#理財陪審團# 座標小縣城，36歲，夫妻兩人有一套房，無房貸，無車，兩人年收入在23-28萬之間，每年開支不到10萬，育有一兒一女。妻子、女兒購買了保險。目前存款60萬，其中30萬做保本理財，年化收益率大約5%；20萬在股市放著，目前小賺；10萬準備應急。平時會看一些理財方面書籍，個人不太喜歡購置房產，小縣城流動性不好。希望未來三年存款達到100萬。在可以接受一定風險的前提下，如何配置資產以達到8%的年化收益率呢？@鑫財經 ：首先給你點個贊，你這個案例，是近期相對比較“簡單”的，不光是因為你的資產比較多，能賺錢也能攢錢，投資方式、理財觀念都不錯，理財目標也比較清晰和合理，應該說，合理控制收入和支出比例，適當投資，在小縣城生活應該說是非常不錯的了，簡單給三條建議。第一，保持現狀，30萬元投資收益率5%左右大額存單這類真正有保障的保本理財方式，加上今年的股票行情，今年整體投資收益率在8%以上應該不成問題，10萬備用金可以放在餘額寶貨幣基金或者銀行1天或7天理財裡，保持流動性的同時還可以增加收益率，這個方案不用太多的改變就能實現你的收益率目標，如果長期來看，現有資產，30萬投資5%-6%的大額存單等保本產品，剩下投資一帶一路、中國製造2025主題的基金，或者即將推出的科創板基金，平均年收益率10%-12%問題不大，這樣綜合起來，6%*50%+10*50%=8%，按這個投資比例。未來五到十年我認為年平均收益率能達到8%第二，夫妻雙方收入23-28萬，支出10萬，平均每年淨增15萬左右，三年39-54萬，現有資產60萬，存款30萬，想要三年達到資產100萬的目標指日可待，但光靠現有存款和存款利息，想要實現存款100萬可能有差距，你可以看一下當地的小銀行和農村信用社，據我所知有的農村信用社存款利率可以達到6%，如果當地沒有，京東金融上億聯銀行有一款智能存款，5年期滿期利率6%，持有1天到1個月年化收益率0.455%，持有1個月到1年1.75%，你可以考慮一下把10備用金也投資這個，一樣具備流動性可以隨時支取備用，這樣，雖然不能提前拿到利息，但是理論上，現有40萬存款，三年利息40*6%*3=7.2萬，按每年淨收入15萬算，第一年的淨收入2年產生利息15*6%*2=1.8萬，第二年的利息0.9萬，三年後總計40+45+7.2+1.8+0.9=94.9，雖然沒有100萬，但是距離很近了。第三，等你的可投資資產達到100萬，你可以考慮投資信託產品，100萬起，有一定風險不能保證保本，但是實現年化8%的收益率不難。此外，看你的表述妻子和女兒有保險，兒子沒有，你應該考慮給兒子買保險，也不知道你自己的保險是否足夠，一般來說，買保險的順序應該是大人-小孩，意外保險-健康保險-人壽保險-理財保險，你可以根據自己的實際情況進行投保，兒女雙全的家庭保障要做足。總之，你現在的基本條件已經相當不錯，隨著資產的穩定增長和理財知識的學習，相信你的生活會越來越好。
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