英國P2P網絡借貸平臺Funding Circle 只做小企業貸款
我國的小企業要想在銀行貸款很困難，截至2017年末，根據銀監會的數據，小微企業貸款戶數為1520.92萬戶，而根據中國人民銀行易綱行長在“第十屆陸家嘴論壇（2018）上的講話，2017年末我國小微企業法人約有2800萬戶，個體工商戶約6200萬戶，由此可見目前傳統銀行業對小微企業的支持率只有17%左右。
其實這種現象並非只發生在我國，全世界幾乎都是如此。
隨著互聯網技術的發展，網絡借貸平臺應運而生，為小企業貸款帶來了希望，其中英國的P2P網絡借貸平臺Funding Circle在這方面最具代表性，該公司並未像其他平臺一樣開發不同領域的業務，而是隻專注於小企業貸款。
Funding Circle在2010年8月成立，如今除在英國以外，還在美國、德國、荷蘭開展業務。已有51000多小企業通過Funding Circle拿到貸款，貸款額超過50億美元。同時，已有8萬多投資人在Funding Circle註冊，向小企業提供貸款，其中包含英國和歐洲的個人或機構投資者，還有在美國的經過認證的機構投資者。
對於借款人來說，作為P2P網絡借貸平臺， FundingCircle的申請流程快速、簡便、透明，借款人可以在短短10分鐘內在線申請貸款，1小時內就可接到貸款專家的服務電話，並且一般在24小時內就可得到結果，只需要5天就能獲得批准後的資金。在貸款的審批過程中Funding Circle並不完全依賴信用評分，公司與經驗豐富的承銷商合作，以便更好地瞭解借款人的業務並找到適合的貸款，並且為每位申請人提供專門的客戶經理，指導借款人完成快速簡便的在線申請。
Funding Circle的貸款利率根據貸款人貸款期限和信用狀況而定，在英國介於4.99％和26.99％之間。貸款費用根據承保費用和信用狀況每筆從0.99％到6.99％不等，對逾期付款收取5％的費用。Funding Circle的貸款不是無抵押無擔保貸款，需要對貸款企業的資產擁有留置權，房屋淨值、車輛、設備、應收賬款和現金儲蓄或存款均可用作抵押，並要求主要所有者提供個人擔保。
對於投資人來說，最關心的是獲得的收益和風險的控制。在投資收益方面，Funding Circle的投資人在英國可選擇平衡投資，即向各種信譽良好的企業提供貸款，以建立平衡的投資組合，這樣預計可獲得6%到7%的投資回報。如果選擇保守型，即只向已被評估為風險較低的信譽良好的企業提供貸款，則預計可獲得5% - 5.5％的投資回報。
在風險控制方面，第一道防線是對貸款企業的嚴格審查，Funding Circle使用大數據人工智能等先進技術，結合世界領先金融機構的數十年經驗，對貸款企業進行嚴格評估，只有通過其嚴格的信用評估流程的成熟企業才能獲得Funding Circle得貸款。第二道防線是進行多樣化的投資組合，將投資分散到多個企業中，只需在每個企業中投入少量資金。Funding Circle建議投資者最少投資2,000英鎊，這可以向至少100家企業提供貸款，或者每筆貸款不超過總額的1％。
但是總會有一些企業無法全額償還貸款，最後，Funding Circle還負責為投資人收債。當企業無法全額償還貸款時，Funding Circle負責儘可能為投資人收債或儘量減少損失。即使如此，還是會有投資者會遭受損失，2018年上半年Funding Circle的壞賬率在2.5%到3.5%之間，Funding Circle提醒投資者，投資並非百分之百安全，投資人必須能夠承擔損失全部投資的風險。
FundingCircle已計劃於今年秋季在倫敦證券交易所上市，目標融資額度10億英鎊，這可能是英國金融科技公司最大的IPO。
閱讀更多 P2P輿情 的文章
