首先需要明确的是，按揭买房情况下，买房人和银行之间有2个法律关系：
- 贷款关系，即买房人向银行贷款，用于支付首付之外的部分买房款。
- 抵押关系，房屋作为买房人依约还款的担保。
如果房价下跌，导致抵押物（房屋）的价值低于债权（贷款）金额，按照中国现行法律(2016)：
- 从法律规定层面，银行（作为抵押权人）有权要求补足抵押物的情形，仅限于因为抵押人（买房人）过错导致抵押物价值降低的情况。因市场原因导致的房价下跌不属于这一情况，因此从法律规定层面，银行没有权利作此要求。（注：在这一部分，物权法实际上取代了担保法的相关规定。详见物权法193）
- 从合同层面，如果合同约定了银行要求补足担保的权利，由于这一约定并未违反法律强制性规定，因此约定有效，抵押人（买房人）应当根据约定补足担保，否则银行有权行使抵押权。
- 按照物权法规定，银行行使抵押权（即所谓“收房”）的方式包括折价，以及申请司法拍卖、变卖。其中，折价方式的前提是银行和买房人届时就此达成一致，而后者无需买房人另外同意。须注意的是，如果双方事先（即行使抵押权条件尚未成就时）约定以房屋直接折价的，这一条款属于流押条款，无效。
所以实际上，首先还是要看抵押合同对此是否有约定，如果没有约定的，在现行法律下，银行只能在买房人违约的情况下形式抵押权——虽然我印象里这几年大多数银行的抵押合同都会有这样的约定。
另外，需要指出的是，按照现行法律规定，抵押权行使后，仍未完全清偿贷款的，买房人仍需偿还剩余部分的贷款，因为贷款和抵押毕竟是两个法律关系。
ps. 签任何合同前认真读一下真的很重要，哪怕是那些你没法改的合同。
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