別小看年化利率，在生活中經常都能派上大用場，比如在貸款利息的計算上。無論貸款機構說得多麼天花亂墜，你先把他說的利息也好，手續費也好還原成年化利率。
1、砍頭息。比如你貸十萬，機構給你說的利率是5%，但是是砍頭息，也就是在給你放款同時扣掉利息，這時你的年化利率就是5000/（100000-5000）=5.26%，因為你佔用的本金少了5000元。
2、分期還本。貸款12萬，利率10%，每個月還本付息，年化利率=12000/（120000/2）=20%，因為你實際佔用的本金只有貸款的一半。
3、手續費。為什麼大多數機構喜歡給你說貸款不收息，只收手續費？因為手續費是按貸款金額收，即使你提前還款或分期還款，利息依然不會減少，計算方法同上，分子為費用總額，分母為實際佔用的金額。
這幾種收息方式就是當前市場流行的陷阱，貸款時一定注意換算。
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