2018年保險中介市場的暑期檔可謂風雲變幻。隨著銀保監會的一系列發文，舊產品迎來一波停售潮，各家公司的接檔產品紛紛擠在了這一時期上市。同時，各家保險公司在人身險當中，重疾險的競爭是最為慘烈的，已經達到了白熱化的程度。
重疾險產品在不斷更新迭代，產品升級非常迅速。激烈的競爭環境下，雖然有些保險公司似乎已進入黔驢技窮之境，可總有那幾家公司，他們利用「創新 + 模仿 + 改進 + 再創新」的策略一直主導著整個重疾險市場的趨向。
自去年光大永明推出童佳保後，便掀起了重疾險中症賠付的熱潮。今年上市的，天安健康源尊享、百年康倍保、長生人壽的長生福、華夏的華夏福多倍版，都相繼啟動了「模仿 + 改進」的模式。而今天我們要評測的長城人壽新品「吉康人生」，是屬於「模仿 + 改進 + 再創新」模式的重疾險
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投保規則
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重疾保障
1）病種種類： 100種重大疾病；
2）分組情況：不分組；
3）賠付次數：最多賠付2次；
4）間隔期：多次賠付的疾病間隔期一年；
5）等待期：90天
6）賠付額度：基本保額的100%
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中症保障
- 病種種類： 25種中症疾病；
- 分組情況：不分組；
- 賠付次數：最多賠付2次；
- 間隔期：無間隔期；
- 等待期：90天；
- 賠付額度：基本保額的50%
復發重疾保障
- 病種種類： 急性心肌梗塞、腦中風後遺症，共2種；
- 賠付次數：最多賠付1次；
- 間隔期：復發與首次相隔5年；
- 賠付額度：基本保額的100%
輕症保障
1）病種種類： 40種輕症疾病；
2）分組情況：不分組；
3）賠付次數：最多賠付3次；
4）間隔期：無間隔期；
5）等待期：90天
6）賠付額度：基本保額的30%
6身故/全殘/疾病終末期保險金
1） 疾病終末期保險金：
- 等待期內，返還已交保費，合同終止；
- 等待期後，賠付保額/保費/現金價值三者取大後，合同終止。
2）身故/全殘保險金：
- 等待期內，返還已交保費，合同終止；
- 等待期後，18歲前，賠付2倍已交保費，合同終止。
- 等待期後，18歲後，賠付保額/保費/現金價值三者取大後，合同終止。
重疾/中症/輕症三豁免
因意外傷害或90日等待期後，當被保險人首次獲得重大疾病、中症或輕症疾病理賠後，將豁免至確診之日起的未交保險費，合同繼續有效，被豁免的保險費視同已交納，不影響附加兩全險的返還。
可附加投保人輕症/重疾/身故/全殘，豁免保費；
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產品優點
簡單總結一下：
- 40種輕症+25種中症+100種重疾+疾病終末期
- 輕/中/重症均不分組，多次賠付，整單豁免
- 急性心急梗、腦中風後遺症二次給付
- 住院醫療+百萬醫療，免賠額互補
- 私人定製，保費返還與否自己定
吉康人生在延續4.0產品優勢的同時，另闢蹊徑，以老生長談的新名詞“慢病管理”為設計理念，開啟慢性病管理模式探索。完全站在客戶角度，用心研發“疾病保障系統”
疾病保障系統”包括多條“輕症—重疾”、“中症—重疾”、“輕症—中症—重疾”病種鏈，按照疾病的嚴重程度，實現疾病分級的階梯式給付，保障更全面，理賠更合理。
保費返還：吉康人生可以附加兩全保險，最早可以在55歲返還主險“吉康人生重疾”+附加險“吉康人生兩全”的所有保費，返還之後附加險合同終止，主險保障繼續有效。
首先返還年齡上這個產品做到了55歲，市場最早。其次，若中途發生輕症，中症，或者一次重疾病，也就是重疾沒有二次賠付的情況下，兩全合同依然有效，依然有保費返還。如果兩次重疾賠滿，兩全責任終止，退還現金價值。
附加住院醫療+百萬醫療，免賠額互補
五年保證續保寫進合同；
費率低廉、穩定，5歲至35歲費率一致；
如果客戶五年無理賠，則下一個五年享受8折優惠；
社保報完剩餘合理費用百分百報銷，無免賠額。
基本住院醫療做一萬的額度，正好也可以作為百萬醫療一萬免賠額的一個補充，妥妥的。
百萬醫療醫享無憂有100萬和200萬兩個保額檔次，涵蓋一般住院醫療報銷和100種重大疾病住院醫療報銷，質子重離子治療費用也能報銷。
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產品不足之處
按以上來看，吉康人生還真是個挺不錯的重疾險。但我們也該知道，事實上並沒有完美的產品，再好的產品多少都會存在不足的地方，吉康人生也不例外。
- 創新的復發保障，原本是一件好事。可要求第一次罹患的重疾必須是這兩種重疾之一的才可以，這已經很大程度上降低了可理賠的可能了。最糟糕的是把復發的間隔期設定為5年，這就讓人感覺很欠誠意了；、
- 雙耳失明、雙耳失聰、失去語言能力三項有三歲以上理賠的限制，雖然基本其他公司都有，也在某種意義上避開遺傳性疾病和意外風險導致的高概率，但是總覺得不太完美。
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保險計劃
怎麼樣？這麼實惠又好的險種，你確定還不動心嗎？
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總結
總的來說，吉康人生重疾險還是優點多多，亮點不少的好重疾險。這樣的費率，僅是多次賠付不分組，就能跑贏絕大多數家保險公司的重疾險了。
為了減少時間的成本，專業的事情還得交給專業的人去做。花幾個月的時間去上網查詢，看數萬字的文章評論，都不如找一位真正的專業代理人。
