银行利率折扣不断上调，央行基准利率的上调压力预期高企 ……
种种因素聚集一起，让房奴萌生了一个想法：把商业贷款转换成公积金贷款。这种降低月供压力的想法很纯粹，但现实真的这么简单吗？
答案显然是：否定的。
根据我的个人经历，谈谈这个问题。
一般来说，银行和公积金中心给予的回复总结为以下3点：
1、商业贷款等于是跟银行签订了贷款合约，在没有结清贷款之前，你们的协议不能更改，否则就是违约；
2、能否转实现“商转公”，很大程度上取决于银行与公积金中心的规则界定，每个城市不一样。
3、即使可以转换，也会设置非常高的门槛，致使购房者失去“商转公”动力；
对于为什么有些银行不愿意同步“商转公”功能，理由很简单：
1、如果还未结清的金额，或者部分金额转为公积金贷款，银行的利息收入自然会减少。这样的亏本生意银行是不会答应的；
2、再举个例子：现在很多银行在业主结清贷款之前，不动产证原件会抵押在银行，直到所有贷款额结清为止。
言下之意：贷款额度一分都不能转移，不管是转移到其他银行或者公积金中心。
当然，有些城市也是有政策规定，满足相应条件后，能够实现“商转公”，共性条件大概如下：
第一、办理了《土地使用证》和《不动产证》；
第二、还贷记录良好；
第三、购房者正常缴存所在地公积金至少半年以上。
最后，附上最新的商贷月供一览表，希望对购房者有所帮助。
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