近年來，傳統保險銷售渠道面臨較大的瓶頸，在未來新增保費市場中承載的作用勢必會越來越有限，互聯網渠道將會成為保險銷售的重要組成部分。隨著越來越多的互聯網巨頭開始接觸保險行業的同時，其中也暴露出愈來愈多的問題。
7月26日，銀保監會公佈眾安在線財產保險股份有限公司（簡稱眾安在線）和易安財產保險股份有限公司的兩張監管函，對於兩家財險公司存在的問題，銀保監會要求其認真開展整改，並上交整改報告。
兩家互聯網公司吃罰單
銀保監會經核查發現，在易安財產存在網絡平臺借款人意外傷害保險業務存在技術服務費比例偏高、經營費用水平不合理等問題。銀保監會要求易安保險立即對上述問題認真開展整改,並深刻剖析問題產生的原因,完善經營管理機制,解決相關業務管理費用偏高的問題。在7月31日前將整改落實情況書面上報，並根據整改情況,採取後續監管措施。
相對而言，眾安在線存在的問題更多，也更嚴重。例如，眾安在線存在部分案件未按規定時限立案的問題，在2015年至2017年期間，眾安在線貨運險、物流責任險賠案中有101件賠案存在報案後15個工作日內未進行系統賦值估損也未進行人工估損的情況，該101件賠案首次估損金額為312.76萬元(賠款金額為397.62萬元)。
同時，其在部分註銷、零賠付案件中未按規定留存相關信息。2015年至2018年3月11日期間，眾安在線貨運險、物流責任險報案註銷(立案前註銷)案件共計179件，其中164件未留存相關說明材料，合計報案損失金額為285.7萬元。2017年貨運險、物流責任險零賠付案件共計4406件，其中2311件未留存相關說明材料，報案損失金額為6761.04萬元。此外，眾安在線還存在估損不謹慎的問題，部分案件未按規定時限提取準備金。
銀保監會認為，眾安在線理賠內控管理不嚴，且理賠系統存在漏洞。要求眾安在線應高度重視理賠內控管理工作，嚴格按照相關監管規定進行整改，修改完善理賠系統中存在的漏洞，並對相關責任人員嚴肅問責。
多因素造成理賠難
互聯網保險具有投保方便、場景化、比價的便捷性、注重用戶體驗等優點，因此深受保險消費者的偏愛，但互聯網保險在投保、理賠過程中依然有著自己的短板。
據記者瞭解，目前市場上的互聯網保險一般都是在線投保方式，從投保到理賠的過程中幾乎是自助的。而對於保險人而言，線上理賠最大的風險在於保險事故辨偽難題。一名曾在互聯網保險公司工作的人士告訴記者，對於保險人而言，線上理賠最大的風險在於保險事故辨偽難題。保險人為了規避風險，會採取一些措施對保險事故進行辨偽，比如要求投保人提交出險的詳細時間、地址、出險情況、相關證明文件等。“在投保的時候，需要投保人先看清楚產品介紹跟條款，認真核對健康告知，雖然有客服可以諮詢，但反饋未必那麼及時。如果貿然投保，很有可能因為投保時的疏漏，而導致理賠的時候被拒賠。”
網絡環境下投保人很難有機會與保險人面對面溝通問題，保險消費者除了撥打電話、線上尋找客服外，主張自身權益的方式受到很多限制，這更加劇了互聯網保險理賠難的問題。
“為了吸引保險消費者，保險銷售平臺在銷售頁面上可能存在誇大保險產品的保障範圍、投資型保險的投資回報率，或者在保險合同中隱藏免責條款等行為，互聯網保險投保人往往僅依靠電腦端或手機端的保險產品銷售頁面作出判斷。”業內人士稱。這些行為違反了《保險法》及《互聯網保險業務監管暫行辦法》的相關規定，嚴重侵害了保險消費者的知情權、平等交易權等權益。
據銀保監局統計，保險投訴案件的原因集中於銷售投訴與理賠投訴。對此，業內人士建議，兩類人可能更適合互聯網保險：一類是資金有限的人。這類人群可以藉助互聯網保險較高的性價比，花較少的錢拿到較充足的保障；另一類是對保險有特殊需求的人。互聯網保險除了性價比高之外，創新性也是它的一大特點。在譁眾取寵的“奇葩險”中，不乏值得購買的保險，一些有特殊需求的人群也能從中找到自己想要的保險。
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