和大部分的中青年人一樣，面對上有老下有小中間還要還房貸的壓力，本人從18年開始產生購買重疾險的意願，可是經過一年，看了幾款重疾險以後，卻仍然沒有購買（不是因為帶病投保）。
期間遇到的憂心事如下：
1.“大”保險公司的保費太貴，經常看見廣告的這些保險公司，50萬保額，30以上的成年人一人的保費都在一萬好幾，如果一家三口都買，普通的中國家庭難以承受。而且50萬保額，如果按5%通貨膨脹預算，20年以後的購買能力相當於18萬，30年以後的購買能力相當於11萬，對於重疾這個金額只能算是一種安慰而起不到太大作用。
所以放棄了“大”保險公司，選擇了“中”型的保險公司的消費型重疾險，比如說：百年人壽、瑞泰人壽、和諧健康、復興聯合、光大。不用保障終身，保障到80歲或70歲即可。
2.保險公司的範圍終於選定了以後，憂心事又來了：
1）百年人壽（X） 被保監會降級，綜合償付能力只有100%。（瞭解企業年報的朋友都知道，任何一家上市企業發佈出來的年報數據，或多或少都有水分，所以實際上的償付能力是多少你自己心裡想想）
不要給我說如果這家保險公司真的出現問題，保監會再來接手你的保單也有效。擔心的不是它被保監會接手，而是怕它哪一天萬一要死不活，破產還達不到，保監會未能接手，但是理賠速度非常慢或者各種挑問題為難。是可以通過法律途徑解決，但是你想過沒有，假設理賠發生在30年後，也就算我們預算的通貨膨脹以後50萬=約11萬的購買能力，如果打官司，這11萬也許付了律師費也所剩無幾了。
2)瑞泰人壽（X） 能承保的地區有限，其他地區無法買，比如說成都市。
3)和諧健康與復興聯合 （X） 保監會公佈的數據，兩者億元保費投訴量（件/億元），分別是30與6，遠高於平均值1.
4）光大： 作為各種pass過濾以後的選擇，仔細看了保險合同，重疾中疾輕疾保障範圍優於“大”保險公司，保費將近便宜一半。
但是：他的健康告知寫的真的有歧義
例如：“不明原因發熱、疼痛及性質不明的體表或體內腫瘤、腫塊、息肉、結節、囊腫、贅生物”。
對於這句話有兩種理解：
A. 不明原因發熱、疼痛及性質不明的體表或體內腫瘤不能買。且腫塊、息肉、結節、囊腫、贅生物不能買。
B. 無論是腫瘤、腫塊、息肉、結節、囊腫、贅生物，只要不是不明原因發熱、疼痛及性質不明的，就可以購買。
強烈建議光大將健康告知寫得更清楚一些，哪怕是多寫一頁解釋清楚也好，這樣消費者才敢放心購買。
再例如：“在過去2年內您是否存在以下一項或幾項檢查結果異常，被建議隨診、複檢或進一步檢查：血常規異常、尿常規檢查異常、X光、B超、彩超、CT、核磁共振、內窺鏡、病理活檢、眼底檢查、血液檢查。”
這一點也寫得讓人擔憂，作為中青年人，購買保險的主力軍，相信90%以上的人體檢都不可能是100分，或多或少可能有那麼一點問題。排除本身檢查出來有疾病的，也有指標，比如血常規裡面的幾十項，也難免有某一項顯示升高或降低的，這種情況算異常嗎？ 不要給我說被建議隨診或複檢的才算，因為現在很多商業性質的體檢中心，幾乎每一個人的體檢報告都會寫這一條規避自身風險。
也許你會說我吹毛求疵想得太多，之所以會層層排除仔細查看，是因為我們花錢買保險，不是為了交了錢求心安，而是真正發生重疾時能得到理賠。雖然國內有兩年不可抗辯條款，但最終是否理賠是法官裁決，而且法律也一直是在變化調整的，就像婚姻法一樣。
如果你買保險買得很輕鬆很快，那麼你可能真的並不知道你的保險到底是否經濟、有效。
如果你在購買保險時也是各種憂心，那麼表揚你，你對自己的保險很負責。
看了一圈以後發現沒有保險可買的怎麼辦？
作者在期盼內地保險公司能給力的同時，只能悄悄想，在現在各種憂心之下，也許再買一套房，把每年的保費拿去還房貸。如果真的發生重疾，通過賣房產的方式，正常情況下既能跑贏通貨膨脹，也不可能被拒賠拿不到錢？
