“我臉盲，根本不知道她漂不漂亮”、“扛著麻袋回家鄉發現金”、“老家還有蘇寧門店，是京東的恥辱”、“保證京東快遞員的收入要比縣長高”、“OPPO模式是京東的恥辱”......
以“大嘴”、“敢言”、“懟人”著稱的京東集團董事局主席劉強東，近來狠狠懟了一把中國保險行業。
這位京東掌門人，或許是上頭條頻率最高的中國互聯網大佬，“奇言”與嘴仗頗多，自帶流量。
從噹噹、國美、蘇寧，到環繞嘴邊的阿里， OPPO、社交電商，劉強東每一次怒懟的背後，多指向新的發力方向。
這一次DISS了整個保險行業後，京東意欲保險何為？
01
一條朋友圈與九個感嘆號的檄文
昨晚和安聯的老闆Oliver聊了一個晚上！
每次見面都有說不完的話！
作為一家超過兩百年曆史、歐洲最大保險公司掌門人！
Oliver總是激情澎湃、快言快語、重點突出！
這絕對是一個絕頂聰明又有智慧的傢伙！
我們對中國保險業達成三點共識：
1、必須讓保險公司迴歸保險才有未來，很多中國保險公司掛羊頭賣狗肉；
2、過去在中國幾乎投啥都賺，保險公司收益看起來都不錯，未來中國保險的資產管理和風控將成為核心能力和競爭力；
3、保險業務都必須從20年時間開始起步！才能見到一點效果……
最後一點我樂了，我說我目前做的物流供應鏈和技術投資都是要20年才能看到效果的，我喜歡長期業務！！！
7月中旬，一條來自京東掌門人劉強東的朋友圈，熱鬧了保險江湖，圍觀者眾。
相對於60後那幾個互聯網頂級大佬老練且頗具政治智慧的公開言論，70後的劉強東似乎總給輿論留下一副“口無遮攔”乃至“性情中人”的臉譜。
此番亦如此，短短兩三百字，九個感嘆號穿插期間，依舊是典型的劉氏語言風格，簡單、直接、粗暴、吸睛，但也直指問題所在。
殊不知他懟天懟地的背後，是一條彪悍的創業歷史。從早年噹噹，到後來的國美、蘇寧，環繞嘴邊的阿里，甚至還有OPPO、社交電商……並未妨礙它成長為BAT之外的中國互聯網的另一極，一家市值數千億元人民幣的互聯網巨頭。
拋開“臉盲”類娛樂八卦的佐料，劉強東每一次怒懟的背後，多指向京東大發力板塊所在。
聯想新近融資了130億、整體估值1300億的京東金融，及獨立經營後的各大金融板塊的相繼調整到位，京東的保險心也不會簡單滿足於一紙經紀、財險牌照下的賣賣保險，必有更大的保險動作。
我們堅持之前的判斷：每一個互聯網巨頭都有一顆保險帝國的心，一顆改變或者是他們最喜歡的“顛覆”的心。
一通犀利的DISS背後，代表的是京東的保險戰鬥檄文。
02
並不順利的京東保險之路
京東有著不亞於阿里、騰訊的大保險之夢，一手保費、一手賦能。
相對於頂級互聯網巨頭風聲水起納入財險、壽險、代理等各色保險牌照，且大幹快上的保險業務，京東的保險之路並不順利。
無論是牌照的獲取還是業務的推進，都與主要競爭對手相距甚遠。直至2015年方才拿下一紙保險中介牌照，京東金融旗下的保險事業部人事幾經調整，2018年初方才落定新一套班底。
熱鬧的退貨運費險、百萬醫療險、碎屏險，甚至是此前的互聯網理財險、車險始終難見與之江湖地位匹配的市場影響。
事實上，京東在保險方面的發力並不算晚，起於2013年。
那一年京東金融獨立運營，開始佈局保險業務，與太保、平安等多家保險公司簽署戰略合作協議，銷售涵蓋財險和壽險全產品線。
2015年，京東將保險作為第六大業務板塊併入京東金融體系，先後一批傳統保險公司人士加盟京東保險事業部。
隨後，京東金融推出5款保險產品，眾籌跳票險、海淘交易保障險、投資信用保障險、家居無憂服務保障險和30天無理由退換險等場景化、碎片化險種。
同年於四川投入多年後，劉強東宣佈，與四川省政府聯手設立京東互聯網財產保險公司。那正是中國第一批互聯網財險公司設立的黃金時段，頂級巨頭皆在關注，奈何無一拿下互聯網保險牌照。
那也是地方政府痴迷保險牌照的歲月，幾乎每一家省級政府力挺、主導的牌照最終都會放行。
多年醞釀，本可一馬當先，奈何2016年時任四川省長連降四級後，戛然而止。金融大環境隨之而變，地方政府對金融牌照的熱忱大不如前。
期間，京東一度追逐沿海城市一家多年虧損的小型壽險公司，盡職調查後無疾而終。直至2018年4月，方才傳出入主安聯財險（中國）的消息，以8.05億元拿下33.33%股權，成第二大股東，第一大股東依舊是安聯。
此時的騰訊早已和臺灣富邦深度綁定，給保險留下了重要的微信入口位置——微信錢包九宮格，微保的橫空出世連續締造數個爆款產品，也先後參股了眾安在線、和泰人壽一財一壽兩家保險公司；阿里則在參股眾安後，收購了國泰財險、主導了信美相互人壽也是財壽各一家，螞蟻金服保險事業部日漸做大，保險動作頗多，行走於保費和賦能之間。
03
怎麼理解劉老闆定下的調子：長期業務
“掛羊頭賣狗肉”的DISS，和“資產管理和風控將成為核心能力和競爭力”的判斷，一語中的，找到了中國保險問題的根子，也摸到了保險運營的脈搏。
順之“我喜歡長期業務”一句簡單的話，代表了京東對保險的理解。這應該是京東未來保險經營的方向之一，亦符合當前金融大環境和監管大方向。
如何理解劉強東的“長期業務”，若特指長期限的保險產品未免狹隘。
“我說我目前做的物流供應鏈和技術投資都是要20年才能看到效果的”，應該是他對保險產業及商業模式的理解，需要長期的積累和積澱，非長期類保險產品。
據此將之三點判斷通盤考慮，語境應該是：前端銷售真正的保險產品、做好後端的投資和風控，堅持20年以上。
事實上，在“保險姓保、迴歸本源”的路上，不論從監管方面，還是產品端口，都在迴歸真正的保險。而保險作為一種風險管理手段，更傾向於長期運營積累。
這一點無論財險、壽險皆如此，需要長期、大量數據的積累和風險管控。壽險更是如此，動輒一款產品伴隨消費者20年、甚至終身，對任何一家保險公司而言都是經營底蘊、積累的考驗。
伴隨更多保險高級職業經理人的進入，互聯網巨頭的保險佈局正在由浸淫保險多年的專業人士操刀，且保險人為主技術為輔的格局形成。
恰逢保險行業格局演變，坐擁新技術、龐大用戶數據、更為垂直高效的組織體系的互聯網巨頭所需要做的，只是將專業人士正確的保險理念、保險經營邏輯注入期間，迭代升級改善傳統保險業。
這種操作模式也正在成為互聯網頂級巨頭的主流切入模式，也代表了互聯網巨頭對保險產業的理解——廣積糧、築高牆。
04
京東的保險圖謀代表所有互聯網巨頭的想法
互聯網巨頭關於保險的頂層設計，是一個終極問題。
一手保費、一手賦能，何以平衡？這兩個都是巨頭們的方向，看似並行不悖，確又讓行業擔心。
想起了劉強東曾經描述的兩個保險場景：
“車險方面，未來所有汽車，每個部件都是聯網的，在你撞車那一秒，京東就已知道哪個部件必須更換、哪個部件只需維修。撞車那一刻，京東的理賠就已經到位；你還沒把車拖到4s店，京東就已經把需要更換的配件全部送達。
健康險方面，未來，通過基因測試完全能測算出來客戶的預期壽命，在什麼歲數易患什麼疾病，得病的概率是多少。如此，京東對健康醫療、壽險可以做到千人定價，一人一價。”
再看一些豪言壯語：
“京東要自己幹保險，自己開銀行！”
“我不會發展任何一個分支機構，不會發展任何一個所謂各地區的保險經紀公司、保險代理公司！”
“遍佈全國的京東12萬快遞員，未來既送快遞，還擔起保險員，可以上門服務或現場勘探定損。”
快遞員兼查勘定損的想象，已經在2018年被外賣員實現。
如在此基礎上，加之基於大數據的精準畫像，從而瞭解用戶特性與需求，特定的場景設置特定的產品，一批十幾萬的“代理人”之下，將催生怎樣的保險分銷場景，極具想象空間。
再看賦能領域，作為當今互聯網巨頭必爭領域。
“不做金融，致力做服務金融機構的科技公司”乃各路互聯網巨頭旗下金融集團的主流語言。
2018年初，京東保險事業部，迎來新的負責人，空降多位頗具保險公司經驗的專業人士。
隨後銷售、風控、甚至代理人展業方面皆有產品推出。to C的京東保險頻道產品端的豐富，如寵物保險、碎屏險、百萬醫療類、年金類產品、車險比價平臺；to B的面向小微公司的綜合風險管理服務，甚至面向A端的，代理人展業工具等，甚多。
這幾乎是每一個互聯網巨頭的賦能路線，憑藉豐富的數據、強勁的研發能力和資金、人力等資源，幾乎有能力染指大部分保險領域。
事實上，BATJ之後，小米、美團、滴滴、今日頭條、新浪、唯品會……相繼入局保險，路徑方向亦相似。
關於未來，保費、賦能何以平衡，未知。唯一肯定的是，它們將在保險投入重金，並極大改變市場的格局。
閱讀更多 燕梳文化 的文章
