在少兒定期重疾產品中，瑞泰晴天保保一直是頭部產品。
一款會“長大”的定期重疾險，ta的重疾保額會逐年增長的，從面世就備受大家的關注。
最近，晴天保保迎來了升級。瑞泰人壽推出了晴天保保plus——晴天保保超越版。
升級後的晴天保保超越版，從宣傳來看，重疾最高可以賠3.4倍保額，槓桿非常高。那是不是如名字一樣能超越舊版，甚至市面上的產品呢？
竹子今天就帶了解扒一下這款產品有啥優缺點，到底值不值得親們為家裡的“神獸”入手。
晴天保保超越版升級了些什麼？
竹子看了一下，晴天保保去年9月上的。不到1年就升級，這速度可夠快的。
既然是晴天保保的升級版，那我們就放在一起先對比一下，看看都升級了哪些地方：
竹子標紅的部分，都是升級。
很明顯，重疾、中症、輕症、特定重疾，都加量了。
01
升級的保障
①重疾保額增長幅度變大
舊版晴天保保是每2年增加15%，第11年開始，重疾按175%基本保額賠付；
新版晴天保保超越版是每2年增加20%，第11年開始，重疾按200%基本保額賠付。
重症保額逐年遞增，是晴天保保的一大特色，晴天保保超越版進一步將這個特色放大，從每兩年遞增15%升級到了每兩年遞增20%。
不要小看這百分之五，當累計到保單的第11年，重疾的保額就可以達到原保費的2倍了。
②輕症、中症賠付比例提高
晴天保保超越版輕症、中症賠付比例均增加10%，並將部分高發輕症提升至中症，比如聽力嚴重受損、視力嚴重受損、肝功能衰竭等。
輕症跟中症的保額在舊版的基礎上增加了10%的保額，分別是40%、60%，跟同類的產品相比是比較高的了。
而且在中症的賠付次數也跟上了潮流，中症最多可賠付2次，並且在疾病的保障也有所調整，將原本在舊版輕症重疾幾種比較高發的疾病，調整到賠付比例更高的中症都。
③特定疾病
在30歲前，前6年罹患特疾，可以額外賠200%，相當於針對特定疾病是3倍保額；6年後則額外賠100%保額，如果等到第11年額外的100%保額，兩者結合，針對特定疾病其實還是3倍保額。
不僅額度充足到爆炸，保障覆蓋面也很到位，都是少兒時期常見的病種，比如：白血病、再生障礙性貧血、手足口病、哮喘、川崎病……基本都覆蓋了。
02
投保規則有調整，影響不大
超越版的保障期間去掉了“保15年”的選項，繳費期間也去掉了3/5年繳費的選項。
保15年，不長不短；繳費期限一直建議儘可能拉長，減輕每年交保費的壓力，去掉對大部分家庭來說，沒什麼影響。
這個變化對投保人來說降低了保障的靈活性，不過問題不大，因為瑞泰在保障期限跟繳費期間裡去掉的幾個選項，都是比較雞肋的，真正會選擇的人是極少數的。
03
價格貴了一丟丟
各項保障都更好了，所以，晴天保保超越版比舊版自然貴了。
竹子測算了下，發現其實只是部分年齡段貴。貴了幾十元。男孩子8歲後、女孩子6歲後，反而晴天保保超越版會更便宜。
所以，如果你看中了晴天保保。竹子建議直接買超越版。
多款少兒重疾險對比
少兒重疾的價格都不高，幾百塊就能搞定，在挑選兒童重疾險的時候，我們更要注意保障的全面。
竹子挑選了市面上受到大家認可的3款產品進行對比：
- 晴天保保超越版
- 復星聯合媽咪保貝
- 橫琴大黃蜂3號plus（小雨傘）
這3款少兒定期重疾險在保費價格上都是其實相差不是很多，重點在於保障責任上的差異：
01
高保額：晴天保保超越版
晴天保保超越版的重疾保額每兩年遞增20%，保單第11年及以後的保額最高可最高可以達到200%的保額，也就是說如果投保50萬保額，最高可以獲得100萬保額的賠付。晴天保保超越版賠付比例也非常高，對少兒特疾的賠付比例也非常高。
大黃蜂3號plus如果是選擇保障30年，保單的前10年是額外增加50%保額；如果選擇保至終身保單前20年可以額外增加50%基本保額。
在輕症與中症的保障上，晴天保保超越版的保額是其中最高的，其疾病的覆蓋情況也是最全的。
02
保障好：媽咪保貝、晴天保保超越版
竹子挑選了其他的幾款兒童重疾險，來對比了高發的重疾覆蓋情況：
媽咪保貝包含18種少兒特疾，被保險人確診罹患規定的重疾可以獲得額外賠付100%保額，5種少兒罕見疾病可以獲得額外賠付200%保額，特疾保障包含的數量比較多，特別是罕見疾病可以獲得雙倍賠付。
晴天保保超越版包含22種少兒特疾，如果被保人在30歲前不幸罹患規定的少兒特疾，並且在保單的前6年的話，是可以獲得額外賠付200%保額的，也就是共可以獲得300%基本保額。
值得注意的是，這幾款產品都有少兒特疾保障，但是大黃蜂2號的少兒特疾保障限制在18歲前。
而其他產品的少兒特疾保障持續整個保障期間，相比而言大黃蜂2號的特疾保障相對不足。
03
性價比：小雨傘、晴天保保超越版
這三款產品在少兒時期的保障都比較全面，等到了成年時期的保障也是非常全面的。
特別是在中症跟輕症的保障上，大黃蜂3號Plus（小雨傘）跟晴天保保超越版的多次賠付的賠付額都是比較高的，如果是保障終身的話，實用性還是比較強的。
綜合對比來看，晴天保保超越版的競爭力是非常不錯的，在各方面都有優勢。
晴天保保超越版的不足
說了晴天保保超越版這麼多亮點，那麼有什麼不足嗎？
這次升級，也有一些不足之處，大家投保時可以注意以下兩點：
第一，最高只能保30年
這個保障期限決定了晴天保保超越版只能作為少兒重疾險的補充，我一向建議給孩子投保終身型重疾險，原因很多，其中最重要的一個就是如果只保定期，一旦保障期間出險，到期後就無法再投保重疾險了。
如果預算充足，建議投保終身型重疾險，如果預算有限，可以把投保定期重疾險做高保額。
第二，部分病種理賠要求高
舉個例子，幼年類風溼性關節炎，關於這個疾病，晴天保保超越版的相關病種是斯蒂爾病，也叫全身型幼年類風溼性關節炎，是幼年類風溼性關節炎的一個分類，佔總發病率的20%左右。也就是說，晴天保保超越版把幼年型類風溼性關節炎這個病種的保障打了兩折。
不過家長們不用太擔心，這個病種並不高發，絕大部分發病原因都是遺傳因素，可以稱得上是罕見病，所以對於大部分家長來說，這一點並沒有什麼影響。
簡單粗暴的投保建議
預算多的家庭，可以考慮媽咪保貝。
經濟一般的話。
竹子建議，將晴天保保超越版的保額儘量買高點。
雖然以後的保障沒了，但一大筆錢拿在手裡，也是能少很多後顧之憂的。
2020年，多事之年，還沒有給孩子配置重疾險的家長，竹子建議儘早配置，用性價比最高的方式，防範未來不可預知的疾病醫療風險。
如果自身對健康告知存疑，或自身保險不夠全面和充足，可以私信竹子。
