從付款到貸款到保險到支票帳戶，亞馬遜都從各個角度攻擊金融服務，而不申請成為傳統銀行。在這份報告中，我們分析了我們對亞馬遜進軍金融服務領域的所有知識，以及傳聞下一步將要發佈的內容。
去年2月，Andreessen Horowitz普通合夥人Alex Rampell表示，在所有可能在金融服務領域邁出重要一步的科技巨頭中，
“亞馬遜是最強大的。 如果亞馬遜能夠讓你償還更低的債務或給你一個銀行賬戶，你就會在亞馬遜上買更多的東西。“
根據我們的調查結果，很難說亞馬遜正在建設下一代銀行。但很明顯，該公司仍非常專注於構建支持其核心戰略目標的金融服務產品：增加對亞馬遜生態系統的參與。
因此，該公司已經開發並推出了旨在：
1. 增加亞馬遜商家的數量，並使每個商家銷售更多
2. 增加亞馬遜上的客戶數量，並讓每位客戶花費更多
3.繼續減少任何購買/銷售摩擦
與此同時，亞馬遜已經開展了多項金融科技投資，主要集中在國際市場（印度和墨西哥等），合作伙伴可以幫助服務亞馬遜的核心戰略目標。
總而言之，這些產品開發和投資決策表明，亞馬遜並沒有建立一個為大家服務的傳統銀行。相反，亞馬遜採取了現代銀行業務體驗的核心組件，並調整它們以適應亞馬遜客戶（商家和消費者）。
從某種意義上說，亞馬遜正在為自己建立一家銀行 - 這可能比公司啟動存款銀行更具吸引力。
這份報告收集了我們對亞馬遜進軍銀行業，金融服務和金融科技領域的所有知識。隨著更多相關數據，投資，新聞和產品的發佈，我們將不斷更新本簡報。
產品戰略：亞馬遜承擔金融服務
亞馬遜在全面推出新產品之前就已經開始傳播其賭注，而金融服務領域也不例外。通過反覆試驗，該公司已經在支付，現金存款和貸款方面建立了重要的金融支柱。正如我們將在下面介紹的，所有這些都與亞馬遜更廣泛的增長和產品戰略有關。
亞馬遜付款
亞馬遜在過去幾年積極投資支付基礎設施和服務。這並不令人驚訝，因為付款體驗與亞馬遜的核心電子商務業務非常接近。為亞馬遜提供更高的現金效率和客戶無差別的支付是一個關鍵優先事項。
今天，亞馬遜付費已經發展到包括為客戶提供數字錢包和為在線和實體店商提供支付網絡。雖然亞馬遜付費是該公司最新的付款迭代，但亞馬遜在十多年中試用了付款功能。以下是一些主要的Amazon Pay里程碑的時間表：
亞馬遜的第一款已知支付產品 - Pay with Amazon - 於2007年推出。同年，該公司收購了 TextPayMe，這是一種點對點（P2P）移動服務，於2011年重新啟動為亞馬遜Webpay。
Webpay未能獲得用戶支持，並於2014年關閉，不像啟動Venmo（現在是競爭對手PayPal的一部分）。亞馬遜很可能在點對點支付方面太早。
2007年，該公司還投資了 Bill Me Later （fka I4 Commerce）。Bill Me Later是市場上最早的金融科技支付平臺之一，併為大型零售商提供靈活的融資計劃。雖然Bill Me Later在2008年迅速被PayPal收購，但亞馬遜一直專注於減少客戶的支付摩擦。
在過去的幾年中，亞馬遜已經使用各種技術來加強其支付體驗，包括通過亞馬遜Pay推出數字錢包，收購失敗的移動支付初創企業GoPago的技術人才，以及構建各種內部技術。
牽引/指標：
今天的重點是 Amazon Pay，一個面向顧客的數字錢包和一個面向在線和實體店商和購物者的支付網絡。
除了為亞馬遜的核心客戶提供服務外，在考慮支付市場的範圍時，支付款項是一項頗具吸引力的收入。單獨刷卡費用對於銀行來說是90億美元的年度業務，像Visa這樣的卡網絡和像Stripe這樣的支付處理器。
亞馬遜正在尋找吸引商家進入亞馬遜付費網絡的方法，而不是試用刷卡費用。該公司宣佈，它將通過亞馬遜從卡網絡獲得的特殊卡片節省（因為他們可以保證購買的數量）給採用Amazon Pay的零售商。利用規模和競爭收費是亞馬遜劇本中經典的客戶收購戰略。
儘管該公司在報告客戶增長和業務指標方面很著名，但據報道，亞馬遜Pay在2016年在170個國家擁有3300萬客戶。隨著服務擴展到新的地區 - 法國，意大利和西班牙，亞馬遜付費刺激到新的垂直行業，包括政府支付，旅遊，保險，娛樂和慈善捐贈。
但是，該公司與亞馬遜Pay有一些失誤。其最著名的失敗是亞馬遜本地註冊。通過從GoPago收購的人才，亞馬遜於2014年8月推出了亞馬遜本地註冊，這是一款面向中小型企業的讀卡器。當時，該公司收取了具有競爭力的價格（比Square低一個百分點）。每位讀者花費10美元，這似乎是PayPal和Square的讀者的強大競爭對手。
但在2015年10月，該公司宣佈將關閉。儘管收取較低的費用，但該公司未能獲得足夠的牽引力，因為這些商家擔心亞馬遜會向其提供有關其整體業務運營的詳細數據。
最後，亞馬遜推出了一款移動付費的“Pay with Amazon”按鈕，並創建了一個團隊，目標是通過網絡和應用擴展付款。
為了領導這個團隊，亞馬遜聘請了前PayPal員工Patrick Gauthier。在談到失敗的支付項目時，Gauthier說：“人們從來沒有意識到或真正理解亞馬遜的是，成功秘訣的一部分是勇於嘗試你不知道是否會成功的事情，如果你認為自己有一個成功的概念......你再試一次“。
未來發展：
亞馬遜Go：亞馬遜的秘密支付武器？
開發產品仍然是亞馬遜的一個優勢領域，尤其是當它在其亞馬遜Go雜貨店內試用的內部生物識別支付技術進行迭代時。
“Just Walk Out”技術採用計算機視覺，傳感器融合和先進的機器學習技術，實現無摩擦付費體驗，並且基於該公司過去已獲得專利的技術。
亞馬遜應用程序提供“Just Walk Out”功能。它授予進入商店的權限，並允許客戶隨身攜帶，而無需實際退房來支付產品。
亞馬遜仍然只有這項技術的測試版，但它計劃在2018年推出6個具有此功能的商店。雖然該公司通常不會將其專有技術用於商業用途，但如果亞馬遜希望整合這項技術，這並不令人驚訝進入其全食品店。
亞馬遜現金
亞馬遜現金計劃彌補了網上商務，使用借記卡或信用卡作為支付，以及依賴“現金交付”選項（如現金和禮品卡）的離線商務之間的差距。
亞馬遜現金 於2017年4月推出，允許客戶通過在合作伙伴實體零售商（例如CVS，7-11，或7-11）上展示條碼（無論是以物理方式還是數字方式打印）和別的。
亞馬遜現金非常適合亞馬遜吸引欠缺銀行和無銀行賬戶的人群的戰略 - 客戶不需要銀行賬戶或電話開設賬戶，只需訪問互聯網和打印機。
據美國聯邦存款保險公司最新調查顯示，在美國，據估計美國有3350萬戶家庭被定義為沒有銀行存款或銀行存款不足 。在亞馬遜現金之前，這是網上零售商未解決的客戶群。
自亞馬遜現金推出以來，亞馬遜已經做出了一些關鍵的產品開發，並在以下時間表中展示：
2018年5月，亞馬遜現金與Coinstar擴展合作伙伴關係，允許客戶在Coinstar自助服務終端儲存備用零錢，並通過亞馬遜現金應用以數字方式兌現，而不是現金或實物禮物卡。
售貨亭的位置 - 通常在雜貨店 - 是收購Whole Foods後亞馬遜業務的新基石。它們也在亞馬遜競爭的高流量區域發現，包括沃爾瑪等競爭對手零售商。這種合作關係幫助亞馬遜鼓勵客戶在亞馬遜網站上投入更多資金，並且符合亞馬遜加強亞馬遜生態系統和增加參與度的核心戰略目標
Coinstar在大眾商戶和特定金融機構中擁有近2萬個售貨亭位置。我們的目標是在年底之前為新服務啟用5,000個信息亭，如果成功的話，亞馬遜可能會將服務推廣到更多信息亭。
亞馬遜津貼：適合孩子的解決方案
除了針對沒有銀行賬戶和欠賬的銀行以外，亞馬遜還希望利用亞馬遜現金功能挖掘下一代消費者。
在2015年年中，該公司增加了亞馬遜現金保障下的亞馬遜津貼。通過家長同意，孩子們可以設置自己的亞馬遜賬戶，並使用他們的亞馬遜津貼進行購買。父母可以將經常性資金分配給孩子的賬戶，並獲得監督孩子購買的額外控制權。
最近，亞馬遜已經投資改善孩子們的平臺訪問。
2017年12月，亞馬遜的Alexa基金參與向Greenlight Financial發行的價值1600萬美元的A系列， Greenlight Financial 是面向年輕消費者的替代借記卡發行商。通過該卡，父母可以管理支出限額並通過移動應用程序為子女分配資金。2018年3月，Greenlight Financial宣佈交叉100,000個客戶，自投資以來，其客戶群增加了300％。
Greenlight Financial的核心業務與亞馬遜增加年輕購物者滲透率的亞馬遜現金客戶增長計劃相輔相成。
雖然沒有宣佈計劃，但Amazon Cash可能會將Greenlight Financial的卡整合到補貼產品中，以擴展到兒童可以使用其亞馬遜津貼的地點（理想情況下包括越來越多的接受亞馬遜現金的離線實體零售商作為支付）。
牽引/指標：
亞馬遜尚未宣佈有多少客戶在使用亞馬遜現金，但顯然市場機會很大。如前所述，聯邦存款保險公司估計，美國有3,350萬戶家庭仍在銀行存款或沒有銀行存款。
這個國際機會也很大 - 例如，印度的1.9億公民沒有銀行賬戶，只有37％的成年人在墨西哥有銀行賬戶。亞馬遜現金可能成為在擁有高銀行未開戶人群和本地競爭對手的市場中獲得客戶的推動因素，從而支持亞馬遜增加在亞馬遜平臺上進行交易的客戶數量的目標。
未來發展：
亞馬遜並不陌生，因為他們在現有渠道之外尋找增長機會。
該公司可以繼續將亞馬遜現金計劃擴展到高人流量的其他合作伙伴（例如商場，學院，雜貨店等）或其他高度欠賬的地區。亞馬遜還可以利用Whole Foods推出更多的Coinstar信息亭，以獨特的方式擴大Coinstar合作關係的範圍。
亞馬遜借貸
Jeff Bezos對亞馬遜建立貸款分支機構的願望比其他金融服務產品更加期待。
Bezos在其2016年給股東的年度致函中概述了亞馬遜擴大亞馬遜貸款的目標：通過繼續與合作銀行合作管理大部分信貸，零售商可以降低信用風險並平息投資者的神經。
今天，亞馬遜擴大了對美國，英國，日本和印度的貸款，並以合作伙伴卡的形式向美國消費者提供貸款。
亞馬遜中小企業貸款
從2011年推出到2017年6月，亞馬遜報告稱其在美國，日本和英國的20,000家企業中發行了3B美元。去年的大部分增長都是給美國的企業，僅在2017年，該公司就發起了1B貸款。
亞馬遜仍然專注於增加美國以外的市場份額。通過與當地銀行的合作，該公司也在尋求機會將替代貸款擴展到印度和墨西哥，這與美國銀行的合作類似。
亞馬遜消費者貸款
亞馬遜提供亞馬遜Prime卡以幫助實現兩個更廣泛的企業目標：增加Prime客戶並增加市場銷售。為了吸引卡片客戶，亞馬遜一直在為Prime會員增加獨家優惠。持卡人可能比非持卡人花更多的錢在亞馬遜上，這也有利於亞馬遜的市場（並提升客戶的忠誠度）。
在消費者方面，亞馬遜一直在為Prime和非Prime客戶重複推出合作伙伴卡，其中包括：
亞馬遜Prime Store卡 - 2015年與合作伙伴Synchrony Bank合作推出，這是亞馬遜第一張專供Prime客戶使用的卡，在亞馬遜購買時提供無限制的5％現金返還。
亞馬遜商店卡 - 提供Prime Prime卡的一些優惠，但非Prime用戶。它不提供5％的現金返還。
亞馬遜Prime Rewards Visa簽名卡 - 於2017年推出Visa卡，此卡為Prime會員在亞馬遜和全食上提供5％的現金返還，在加油站，餐廳和藥店提供2％的現金返還，以及1％的返現。
亞馬遜Visa信用卡 - 非Prime客戶的VISA合作伙伴卡，在亞馬遜購買時提供3％的現金返還，在加油站，餐廳和藥店提供2％的現金返還，以及1％的所有其他現金返還。
亞馬遜重新加載 - 僅限Prime會員提供的可重新加載的數字借記卡，可在亞馬遜購買時提供2％的現金返還。該卡直接連接到消費者的支票賬戶，並可以重複或一次性重新加載。
亞馬遜也經常被用作消費信用卡點的目的地，包括Chase Freedom，Discover Cash Match和Blue Cash for Amex。
未來發展：
今年5月，亞馬遜將5％的現金返還獎勵延伸至全食品公司在Prime Rewards Visa卡上的購買。這是亞馬遜如何為Prime客戶增加額外津貼和獨家優惠的一個例子，使得這些卡對商店內的顧客更具競爭力和吸引力。
更廣泛地說，亞馬遜的Visa卡表明他們正在超越限制使用的商店卡，並開始變成日常卡。
“我們的願景是每一天Prime都會讓您的生活變得更美好，更輕鬆，更有趣，並且在Whole Foods Market以獨家優惠和儲蓄購物是所有這些以及更多。” - Amazon Prime副總裁Cem Sibay
亞馬遜的下一個金融支柱？
儘管亞馬遜正在對支付，現金和貸款空間進行調整，但它也可能會進一步擴大金融服務生態系統。
檢查戶口
3月份，有消息透露，亞馬遜正在與包括摩根大通和Capital One在內的銀行進行談判，以構建類似支票賬戶的產品。
上述現有服務表明，亞馬遜正在推動主要通過亞馬遜現金進行檢查。早在2004年，它還擁有專利的銀行賬戶信息和預付費卡的連接方法。如下所示，這些優惠可以幫助深入瞭解亞馬遜發行的銀行賬戶的外觀。
儘管沒有公佈任何進一步的發展，但這一消息引發了關於這家電子商務巨頭是否最終能夠進入銀行的新鮮辯論。
保險
亞馬遜尚未正式推出保險業務，但在市場和保險產品中表現出了新興的興趣。
最早報道的事件是2016年4月， 英國的一家白色標籤服務公司Amazon Protect提供從耳機到廚房電器等消費品的意外和失竊保險。索賠是通過與保修集團的倫敦一般保險公司合作承保的。該計劃已擴展到其他歐盟國家，包括西班牙，意大利，德國和法國。
2018年6月，擔保集團在亞洲保護在英國和海外承保，由Assurant購買傳聞25億美元。此次收購可以使服務更容易擴展到Assurant生活方式保護產品旗下的新市場。
同時，亞馬遜於2018年5月在Acko投資1200萬美元，在印度推行了一項早期保險推廣計劃.Acko提供傳統的汽車和自行車保險政策，但越來越關注“網絡經濟”交易，主要包括電子商務，旅行，以及與Ola一起參加以旅遊保險計劃為主的專注於產品的產品。對於新投資者，首席執行官Varun Dua表示：
“這個想法是找到一些未來合作的方式。我們是一家新興的年齡保險公司，[亞馬遜]認為它可以創造價值。“
美國以外的市場策略
據摩根士丹利研究報告顯示，亞馬遜的長期頂線比其他競爭對手阿里巴巴更多地暴露於新興市場。亞馬遜積極進入新興市場擴張，同時也在試點並在開發新的金融服務產品方面發揮更深的作用。
由於移動互聯網的快速普及，傳統基礎設施的缺乏以及越來越多的中產階層人口湧入，這些市場具有吸引力。 印度 和 墨西哥是今天發生的兩個最顯著的市場。
印度
不斷增長的印度是亞馬遜更廣泛的市場戰略的核心，該公司已口頭承諾在該國投資7億美元（高於其2016年的5B美元承諾）。
除了資金之外，印度的一些舉措還與亞馬遜的金融服務戰略相匹配。這包括對金融科技進行股權投資，並通過向合作銀行提供貸款來支持中小企業，所有這些都最終推動更多的市場銷售。
亞馬遜的投資和併購主要集中在印度
與公司更廣泛的投資組合相比，亞馬遜的金融科技投資和收購光明。在全球範圍內，亞馬遜僅參與了8項價值1.38億美元的金融科技股權投資，並進行了2次收購。
值得注意的是，這些交易中有7宗是在印度進行的，符合該公司在該國擴張的戰略願望，支持中小企業並推動更多的市場銷售。
支付
與美國的戰略類似，亞馬遜正在投資支持更快速的無摩擦付款，以幫助促進市場銷售 - 這一直是電子商務巨頭的關鍵焦點。
它的第一個入口點是在2014年10月付款。亞馬遜比美國更具侵略性，於2016年第一季度收購了Emvantage Payments，並迅速整合到Amazon Pay中，並於2016年12月重新成為數字錢包。
2018年6月5日標誌著亞馬遜在印度的電子市場的五週年。為了慶祝，亞馬遜的創始人傑夫貝佐斯給客戶寫了一封信，提供250盧比的現金返還 - 支付給Amazon Pay錢包 - 用於在線購買價值1000盧比的商品的顧客。此舉戰略性推動消費者向亞馬遜付費，該公司最近報告17財年的收入為7.4盧比（合111萬美元）盧比，早前虧損177億盧比（2660萬美元）。
其中一部分消耗是建立企業的固定運營成本的結果，但也是為獲得客戶的促銷優惠（CAC）所花的錢。亞馬遜堅信其客戶的生命週期價值（LTV）超過了CAC，這就是為什麼它繼續在價格上具有競爭力的原因。
亞馬遜宣佈將為其印度數字支付業務注入更多資金，自2016年以來總額接近7億盧比（1.05億美元）。除現金外，該公司還推出新服務並加大對初創企業的投資。
在2018年1月，亞馬遜推出了Doorstep功能，這是一項允許客戶將資金存入Amazon Pay數字錢包的現金提款服務。該服務允許用戶使用現金為數字服務補足餘額，包括食品交付，賬單支付和移動充值。
在第三季度，亞馬遜還投資預付禮品卡服務公司Qwikcilver。禮品卡系統已經被集成到Amazon Pay中，並且可以用作亞馬遜印度市場上的一種付款方式。在Q218，Qwikcilver與小米的Mi.com合作，提供電子禮品卡，將買家重定向到亞馬遜。
在2018年5月，亞馬遜與萬事達以800萬美元的B系列向 ToneTag共同投資。ToneTag是一家非接觸式支付硬件和軟件提供商，可以集成在商家（手機，銷售點，讀卡器）和客戶（手機錢包，手機銀行應用）交互點。
ToneTag平臺將被整合到亞馬遜Pay中，這將擴大亞馬遜在ToneTag報道的5000萬消費者（包括商家，停車場和餐廳）和25,000個Retail Pod（該公司的硬件產品，商家用來接受支付）的範圍。這一合作關係還將把印度的亞馬遜付費擴展到線下商務，這是該公司在美國十年以來的一個里程碑。
貸款
亞馬遜於2018年進行的第一筆股權投資之一是對資本浮動的2200萬美元C-II系列投資，該平臺為中小企業提供週轉資金。在投資後，該公司報告稱其在300個城市擁有8萬名客戶，發放了1.7億美元的貸款，並且每月發放10,000筆貸款。
該公司還擴大了零售商的銷售點融資，推出了一個為借款人償還貸款的在線支付網關，並開始試用其他承保模式。
這項投資補充了亞馬遜更廣泛的支持中小企業的努力。去年9月，亞馬遜與巴羅達銀行合作向數以千計的亞馬遜電子銷售商提供貸款，以幫助供應商在季節性高峰期間擴大業務和融資庫存。
2018年6月，亞馬遜在印度推出了一項新的貸款實驗，這是一個為貸款人和賣家提供競爭性貸款的市場。亞馬遜已經向該平臺投放了5家貸款商，包括投資公司Capital Float，Capital First，巴羅達銀行，Aditya Birla Finance和Yes Bank。
保險
亞馬遜對fintech的最新投資是對上述不起眼的創業公司Acko的1200萬美元投資。
據報道，該公司已經涵蓋了10M Ola（乘坐旅行）旅行。該消息還表明，兩家公司可能合作推出與英國亞馬遜Protect類似的產品保險計劃，儘管沒有任何證據。
墨西哥
亞馬遜很快從在印度擴展金融服務中學到了知識，並且正在尋求將其所學到的知識應用到其他發展中市場，特別是在墨西哥。
自2017年3月以來，亞馬遜在墨西哥推出了Amazon Prime，亞馬遜現金和亞馬遜現金借記卡。所有這一切都與亞馬遜的廣泛戰略相一致，即構建低摩擦付款服務以吸引客戶在線，然後向購物者提供信用卡和借記卡的替代品，以建立忠誠度。
亞馬遜現金於2017年10月在墨西哥推出。與美國模式類似，它允許客戶通過便利店連鎖店（如7-Eleven）和其他商家的存款（最多10,000比索）重新加載賬戶。
2018年3月，該公司與墨西哥銀行Grupo Financiero Banorte合作伙伴推出了一張名為Amazon Recargable （可充值）的借記卡 。像亞馬遜現金一樣，顧客可以在全國各地的便利店使用借記卡存入現金。
亞馬遜的金融服務推動對墨西哥意義重大，因為許多客戶沒有銀行存款。這可能會讓客戶第一次使用借記卡。墨西哥在很大程度上是一個現金社會，對於大約90％的購買來說，它是首選的支付方式。這些障礙意味著墨西哥是亞馬遜或Walmex（沃爾瑪的墨西哥分公司）將線下購買轉化為在線商業的未開發機會。
傳言：亞馬遜接下來會做什麼？
如果有什麼我們從亞馬遜學到的，那永遠都不會說。消息傳出後，亞馬遜希望提供類似支票賬戶的產品，亞馬遜和銀行提及超過600多家媒體提及。
本著這種精神，這裡有一些值得注意的謠言：
謠言： 據報亞馬遜曾討論過提供家庭保險
為什麼它很有趣： 這個謠言是基於一個匿名消息來源，報道亞馬遜曾討論過與其家庭連接設備一起提供保險。但是，亞馬遜現有的投資或產品都沒有與家庭保險掛鉤，至少在美國是如此。雖然該公司在印度（包括Acko）進行了不精確的投資，並且在歐盟建立了合作伙伴關係，以提供亞馬遜保護，而不僅僅是現有家庭保險產品的分銷商似乎不太可能。
謠言： 亞馬遜正在進入抵押貸款
為什麼這很有趣： 雖然亞馬遜沒有制定具體的計劃，但它一直在進行一系列的貸款戰略招聘，重點是抵押貸款銀行業務。該公司聘請了新成立的按揭貸款部門的負責人。此外，該公司還擁有一些家庭服務業務，如Alexa，Prime流媒體和亞馬遜消防棒，這可能是其擁有該家庭的下一步行動。
謠言： 亞馬遜正在進入健康保險
為什麼這很有趣： 在美國，亞馬遜宣佈將與JP摩根和伯克希爾哈撒韋公司合作為其員工開設新的健康保險計劃。自那以後沒有進一步的更新。然而，亞馬遜一直在表明，它正在認真對待醫療保健。去年夏天，該公司在一個名為“1492班”的新隱形團隊中發佈了幾個內部職位空缺，涉及使用醫療記錄。亞馬遜還投資於癌症初創公司 Grail，在17年第一季度參與該公司的914萬美元B系列，並從Box中聘請了一位醫療保健和生命科學主管。
謠言： Ripple正在幫助亞馬遜跨境支付
為什麼這很有趣： 2017年加密貨幣的利息 飆升，而包括摩根大通首席執行官傑米戴蒙和伯克希爾哈撒韋首席執行官沃倫巴菲特在內的許多金融服務領域的全球最知名人士都表現出了大規模的投機傾向。亞馬遜以非傳統方式解決客戶痛點而著稱，因此，如果要探索跨區域金融服務產品的區塊鏈應用並不令人感到意外。
傳言： 亞馬遜和PayPal正在與銀行監管機構會面，以擴大其金融服務
為什麼這很有趣： 亞馬遜和其他一些FAMGA（Facebook，亞馬遜，微軟，谷歌，蘋果）成員一直在傳聞有關更深入金融服務的傳聞。持懷疑態度的人士反駁說，監管環境的複雜性會阻止他們進入市場。該公司與金融監管機構聯繫的消息表明，監管不是抑制因素，而只是一種障礙，與OCC會面是讓談話克服困難的一種方式。
自從這次會議以來，OCC一直致力於為包括亞馬遜在內的科技公司制定金融科技章程，這是一項集中式應用程序，它將使科技公司獲得有限（但普遍）的金融許可，而不必由州政府批准。
謠言： 亞馬遜正在購買Capital One
為什麼這很有趣： 這個傳聞是亞馬遜會購買銀行的最早的一個。亞馬遜在其資產負債表上有相當數量的現金，可以用這筆現金購買一家小型區域銀行。特別是Capital One已經在AWS的雲上運營，並且希望進一步推進個人理財，因此它可能是一個很好的組合。
結束思考
亞馬遜的金融服務戰略一直專注於支持其核心戰略目標：增加參與者（包括買賣雙方）在其平臺上的參與度。
在實踐中，亞馬遜比內部產品開發更依賴於合作關係，併購或擴大其金融服務產品的投資。相對於其FAMGA表兄弟（在併購和投資方面更積極），這是一個令人驚訝的戰略決策。但是，毫不奇怪的是，亞馬遜有計劃地種植，投資和培育一個長期的產品線。
進一步放大，人們可以看到亞馬遜銀行的開端 - 各種主要金融服務產品首先支持亞馬遜參與者，並使他們能夠比任何其他平臺更容易購買，出售和交易。
亞馬遜的潛在銀行應該擔心傳統的在職者。如果歷史提供了有益的教訓，那麼亞馬遜首先會為自己建立核心產品支柱，它是唯一和最重要的客戶。AWS就是這種情況，這是整頓自己的內部雲服務能力的結果，這些雲服務後來被外部客戶和第三方重新利用。只有經過多年的構建產品並重復自身的功能，亞馬遜才會啟動並向其他客戶展示關鍵產品支柱。
屆時，對於沒有做出回應的在職者來說，這可能為時已晚。
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