24%為法律主動保護的最高限額
“ 人家不要利息，我過年總得拎點魚肉過去吧。 ”
借錢人常說。
「 本文 “ 民間借貸 ” 解釋：自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為，不包括經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構的相關金融業務。 」
民間借貸利息的各類說法、法律規定總容易讓人眼花繚亂，不常涉獵此行業的人總不知道利息的法律界限在哪。對於想從借貸中獲利，又擔心觸犯法律的人們來說，知悉民間借貸的法律規定便成為一件不可或缺的事。
雙方沒有約定利息怎麼辦？
對於借款，無論是出於面子或者疏忽，在相關借據中並未約定利息（包括借期內和借期外利息的）屬於常見情形。但事後總拍斷大腿開始懊悔，早知道那個表姐夫的外甥女婿這麼不上路子，應該收利息的。
如果既沒有約定借期內利息又無約定逾期利息的，在借款期限內的確是不能收取利息的，但在借期屆滿後，沒有約定逾期利息也可以按年利率6%來收取的。
如果僅僅約定了借期內利息，但無約定逾期利息的，借期內可按約定收取利息，借期屆滿後，同樣可以按借期內約定的利率來收取逾期利息。
法律規定的最高利率到底是多少？
只要民間借貸不觸犯刑法，利率約定再高，都可以。但 “ 可以 ” 不代表受法律保護， “ 可以 ” 也不代表一定 “ 有效 ” ， “ 可以 ” 僅僅代表不違法。
一旦涉及到訴訟就會有最高利息的 “ 法律保護限額 ” 。法院在涉訴的案件中只保護不高於年利率24%的利息，對於約定24%以下的利息，法院可判，可強制執行。高於年利率24%低於36%的利息，法院不會判，不會強制執行，如果借款人自願償還該部分利息，法院也不會干涉。高於年利率36%的利息，法院會判其無效，該部分已經償還的，法院會判歸還。
《 最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定 》
第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
一分利息是多少？
常常在人們口中的 “ 一分息 ” 很容易讓人迷糊，但要準確判斷 “ 一分息 ” 的含義是有前提的。
“ 年息一分 ” 代表著年利率10%。借100塊，一年後就要歸還本息110元。
“ 月息一分 ” 代表著月利率1%，年利率12%。借100塊，一年後就要歸還本息112元。
《 新華字典 》 對於作為利率的 “ 分 ” 的解釋是，利率，月利一分按百分之一計算，年利一分按十分之一計算。
預扣利息怎麼回事？
舉例來說，欠款人寫了100元的借條，但借款人實際只了借給欠款人90元，其中10元便是預扣利息。
預扣利息在法律中並不被認可，法院一般以實際借款數額來認定本金，即上述例子中的90元。但實際情況錯綜複雜，法院有時並不能準確的來確認本金為90元，無相關證據輔證法院可能會按照借條中數額來認定本金為100元。因此，為防意外，借款之時應儘量在借條或欠條之中寫入實際借款數額。
還錢時未註明金額怎麼算？
舉個例子，欠款人欠100元，利息10元，但歸還50元，且未註明該50元算本金還是本息，該50元怎麼算？
如果未註明，該50元應當是 “ 先還息再還本金 ” ，即10元利息，40元本金。所以如果不是一次性歸還本息，還款時儘量寫明 “ 歸還本金 ” 四字，無論是轉賬或者微信支付寶等方式都應如此。
法官指引：
債務人除債務之外還應當支付利息和費用，當其給付不足以清償全部債務時，並且當事人沒有約定的，人民法院應當按照下列順序抵充：（一）實現債權的有關費用；（二）利息；（三）主債務。
法律提醒：
利息多少，寫清楚才是關鍵。
借鑑判例：
（2017）蘇民再177號
／End.
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