在家庭理財規劃中，保險規劃是必不可少且相當重要的一環，相對其他商品，保險具有其獨特的複雜性與特殊性，大多數投保人至今還缺乏正確的認知，加之保險銷售誤導的因素，買錯保險的大有人在。相關數據顯示，僅2019年第一季度，人身險公司退保金就高達3482.58億元。
那麼，買保險如何才能不上當、不吃虧呢？
購買保險的步驟與注意事項，一定要注意以下五點：
1、家庭保險規劃，從風險評估開始
大多數保險諮詢者，買保險只問哪款保險好？哪款保險合算？其實買保險的過程與看病的過程是相似的。
醫生通過“望聞問切”，給出的是疾病的治療方案，而專業的保險顧問則是通過風險評估，來制定風險解決方案。
所以，從今天開始，請修正您的投保觀念：買保險的第一步，不是一上來就問哪個保險好和合算，而是從風險評估開始，看保險方案是否科學與實用？
2、瞭解買保險的”五先五後“原則
具體到如何辨別保險方案的可行性，有個“五先五後”原則您需要了解，它適用於中國的大部分家庭，就是：
先保障後返還 先對健康、意外、死亡等低發高損的風險進行保障，然後再安排教育金、養老金等生存金返還型剛性需求的保障。
這是因為：前者在風險來臨時發揮的作用更加有效，而返還型保險大多數“不管用”。
先大人後小孩 順序是：家庭經濟支柱→您的愛人→無經濟收入成員（孩子、老人等）。
以家庭財富貢獻度的多少與所承擔責任的大小來排序，可以使保障恰到好處，不會本末倒置，實現按需保障。
有個例外，健康類保險沒有先後之分，最好家庭成員同時投保，需要關注的是，收入越高，保額配置應該越高。
先保額後保費。有句話說的特別對：“買保險就是買保額”。
保額是保險最有價值的地方，因此需要優先滿足保額，因為它就是保障型產品的理賠金，確定好保額後，再進行保費的統籌安排。
先保人後保財。很多人會給自己的車子買保險，而不給自己買保險，導致了“車比人貴”的怪相。
創造財富的是人，而非財富創造人，沒有人的保全就沒有財富的積累，而且人的價值是無限的，因此人才是家庭中最需要的保障對象。
先品質後大小。在保險公司的選擇上，一部分人會走入一個誤區，糾結於保險公司的大小，而忽略了保險公司的品質。
保險公司的品質包括了公司的服務品質與產品的內在品質，在這兩者皆優的前提下，再去考慮保險公司的大小，才是正確的做法。
P.s：如果您的經濟實力允許，前四點可不分先後，一同提早做好規劃；如果您是富豪，前四點並不適用您的家庭，您的保險方案需要特別定製。
3、理性購買，量體裁衣
保險銷售有很多套路，一不小心你就入套。常見的忽悠話術諸如：
“保險公司不會破產”、“隱瞞病情投保，兩年後保險公司必須賠”、“我們的醫療險可以保終身”、“小保險公司不安全”、“保險可以避稅避債”、“重疾險要漲價了”、“某某疾病重疾險不保了”、“保險產品限時限量銷售”等等......
因此，您要保持高度警惕，瞭解保險相關法律法規，認真閱讀保險條款，不要輕信保險營銷員的口頭承諾。
儘管保險同為金融工具，也是金融產品之一，但從人性的角度來講，它並不是用來賺錢的，我們也不需要靠保險來賺錢。因此不要過高甚至大小高收益、高回報的念頭，保險的本質是轉嫁風險、提供保障。
保險講究恰到好處，保額太少，保障功能不強，危急時刻解決不了大問題；保費支出太高，也不合理，影響家庭正常生活。所以要講究量體裁衣，尋找併發掘既有負債和潛在負債的點，通過保險獨特功用來予以化解。
4、投保時如實告知，理賠時沒有麻煩
實話告訴您吧，您的醫保卡、體檢報告只要留下健康指標異常的記錄，保險公司大多能夠查到，因此不要抱有僥倖心理去隱瞞病情。
醫保卡借給他人使用，也要做詳細說明，否則將來理賠有麻煩。
如實告知並不意味著就一定買不了保險，保險公司的核保會有一定的尺度，對於“不足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的”情形，還是可以正常承保的。
如實告知也是有個度的，只要是健康告知問卷詢問到的內容，都應該如實回答。保險公司沒有詢問，就算我們知道某個指標存在異常，也無需告知。
5、學會貨比三家，藉助專業力量
曾經的保險行業，一款產品要銷售好幾年，甚至10多年，產品更新換代慢，那時保險機構不多，客戶可選擇餘地少。這幾年來，各種保險產品層出不窮，更有第三方保險中介以及互聯網平臺的興起，給了客戶充分的選擇權。
比如重疾險，相似的保險責任，不同公司的產品，保費可以節省20%-40%；比如年金險，同樣的繳費，但不同公司的產品，有的可以多領20%左右。
專業的事情交給專業的人去做。如果您需要一份合理的保險規劃，如果您在產品選擇過程中過於糾結，不如請第三方保險中介專業人員來協助您，他們並不代表任何公司，只為您量身定製風險解決方案，分析保險產品的優劣，幫您挑選好產品
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