今天咱們只解決兩個問題,你為五險一金花了多少錢?花的這些錢到底有什麼用?
一、
五險一金是一大堆保險的統稱。
它包括養老保險、醫療保險、生育保險、工傷保險、失業保險,以及住房公積金。
很多人應該都聽過這樣一件事:如果你把交社保的錢攢下來,到退休時將成為百萬富翁!
傳言雖然不可當真,但咱們為五險一金花的錢確實不少。
一般來說,拿你上一年的月平均工資,乘以國家規定的繳費比例,就是你每個月要交的社保費。
當然,繳費基數是有範圍的。
它的下限是當地上一年月平均工資的60%,上限是上一年月平均工資的3倍。
啥意思呢?舉個例子。
比如我老家2017年的平均工資6191元,那2017年當地社保繳費基數的下限就是6191的60%,也就是3714.6元,上限是6191的3倍,也就是18573元。
如果我的工資在3714.6到18573這個範圍裡面,那就以我的實際工資為基數,乘以對應的繳費比例,就是我每個月要交的社保費用。
可如果我的工資只有3000元,那麼不好意思,我依然要以3714.6為基數來交五險一金。
如果我的工資特別高,每個月有50000元,沒關係,只需要以18573元為基數來交錢。
二、
說完了繳費基數,再來看看具體的繳費比例。
我列了一個表格:
五險一金的繳費比例
住房公積金,國家沒有規定繳費比例,只是給了一個5%到12%的範圍。
具體交多少,要看你們公司的經營狀況和老闆的大方程度了。
需要注意的是,住房公積金是個人和公司按照1:1的比例來交的。
啥意思呢?說個例子你就明白了。
假設你月薪5000,公司規定的公積金繳費比例是5%,那麼每個月你和你的老闆,要各交250元。
最後你們倆交的這500元,都會跑到你個人的公積金賬戶裡,美滋滋。
現在我們把五險一金每一項的繳費比例加起來,用繳費基數乘以總的繳費比例,就是你要交的錢。
不算不知道,一算嚇一跳。
即使公積金按照5%的最低標準來算,咱們每個月也要交15.5%的五險一金了。
再加上個人所得稅,難怪每個月工資還沒到手,就先瘦了一圈,想想都心疼啊……
三、
既然每月要交那麼多錢,五險一金有什麼用呢?
養老保險
只要你累計交滿15年,退休之後就可以領養老金了。
而且你交的時間越長、金額越多,所在的城市越發達,退休之後的養老金就越多。
如果你差不多25歲工作,60歲左右退休,養老金基本可以領到在職工資的45%——65%。
具體養老金是怎麼計算的,我過幾天會專門寫一篇。
醫療保險
我個人認為這是五險一金裡最划算的一項。
無論是看病買藥,還是手術住院,很多常用的藥品和項目都可以報銷。
而且,男員工累計交滿25年,女員工累計交滿20年,退休之後就可以享受終身醫保了。
不過,醫療保險斷繳三個月就不能報銷了,這一點辭職的時候要特別注意。
生育保險
很多人以為也就給報銷一下生產的手術費,撐死了幾千塊錢。
實際上,真正的重頭戲是生育津貼。
女員工在生完孩子之後,最少有98天的產假。你休產假期間的工資,就是生育保險基金來發的。
假設你上一年的平均工資是5000,那休息98天,就能領到:
5000元÷30天×98天=16333元。
這筆錢,不用扣稅,老闆一分不能碰,全都歸你。
如果你的工資更高一些,領個兩三萬不成問題。
工傷保險
雖然瓶兒希望我的讀者永遠不要用到這一項,但如果你患上了職業病,在工作中遭遇了傷害,或者上下班出了車禍,起碼可以領到賠償金。
失業保險
說實話,失業津貼給的並不多。
但更重要的是,它可以保證你在失業期間繼續享受醫療保險。
住房公積金
對於要買房的人實在是太重要了。
不僅可以給自己用,父母的公積金還可以給子女購房。
今年商貸的利率上調之後,首套房的貸款利率已經漲到了5.39%,而用公積金貸款買房,只需要支付3.25%的利率。
幾十年房貸還下來,可以省下十來萬。
此外,公積金還可以還房貸、交首付、租房、裝修,在某些地區甚至可以提取出來治病。
除了這些基礎作用,如果你想在某些城市落戶、買房買車、讓小孩上學,或者申請貸款,都需要社保繳納記錄,可以說關係到我們生活的方方面面。
其實,五險一金不僅上班族可以享受,自由職業者或者無業人士,也可以通過選擇社保代繳、繳納城鄉醫保和養老金的方法,享受政策福利。
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