說句老實話，現在這個老賴的稱呼打擊面太廣，相信其本意是指有錢卻故意拖欠不還的，也正是由於這是少數人的存在，才讓所有逾期客戶共同揹負起了老賴的惡名。
在我這幾年所接觸過的客戶中，大部分逾期多因生意失敗，其中直接跑路的也不在少數，在事後瞭解到跑路的客戶基本都伴隨著民間高息，也曾多次與民間打過交道，他們的貸款特點一般為高額、高息、短週期，摺合到月息最高的能到1毛多，雖然很難想象這麼高的利息為什麼會有人用，但事實就是如此，在中國來說，上下五千年高利貸從未滅絕過。
沒跑路的日子也都不好過，多數正常生活都難以為繼，每天一睜眼都得面對好幾撥要賬的，有民間的有信貸公司的還有拖欠生意貨款的，說句實話，其中有幾個客戶還真是挺讓人佩服，確實挺有擔當，記得去年年底的時候一個客戶給我打電話主動說要還一部分錢，要知道這個客戶生意破產已經快一年了，公司也有半年多沒聯繫過他了，一聊才知道自己現在在工地給人家幫工，年底分了近8萬塊錢，我查了查說你剩餘本金還有3萬多（減免掉利息跟滯納金之後），怎麼不一把清了呢，他嘆了口氣說欠的家數太多，這快過年了每家都準備還點，最後還了5000塊錢給我們公司。
只有極少數逾期客戶可以確定為有錢不還（除網貸外），他們的共性就是貸款過程不問利息，貸款期限要求拉到最長，正常還款3期之後就開始逾期，一經見面會直接告知上門人員還錢是不可能的，但是多半還會給上門人員買菸吃飯或塞錢，企圖以最小的損失換取最大的利益。
記得不久前有個真實的案例，幾個催收上門的時候應該動作太大導致客戶報了警，然後以暴力催收為名把幾個催收人員被拘留了近一週，其實有些地催的人員也有些社會關係，客戶這樣直接把公事弄成了私事也不算明智，幾個人出來後不斷對報警客戶進行騷擾，最後客戶也受不了又是賠錢又是請吃飯的最後還是私了了。
還有些貸款人為當初高估了自己還款能力，信貸陸續貸了十幾家甚至更多，這家一個月還3000，那家一個月還5000，剛開始因為不斷有新的貸款下來，所以沒感到還款有壓力，事後冷靜下來額頭才開始冒汗，要麼只能以貸養貸，要麼就徹底停下來，慢慢咬著牙開始還，雖然還款能力不足，這時候哪怕你逾期也可以諒解，但是就怕受到一些信貸蛀蟲的誘導，反正不上徵信是吧，只要咬牙扛過這兩個月，事就過去了，錢就不用還了。
說句不怕大家笑話的話，借錢真可以不還嗎？記得前幾天看的一則新聞，4分多的利息用了600多萬，光利息先後就償還了200多萬，最後沒錢還被起訴，法院雖然不認可放款人的利息，但是最後也按照央行正常的利息判決借款人償還剩餘本息400多萬。
那麼問題來了，信貸公司為什麼通常不起訴逾期客戶反而有時候採取一些非正常催收手段呢？什麼暴力催收、什麼爆通訊錄都已屢見不鮮，答案就是成本問題，記得2014年的時候公司總部測算過一些數據，得出的結論是本金剩餘15萬以內的客戶，打贏官司之後都可能是賠錢的。
大家可能要吐槽了，什麼官司這麼值錢，幾萬塊錢起訴的不多的是嗎？其實具體的我也不清楚，只記得有一次是總部法務部（在深圳）幾個人來分公司（山東）整理遞交材料，前前後後好長時間才開庭，開庭之後的事我就不清楚了，原諒我只是個打醬油的，反正法務部的幾個人去去來來好幾次，歷經將近半年的時間後又申請的強制執行，最終客戶應該是協商還款什麼的，反正我知道這幾個人來回的機票錢跟住宿錢肯定不便宜，公司額外還有出差補貼，公司當時的本意應該是花大價錢殺一儆百，但後來效果並不好，我後來想想也對，欠錢不還不犯法，大不了法院什麼時候判我就什麼時候還好了，這跟刑事案件不同，根本起不到殺一儆百的作用。
而反之爆通訊錄，上門等在之前屬於成本最低，效果最好的催收手段，一句話概括就是性價比最高，但是去年下半年以來出於輿論的壓力國家對待暴力催收開始嚴打，使得信貸催收行業正式進入嚴冬，同時由於催收方面的力度減小，壞賬就開始顯著增多，很多平臺開始虧損，那麼最後就只能是投資人買單。
今年截止7月初，全國p2p平臺先後爆掉400多家，很多投資人都是普通大眾，有的全部身家都在裡頭，最慘的就只好血本無歸，對於欠錢不還的國家已經在努力保障他們的合法權益了，那麼這些投資人國家又該如何交代呢？
最近倒是有消息在傳預計今年年底之前所有借款平臺將逐步正規化，所有的合規的平臺都將享受入駐央行徵信的待遇，在法院會陸續開放綠色通道，並批量起訴以降低合規公司的起訴成本，當有一天起訴成本低於催收成本時，相信不會就再有借款人就受到暴力催收的傷害了。
當然這只是我作為一個基層信貸人的看法與期待而已，以後的信貸行業到底會如何發展目前還不明朗，但寒冬已至，相信春天不遠。
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