很多人說到賺錢，立馬就想到投資理財的各種規劃：如果我有錢了，我要進行哪方面的投資，年增長率是多少，根據複利理論，投資金額多少年翻倍。
我特別想問一句：投資理財，需要錢嗎？如果需要，投資理財的錢怎麼來？賺到的錢和攢到的錢是兩個概念。只有扣除所有的支出，留下來的錢，才是攢到的錢。每個財務自由的人，都是從攢下錢開始財富的複利增長的。
財務自由，從攢錢開始第1步。
我用自己的人生故事，說一下月收入5000元的普通上班族，怎麼用兩年時間攢夠10萬塊。第1步：存錢
理財投資的第一步是存錢？是的，你沒有看錯。只有有了錢，你才有資本進行投資理財。沒有錢，用什麼進行投資呢？
其實，很多人就失敗在了第一步。看似簡單的存錢，我們的父母都做了幾十年了，比如，攢點錢就存個定期，錢多點就做個銀行理財。那我們很多人，為什麼就做不到呢？
我們的錢，都通過輕鬆的手機支付流失掉了。
一份99元的線上課，平臺大促時滿500減150的湊單，等著參加聚划算活動的購物車，看電影時的一杯星巴克和一份中桶爆米花，辦公室加班時的一份外賣......每一項的支出金額都不多，但是上個月的工資熬不到下個月的不在少數。
手中的錢，一筆筆流失掉。
那怎樣才能攢下錢？正確的做法是，把每個月的工資分成幾份，至少40%用於儲蓄，20%用於學習，剩餘的作為每月開支。
以收入5000元為例，40%用於儲蓄就是2000元。在收入不上漲的情況下，兩年的時間就可以存下48000元，還不包括用這些錢投資產生的利潤。
很多朋友最關心的問題是：剩下2000元作為支出，怎麼夠呢？我是這麼安排的。
租房支出500元。剛畢業時，我選擇了合租，一間房屋租金是500元。因為剛工作，我選擇早到單位，晚回家，所以水電支出非常少。
每月生活費用1000元。中午在單位吃食堂，早餐和晚餐在家自己做，700元左右就可以吃得不錯。我晚餐會選擇水果和牛奶，偶爾清淡的蔬菜，既補充營養，又利於身材保持。剩餘的生活費用，我作為機動支出。比如，偶爾的聚餐或者請客費用。
還剩500元，用於化妝品和服裝支出。 女生永遠都覺得缺衣服，我也如此。問題是：買了好多衣服之後，還是覺得缺衣服，最愛穿的還是那幾件。與其如此，不如用一兩個月的服裝款項，集中購買兩套品牌的折扣款。這樣既能保證衣服的品質，還能保證衣服的利用率。
化妝品也是如此，我不隨意購買，而是按需購買。我會利用“三八節”，年中大促或者年底大促，集中購買一套護膚品。這樣基本能保證低價，還能拿到不少的贈品，更能減少化妝品的閒置率。
第2步，記賬記賬主要有兩個目的。
一是為了清楚每一筆資金流向。記住，是每一筆。我們的工資，其實就是被生活中的十塊，二十塊的小筆資金划走的。到月底結算時，發現自己既沒有買衣服，化妝品，也沒有購買學習課程，更沒有外出打牙祭，為什麼結餘不多？一查看支付寶或者微信付款記錄，小額支出多的驚人。
二是對自己的支出項目進行合理調整。記賬軟件會清楚地將支出進行分類。比如，本月交通花費，旅遊花費，吃飯花費，水果花費等等。通過分析每月的支出分類，更合理地規劃自己的支出。
記賬軟件，將支出分類管理。
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比如，有一個月，我在對自己的學習支出進行分析時發現了問題。我的收入中，有一部分一定是用於學習的。但是
我上個月購買的課還沒有學完，這個月又購買了新課。規劃學習板塊的目的是為了通過學習課程、用到實踐中，實現自我增值。所以，在下月支出中，我把自己用於學習的資金砍掉放到了儲蓄類別，這樣我本月的儲蓄金額就達到了3000元。 第3步，學習這裡的學習，主要是指職場核心競爭力的學習。如何能夠攢到更多的錢？多賺錢！如果多賺錢？增強職場的核心競爭力！如何增強職場的核心競爭力？學習！
水湄物語在《30歲前的每一天》中，曾提到兩個手下的年輕人。一個被要求收集某個大型活動當天所有的媒體報道。這個年輕人第二天回覆領導，報亭所有的報紙都賣完了，沒有辦法完成工作；另一個年輕人，被要求在大型活動的前夕，發送短信通知，卻遇到了公司服務器壞了，無法群發。這個年輕人，用自己的手機完成發送100條短信。
大家猜一下，這兩個人誰在這個公司發展得好？答案很明顯，第二個。因為第二個年輕人用學習的思維在做事情，一定會做出成績。
在工作崗位上，我們一定要做到儘快熟練掌握崗位的核心能力要求。並發展和培養自己良好的合作能力和溝通能力，鍛鍊自己的執行力。記住，我
們是為自己做事情，通過每件事情精煉自己的核心競爭力。
努力學習，提高職場核心競爭力。
前面提到作為職場新人，我總是去的最早，走的最晚。這樣不但可以順利避開上下班的高峰，節約時間；更重要的是，把工作當作發展自己，成就自己的機會。每個職場新人要牢記：在這個崗位上務必做到最好，社會會淘汰做事普通的普通人。
用學習的思維努力工作是有好處的。一起進入公司的同伴，需要半年的實習期。而我三個月就結束了實習期。工資也在第四個月，由5000元漲到了6000元。在我工作第10個月的時候，因為業績突出，工資漲到8000+元。
我清楚地知道：賺到更多的錢，會讓儲蓄更容易。如果我一直都拿著5000元的工資，一定不會成為富人。如果想成為富人，一定要提高自己的收入，想辦法讓自己賺到更多地錢！
第4步，投資小姐妹們聚會，離不開的話題就是“找什麼樣的男朋友最好？”其實，戀愛關係，最根本的還是一種匹配關係。我們是什麼樣的人，最大可能匹配一個什麼樣的男朋友。如果想找一個有錢的男朋友，我們自己的經濟條件也不能差。
怎樣找到有錢又多金的男生？
僅僅靠儲蓄攢下的錢還遠遠不夠有錢的標準，那怎樣才能更有錢呢？養一隻會下金蛋的鵝。
先講個故事。有個農夫家裡有一隻鵝，會下金蛋。這個農夫靠這隻鵝下的金蛋，過上了富裕的日子。可是，農夫越來越不滿足，為什麼不能一次下兩個金蛋？於是，農夫殺掉了鵝，想看個究竟。鵝死了，農夫再也沒有金蛋了。鵝，就相當於我們的儲蓄。金蛋，就要相當於儲蓄產生的利潤，比如利息等。
養一隻下金蛋的鵝
1、要保住自己的鵝。所以，千萬不要相信天上掉餡餅的宣傳。比如，某某投資的年利率高達20%以上。相信我，天上掉餡餅的這種好事，不會砸到理財小白的頭上。如果非要掉，可能是要命的大鍋吧，直接帶走本金的那種。比如，2018年的各種P2P爆雷。
2、選擇合適的理財方式。以為為例，我沒有很多業餘時間研究股票。所以，我選擇了多種股票型基金的混合投資。找到自己合適的理財方式，讓鵝產生利潤。
3、相信時間的複利功能。投資要有長期的眼光。基金會賠錢嗎？會啊！可是，每月定投本來就降低和平均了風險，把眼光放在兩三年甚至更長的時間，一定是盈利的。
4、應急儲備金的處理。每個人都必須留下3-6個的月收入用於應急。這部分錢，就放入支付寶、微信理財等貨幣基金薅羊毛。貨幣基金的好處是存取方便，安全性高，還能有一定的收益。
我就是用這4步，在我工作不到兩年的時候，總積蓄已經超過了10萬元。
- 無論是剛進入職場的新人，還是月光族，希望你能從第一步開始，合理分配自己的收入和支出。
- 如果不開始，永遠不可能有積蓄，財富自由就永遠只是夢想。
- 理財就是理人生。希望我們每個人，都能夠通過理財，走出更好的人生路。
作者簡介：三人行2019，兩校博士，教育工作者。愛研究理財投資、教育育兒。讓我們和孩子一起，成為更好的自己。歡迎大家一起交流。
