很多人说到赚钱，立马就想到投资理财的各种规划：如果我有钱了，我要进行哪方面的投资，年增长率是多少，根据复利理论，投资金额多少年翻倍。
我特别想问一句：投资理财，需要钱吗？如果需要，投资理财的钱怎么来？赚到的钱和攒到的钱是两个概念。只有扣除所有的支出，留下来的钱，才是攒到的钱。每个财务自由的人，都是从攒下钱开始财富的复利增长的。
财务自由，从攒钱开始第1步。
我用自己的人生故事，说一下月收入5000元的普通上班族，怎么用两年时间攒够10万块。第1步：存钱
理财投资的第一步是存钱？是的，你没有看错。只有有了钱，你才有资本进行投资理财。没有钱，用什么进行投资呢？
其实，很多人就失败在了第一步。看似简单的存钱，我们的父母都做了几十年了，比如，攒点钱就存个定期，钱多点就做个银行理财。那我们很多人，为什么就做不到呢？
我们的钱，都通过轻松的手机支付流失掉了。
一份99元的线上课，平台大促时满500减150的凑单，等着参加聚划算活动的购物车，看电影时的一杯星巴克和一份中桶爆米花，办公室加班时的一份外卖......每一项的支出金额都不多，但是上个月的工资熬不到下个月的不在少数。
手中的钱，一笔笔流失掉。
那怎样才能攒下钱？正确的做法是，把每个月的工资分成几份，至少40%用于储蓄，20%用于学习，剩余的作为每月开支。
以收入5000元为例，40%用于储蓄就是2000元。在收入不上涨的情况下，两年的时间就可以存下48000元，还不包括用这些钱投资产生的利润。
很多朋友最关心的问题是：剩下2000元作为支出，怎么够呢？我是这么安排的。
租房支出500元。刚毕业时，我选择了合租，一间房屋租金是500元。因为刚工作，我选择早到单位，晚回家，所以水电支出非常少。
每月生活费用1000元。中午在单位吃食堂，早餐和晚餐在家自己做，700元左右就可以吃得不错。我晚餐会选择水果和牛奶，偶尔清淡的蔬菜，既补充营养，又利于身材保持。剩余的生活费用，我作为机动支出。比如，偶尔的聚餐或者请客费用。
还剩500元，用于化妆品和服装支出。 女生永远都觉得缺衣服，我也如此。问题是：买了好多衣服之后，还是觉得缺衣服，最爱穿的还是那几件。与其如此，不如用一两个月的服装款项，集中购买两套品牌的折扣款。这样既能保证衣服的品质，还能保证衣服的利用率。
化妆品也是如此，我不随意购买，而是按需购买。我会利用“三八节”，年中大促或者年底大促，集中购买一套护肤品。这样基本能保证低价，还能拿到不少的赠品，更能减少化妆品的闲置率。
第2步，记账记账主要有两个目的。
一是为了清楚每一笔资金流向。记住，是每一笔。我们的工资，其实就是被生活中的十块，二十块的小笔资金划走的。到月底结算时，发现自己既没有买衣服，化妆品，也没有购买学习课程，更没有外出打牙祭，为什么结余不多？一查看支付宝或者微信付款记录，小额支出多的惊人。
二是对自己的支出项目进行合理调整。记账软件会清楚地将支出进行分类。比如，本月交通花费，旅游花费，吃饭花费，水果花费等等。通过分析每月的支出分类，更合理地规划自己的支出。
记账软件，将支出分类管理。
看到这里，请立刻网络搜索记账软件，看评价下载一个记账软件立刻使用。记账软件都大同小异，选择一个用的顺手的即可。使用记账软件的奥秘就一个：坚持每一笔都记录。
比如，有一个月，我在对自己的学习支出进行分析时发现了问题。我的收入中，有一部分一定是用于学习的。但是
我上个月购买的课还没有学完，这个月又购买了新课。规划学习板块的目的是为了通过学习课程、用到实践中，实现自我增值。所以，在下月支出中，我把自己用于学习的资金砍掉放到了储蓄类别，这样我本月的储蓄金额就达到了3000元。 第3步，学习这里的学习，主要是指职场核心竞争力的学习。如何能够攒到更多的钱？多赚钱！如果多赚钱？增强职场的核心竞争力！如何增强职场的核心竞争力？学习！
水湄物语在《30岁前的每一天》中，曾提到两个手下的年轻人。一个被要求收集某个大型活动当天所有的媒体报道。这个年轻人第二天回复领导，报亭所有的报纸都卖完了，没有办法完成工作；另一个年轻人，被要求在大型活动的前夕，发送短信通知，却遇到了公司服务器坏了，无法群发。这个年轻人，用自己的手机完成发送100条短信。
大家猜一下，这两个人谁在这个公司发展得好？答案很明显，第二个。因为第二个年轻人用学习的思维在做事情，一定会做出成绩。
在工作岗位上，我们一定要做到尽快熟练掌握岗位的核心能力要求。并发展和培养自己良好的合作能力和沟通能力，锻炼自己的执行力。记住，我
们是为自己做事情，通过每件事情精炼自己的核心竞争力。
努力学习，提高职场核心竞争力。
前面提到作为职场新人，我总是去的最早，走的最晚。这样不但可以顺利避开上下班的高峰，节约时间；更重要的是，把工作当作发展自己，成就自己的机会。每个职场新人要牢记：在这个岗位上务必做到最好，社会会淘汰做事普通的普通人。
用学习的思维努力工作是有好处的。一起进入公司的同伴，需要半年的实习期。而我三个月就结束了实习期。工资也在第四个月，由5000元涨到了6000元。在我工作第10个月的时候，因为业绩突出，工资涨到8000+元。
我清楚地知道：赚到更多的钱，会让储蓄更容易。如果我一直都拿着5000元的工资，一定不会成为富人。如果想成为富人，一定要提高自己的收入，想办法让自己赚到更多地钱！
第4步，投资小姐妹们聚会，离不开的话题就是“找什么样的男朋友最好？”其实，恋爱关系，最根本的还是一种匹配关系。我们是什么样的人，最大可能匹配一个什么样的男朋友。如果想找一个有钱的男朋友，我们自己的经济条件也不能差。
怎样找到有钱又多金的男生？
仅仅靠储蓄攒下的钱还远远不够有钱的标准，那怎样才能更有钱呢？养一只会下金蛋的鹅。
先讲个故事。有个农夫家里有一只鹅，会下金蛋。这个农夫靠这只鹅下的金蛋，过上了富裕的日子。可是，农夫越来越不满足，为什么不能一次下两个金蛋？于是，农夫杀掉了鹅，想看个究竟。鹅死了，农夫再也没有金蛋了。鹅，就相当于我们的储蓄。金蛋，就要相当于储蓄产生的利润，比如利息等。
养一只下金蛋的鹅
1、要保住自己的鹅。所以，千万不要相信天上掉馅饼的宣传。比如，某某投资的年利率高达20%以上。相信我，天上掉馅饼的这种好事，不会砸到理财小白的头上。如果非要掉，可能是要命的大锅吧，直接带走本金的那种。比如，2018年的各种P2P爆雷。
2、选择合适的理财方式。以为为例，我没有很多业余时间研究股票。所以，我选择了多种股票型基金的混合投资。找到自己合适的理财方式，让鹅产生利润。
3、相信时间的复利功能。投资要有长期的眼光。基金会赔钱吗？会啊！可是，每月定投本来就降低和平均了风险，把眼光放在两三年甚至更长的时间，一定是盈利的。
4、应急储备金的处理。每个人都必须留下3-6个的月收入用于应急。这部分钱，就放入支付宝、微信理财等货币基金薅羊毛。货币基金的好处是存取方便，安全性高，还能有一定的收益。
我就是用这4步，在我工作不到两年的时候，总积蓄已经超过了10万元。
- 无论是刚进入职场的新人，还是月光族，希望你能从第一步开始，合理分配自己的收入和支出。
- 如果不开始，永远不可能有积蓄，财富自由就永远只是梦想。
- 理财就是理人生。希望我们每个人，都能够通过理财，走出更好的人生路。
作者简介：三人行2019，两校博士，教育工作者。爱研究理财投资、教育育儿。让我们和孩子一起，成为更好的自己。欢迎大家一起交流。
