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　　強加邏輯進行比較，這是毫無意義的。比如有媽媽就夠了，為什麼還有爸爸？再比如老家有套房就夠了，為什麼要在城市買房？有條腿就夠了，為什麼要用自行車？有自行車就夠了，為什麼要用電動車？有電動車就夠了，為什麼要用汽車……

　　投資股票的收益更高，那為什麼要存銀行？因為股票的風險更大。而地方性存款利率5%，遠高於餘額寶之類的貨幣基金，那為什麼要存餘額寶之類的貨幣基金？因為餘額寶之類的貨幣基金流動性強，可以隨存隨取，甚至直接用於消費支付轉賬等。

　　不同產品都存在其本質的優點和缺點，也正因為有優點與缺點的存在，金融產品才多樣化，給不同的人群提供不同的產品。要不這就要回到“大一統”金融機構體系模式了——什麼金融產品都不存在，以中國人民銀行為中心的金融體系。

　　地方性銀行存款可高達5%，這通常為五年期存款利率，五年內不能取出，一旦取出以活期計息，這其中本身就存在流動性風險和利率風險。比如提前支取，那5%的利率便成了海市蜃樓；或比如五年內出現高通脹，對存款名義利率進行補償，比如90年代一年存款利率都可高達10%等。

　　而餘額寶之類的貨幣基金優缺點正好相反，流動性極強，投資標的平均期限為120天，而投資者可以隨時支取，收益並不會因為支取而減少，即基本不存在流動性風險。

　　收益因流動風險較小，也就致利率風險較小，7日年化收益率基本隨貨幣市場利率波動而波動（還受基金經理的操作影響），並不存在一年或中長期7日年化收益率不變的情況。比如現下貨幣市場利率下行，餘額寶之類的貨幣基金收益就跟其下行；而在早期高達6%，其主因仍然是貨幣市場利率就那麼高。

　　如果強加於利率來強加比較兩種產品，這是毫無意義的。股票的收益更高，為什麼不與銀行存款比較？即使同屬債權投資的P2P理財，為什麼不與銀行比較？

三人聚眾

我的建議是：要！

目前地方銀行的存款利率要達到5%，只有5年期的定期方有可能，且數量並不多。因此如果你是長期不用的閒置資金，且當地有5%以上的利率的，可以放在地方銀行享受5%的利率，使利息實現最大化；但是隻要是個正常的生活的人，資金就不可能全部都長期不使用到，而短期的理財中，無疑餘額寶的優勢更為明顯。

短期：銀行定期VS餘額寶

雖然四月份以來，不少銀行紛紛上調存款利率的上浮比例，但是對於國有大行及股份制商業銀行主要上調的是大額存單的利率，普通定期並未上調；地方中小銀行雖然對普通定期有所上調，但主要調整的均為都三年期及五年期的，對於短期1年期以內的，大部分都保持原來的上浮40-50%的水平。

目前1年期的基準利率為1.5%，即使上浮50%，也才2.25%，這個利率水平雖然不錯，但與餘額寶目前3.8%的利率，仍然有一定的差距，且餘額寶可以隨時存取，收益率不受影響，這個是1年期的定期存款遠遠做不到的，一旦提前支取，僅能以活期計息，僅兩者對比，無疑餘額寶更優秀。

總結

目前確實存在5%以上的存款利率，但都是5年期的，且均存在小區域範圍內，不僅靈活性極差，對於我們購買也不方便，並不適合對資金流動性要求較高的儲戶。因此，短期的零錢理財，我更推薦餘額寶。當然，如果對餘額寶不信任或著當前的收益率不滿意，那麼你可以選擇銀行系的貨幣基金，這類產品的收益率一般會略高於餘額寶，便捷度除了不能直接用於消費，其餘的與餘額寶並無區別，這也是一個不錯的選擇。

鯉行者

本人從事金融行業多年，很高興和大家探討這個問題！

就目前的市場情況來說，國有大行是沒有這麼高的利率，股份制銀行也少有達到者。能達到5%這個年息的，基本上是地方銀行和互聯網銀行。

國有銀行及股份制銀行的利率，三年期的基本上在3.3%至4%之間。下面再看一下互聯網銀行的利率：

山東的藍海銀行，五年定期存款利率居然達到了5.5%，一萬元到期的話是2750元的利息。

個人的意見是，如果存款利率能達到5%，我們就可以選擇存銀行，而不用再考慮存餘額寶了。

目前餘額寶的收益一直在下降，已經降到了3.7%左右。這樣的話，我們選擇存定期，畢竟5%的收益在銀行存款裡是很高的利率了。您覺得呢？

財富滾雪球

地方銀行存款5%的利息只是個別城商行和農商行，而且期限基本都是5年期的定期存款，5%利率的定期存款和餘額寶各自有不同的適用人群，客戶群體不同，總體來說沒什麼可比性。比如老年人就喜歡存定期，而且是長期的定期；年輕人就喜歡餘額寶，靈活理財，隨用隨贖，收益率也不算低。

首先說問題的前半部分，有5%利率的定期存款只存在於個別城商行，大部分地區都沒有這麼高。

截取一部分北京地區2018年部分銀行的定期存款利率，可以看到在這張表格裡五年期定期能夠達到5%的根本沒有，最高的才4.22%，而目前餘額寶的貨幣基金收益率五隻基金裡有兩隻都在4.2%以上（華安日日鑫和國泰利是寶），這一點上可以看出來大部分銀行是沒有題目說的那麼高利率的。