對不少銀行人來說，這個過程如蟬蛻般痛苦：他們中間的一些人，走到了人生的半途，卻要再度考慮自己的未來了。

今天，消息傳來：根據剛剛公佈的2017年年報分析，去年工農中建交這五家國有大銀行，行員工數量（含勞務派遣）共減少了2.7萬人。

從銀行看，建設銀行的員工數量減幅最大，減少了9861人，減幅達到了2.72%；工商銀行和農業銀行員工也分別減少了8701人和9391人。

減員最多的崗位，是櫃員。過去一年銀行的櫃員人數佔員工比例出現了下降。比如，農業銀行的櫃員人數就減少了9189人，建行櫃員人數減少了7264人，佔了減員的絕大部分。

2.7萬人！是的，你沒看錯，就是這麼多！

寒風凜冽！

今天，銀行工作或不再是一份令人豔羨的職業了，降薪潮、裁員潮也開始逐漸逼近銀行。

二

這次，狼真的來了！

300年來沒有發生過太大變化的傳統銀行，正在面臨以移動支付為代表的金融科技的巨大挑戰。

業內人士稱：“目前的趨勢是，移動支付消滅現金、銀行卡，互聯網消滅網點、ATM機。” 從某種程度上來看，銀行的櫃員人數減少，恰恰是銀行科技進步的必然結果。

君不見，很多銀行網點都在“關門”。最近幾個月，它們關了326個銀行營業網點——手機銀行那麼方便，很多人幾個月都去不了一次銀行辦理業務，那麼多網點難道空著養蚊子？

君不見，大量的ATM機正在淪為虛設。因為用現金的人越來越少了，也沒人去ATM機轉賬了。

君不見，連銀行ATM機一條龍的巨頭——維珍創意，最近也扛不住了：2017年它的淨利潤僅300萬-390萬，同比暴跌88.6%-91.2%！

追根溯源，維珍創意直接把矛頭指向微信、支付寶，向所有人宣佈：“2017年支付寶、微信支付迅猛發展，移動支付替代了大量的小額現金支付，嚴重影響了銀行ATM等自助設備的布放，造成公司全年業績出現大幅下降。”

然而，正如那句老話說的那樣：皮之不存，毛將焉附？

隨著銀行現金業務越來越少，銀行櫃員又怎能不減員呢？

三

其實，傳統銀行的變革，這不僅是中國面臨的獨特現象，全世界都是如此，有些地方甚至更加慘烈！

今年春節前後，澳大利亞四大行之一，國民銀行NAB突然宣佈裁員6000人

而這只是剛剛開始！據瞭解，澳洲其他幾大銀行也將很快宣佈裁員。2018年，預計將裁掉20000名銀行人。

只是澳大利亞？錯了，這個大潮，正在席捲全世界。

日本最大銀行：三菱日聯正考慮在未來裁撤大約1萬名銀行員工；

澳洲國民銀行：計劃裁員4000人，相當於其員工總數的12%；

蘇格蘭皇家銀行：將關閉259個分支銀行及網點，並裁員680人；

德意志銀行：年終獎泡湯，裁員數千人，半數員工可被人工智能取代；

日本瑞穗銀行：會削減三分之一的員工，近萬人將丟飯碗；

瑞信銀行：將在2018年底前，在全球範圍內裁員5000人。

花旗銀行：預計十年間歐美銀行將裁員30%，波及170萬人！

而這，也許僅僅才是一個開始。豈不聞巴克萊前CEO說的：未來，全球銀行業要裁減一半的員工和分支，才能在洶湧的科技變革中求得生存！《失控》的作者凱文•凱利更是大膽預測：“二十年內，傳統銀行會消失。”

四

未來已來！銀行，只是眾多劇變行業中的一個。今天，2.7萬銀行崗位的流失，只不過是時代再次敲響的一記警鐘。

是的，一日千里的科技，正在使一切堅固的，變成脆弱的；使一切巋然不動的，變成變動不居的。在你看不到的地方，你處身的行業，會正如大地坍塌，最終只剩下熔岩中的廖廖孤島。

作為歷史進程中的一份子，人生最重要的任務是『追隨歷史運行的方向』，不要莫名其妙被歷史碾死。

面對一日千里的科技進步，我們改變不了它的進程，但是，我們可以改變自己，以及我們下一代的知識結構。

有學者分析，面對步步逼近的科技進步，你有三個選擇：

1、要麼積累財富，成為資本大鱷

2、積累名氣，成為獨特個體

3、積累知識，成為更高深技術的掌握者

歷史留給一些傳統行業的時間，也許不多了。新的時代已經漸行漸近，我們只有有意識提升自己，方能趕上時代的潮流！

加油！！！

PS：大量粉絲還沒有養成閱讀後點讚的習慣，希望大家在閱讀後順便點贊，以示鼓勵！一個人長期堅持答疑真的很不容易，多次想放棄。堅持是一種信仰，專注是一種態度！

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本人並非財經專業，也並非銀行業從業人員，但本人因為工作的關係經常接觸銀行業，所以想就我所看到的和理解的銀行來談一談，當中不專業的地方請各位大咖不要噴，權當相互間的思想交流！！

首先先直觀的對筆者的問題進行直觀的回答，銀行業絕不是夕陽產業，但這個和銀行存不存在大規模的下崗關係不大主要原因在於一個產業他可能不是夕陽產業，但是他可能存在泡沫，存在泡沫就存在虛的東西，那麼一旦泡沫破滅，必然會有很多幻象被打回原形，比如互聯網，互聯網絕對是世界的未來，但在那眾生雲集的互聯網企業中，又有多少能夠走到最後呢，又有多少是噱頭，又有多少應該兼併和重組呢，資本走向那裡哪裡就會熱，何況銀行業這個資本的母體呢？

然後再說銀行業為什麼不是夕陽產業，這個一定要了解銀行對於社會和國家的功能，尤其是中國的銀行。銀行在普通人的眼中主要作用是存錢取錢，但是對於國家他確是重要的經濟工具和治理手段。中央銀行指定貨幣政策，執行的部門就是各大商業銀行，通過利率的調節，通過控制流通手段來達到調節經濟的作用。銀行通過集中資金集中放貸能夠讓有能力的人錢生錢，同時銀行也是各個對公單位的流通貨幣的重要手段，所以說銀行並不是是不是夕陽產業的問題，而是銀行是社會資金的血管，沒了他，資金就不能流通。

這時，有人就會提到互聯網金融，提到他的便捷，提到它才是未來的銀行業。這個我不敢否定，也許未來的銀行業會是互聯網金融這樣子的，但絕不是現在互聯網金融這個樣子的。為什麼呢，我認為現在的互聯網金融還是有很大的漏洞，首先現在的互聯網金融公司的股東構成都有濃厚的外資背景，有人就會說，外資怎麼的，只要它的服務好就行了，可真不是這麼簡單，你知道金融業對一個國家的意義嗎，你也聽到貨幣戰爭這個詞吧，絕不是危言聳聽，錢只有放在自己的身上是安全，這也是我國為什麼嚴格的執行金融制度的原因，當一個互聯網公司有一部分人把錢放在那，它只會想如何把公司做好，讓更多的人把錢放在他的公司，而當所有人都把錢放在他的公司，他就會想如何去影響社會了，這時可怕的。其次，現在的互聯網金融公司普及率不高，人們的接受度也不高，玩智能手機的人多，但是將錢都放在餘額寶的人太少，還是因為沒有國家信用背書而持懷疑的態度，這不是短時間能夠改變的。

我個人認為，未來的銀行一定是在轉型的過程中不斷髮展，通過不斷吸收互聯網金融公司的經驗和教訓，來逼迫自己改變的，所以我們應該期待未來！！！！

A天才叮噹貓

這個問題應該分開來回答，先回答第一部分，銀行絕對不會是夕陽產業。

很多人判斷銀行會成為夕陽最主要的兩個理由是:科技的發展使得銀行的某些功能被替代，比如現金業務；人工智能的發展，使得銀行某些崗位功能弱化，比如櫃員。

但是僅從這兩個角度來判斷銀行是夕陽產業，那就大錯特錯了。

試問，以上兩個發展趨勢沒有影響哪個行業呢？

銀行之所以重要，在於國家的經濟金融政策可以通過銀行的觸手深入到各個層面。

請問，這個功能有哪個行業能夠替代呢？

如果有，那麼就是影響全世界的金融大發明瞭。

銀行是國家最重要的行業，沒有之一。

再來看第二部分，銀行是否會出現下崗潮，答案是:會出現下崗潮。

銀行業不會出現問題，並不代表銀行不會出現問題。

在最開始，銀行主要有四個功能:鑄造貨幣，保管貨幣，現金支付，信用中介。

就現在來看，鑄造貨幣收歸央行，電子貨幣的推行可能導致保管貨幣和現金支付這兩個功能都發生鉅變。

那麼就只剩下信用中介了，不過大數據的發展也會促使這一功能並不僅僅掌握在銀行手裡。

有時候乾死一家企業的並不是競爭對手，而是隔壁老王。比如柯達交卷的沒落，正是因為數碼相機的普及。

技術的發展確實會對銀行產生很大的衝擊，這是歷史的必然，也是每個行業都會要經歷的，更是每個企業的劫數與機遇。

到了後來，銀行又發展了，有五大功能:信用中介，支付中介，信用創造，金融服務，經濟調節。

無疑，銀行以後主要靠兩條腿走路:金融服務和經濟調節。

所以未來銀行會發生什麼導致人員下崗都存在這幾個變數中。

但這都是比較遠的未來了。

現在，確實很多以前櫃員承擔的業務都已經被機器包攬了，但同時要看到銀行的非現金業務卻正在走入人們的視線，比如說個人理財。

而且，我國的國有銀行還是非常具有競爭力的，短時間內並不會出現下崗潮。

但從稍遠、更廣的角度來看，可能會出現小銀行的倒閉，繼而引起下崗潮。

看了以上解答，有什麼想法歡迎留言討論～

0立夏糰子0

我是銀行的 我來告訴你吧 你看到的只是銀行業務的九牛之一毛 銀行不光是存取款而已 現在網絡時代給銀行帶來的更多是機遇 因為負債業務和匯兌業務可以靠網絡和自助設備完成 這樣極大地降低了運營成本 也不需要僱用很多人員設立很多網點了 連窗口開的也越來越少了 馬雲那些東西 只能在一個很小的方面代替銀行的功能 而影響不了銀行的核心業務 是不是夕陽行業要看銀行的功能 商業銀行體系相當於國家經濟的發動機 經濟要想發展要靠貨幣的發行、信貸、投資、消費、進出口 貨幣的發行與派生是靠商業銀行的信貸完成的 借貸的利率關係到投資的水平 投資影響我們的就業收入儲蓄和消費 進出口也要依靠銀行信用來完成 這些都離不開銀行 可以說銀行是現代人類歷史的偉大發明 不僅不會成為夕陽產業 未來還要大有作為 馬雲的作用相當於逼迫銀行要創新 感謝馬雲先生 這些年銀行業務品種不斷完善各種產品層出不窮 比如現在各種各樣的不佔用額度的信用卡分期業務 和無抵押的消費貸款業務就給百姓帶來了非常多的方便 計息也更加靈活 分段計息靠檔計息 累計餘額計息也給很多儲戶帶來了實實在在的收益

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