英国P2P网络借贷平台Funding Circle 只做小企业贷款
我国的小企业要想在银行贷款很困难，截至2017年末，根据银监会的数据，小微企业贷款户数为1520.92万户，而根据中国人民银行易纲行长在“第十届陆家嘴论坛（2018）上的讲话，2017年末我国小微企业法人约有2800万户，个体工商户约6200万户，由此可见目前传统银行业对小微企业的支持率只有17%左右。
其实这种现象并非只发生在我国，全世界几乎都是如此。
随着互联网技术的发展，网络借贷平台应运而生，为小企业贷款带来了希望，其中英国的P2P网络借贷平台Funding Circle在这方面最具代表性，该公司并未像其他平台一样开发不同领域的业务，而是只专注于小企业贷款。
Funding Circle在2010年8月成立，如今除在英国以外，还在美国、德国、荷兰开展业务。已有51000多小企业通过Funding Circle拿到贷款，贷款额超过50亿美元。同时，已有8万多投资人在Funding Circle注册，向小企业提供贷款，其中包含英国和欧洲的个人或机构投资者，还有在美国的经过认证的机构投资者。
对于借款人来说，作为P2P网络借贷平台， FundingCircle的申请流程快速、简便、透明，借款人可以在短短10分钟内在线申请贷款，1小时内就可接到贷款专家的服务电话，并且一般在24小时内就可得到结果，只需要5天就能获得批准后的资金。在贷款的审批过程中Funding Circle并不完全依赖信用评分，公司与经验丰富的承销商合作，以便更好地了解借款人的业务并找到适合的贷款，并且为每位申请人提供专门的客户经理，指导借款人完成快速简便的在线申请。
Funding Circle的贷款利率根据贷款人贷款期限和信用状况而定，在英国介于4.99％和26.99％之间。贷款费用根据承保费用和信用状况每笔从0.99％到6.99％不等，对逾期付款收取5％的费用。Funding Circle的贷款不是无抵押无担保贷款，需要对贷款企业的资产拥有留置权，房屋净值、车辆、设备、应收账款和现金储蓄或存款均可用作抵押，并要求主要所有者提供个人担保。
对于投资人来说，最关心的是获得的收益和风险的控制。在投资收益方面，Funding Circle的投资人在英国可选择平衡投资，即向各种信誉良好的企业提供贷款，以建立平衡的投资组合，这样预计可获得6%到7%的投资回报。如果选择保守型，即只向已被评估为风险较低的信誉良好的企业提供贷款，则预计可获得5% - 5.5％的投资回报。
在风险控制方面，第一道防线是对贷款企业的严格审查，Funding Circle使用大数据人工智能等先进技术，结合世界领先金融机构的数十年经验，对贷款企业进行严格评估，只有通过其严格的信用评估流程的成熟企业才能获得Funding Circle得贷款。第二道防线是进行多样化的投资组合，将投资分散到多个企业中，只需在每个企业中投入少量资金。Funding Circle建议投资者最少投资2,000英镑，这可以向至少100家企业提供贷款，或者每笔贷款不超过总额的1％。
但是总会有一些企业无法全额偿还贷款，最后，Funding Circle还负责为投资人收债。当企业无法全额偿还贷款时，Funding Circle负责尽可能为投资人收债或尽量减少损失。即使如此，还是会有投资者会遭受损失，2018年上半年Funding Circle的坏账率在2.5%到3.5%之间，Funding Circle提醒投资者，投资并非百分之百安全，投资人必须能够承担损失全部投资的风险。
FundingCircle已计划于今年秋季在伦敦证券交易所上市，目标融资额度10亿英镑，这可能是英国金融科技公司最大的IPO。
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