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中國將來推出數字貨幣將採取什麼模式?
央行數字貨幣系統 (圖片來源:《中國金融》) 央行數字貨幣私有云:用於支撐央行數字貨幣運行的底層基礎設施。 數字貨幣:由央行擔保並簽名發行的代表具體金額的加密數字串。 數字貨幣發行庫:人民銀行在央行數字貨幣私有云上存放央行數字貨幣發行基金的數據庫。 數字貨幣商業銀行庫:商業銀行存放央行數字貨幣的數據庫,可以在本地也可以在央行數字貨幣私有云上。 數字貨幣數字錢包:指在流通市場上個人或單位用戶使用央行數字貨幣的客戶端,此錢包可以基於硬件也可以基於軟件。 認證中心:央行對央行數字貨幣機構及用戶身份信息進行集中管理。 登記中心:記錄央行數字貨幣及對應用戶身份,完成權屬登記;記錄流水,完成央行數字貨幣產生、流通、清點核對及消亡全過程登記。 大數據分析中心:反洗錢、支付行為分析、監管調控指標分析等。
數字貨幣要來了?!日前,央行數字貨幣研究所籌備組組長、科技司副司長姚前公開表示,央行發行法定數字貨幣的原型方案已完成兩輪修訂。姚前稱,央行發行的數字貨幣的目的是替代實物現金,降低傳統紙幣發行、流通的成本,提升經濟交易活動的便利性和透明度,至於何時能推出中國的法定數字貨幣,現在並沒有一個時間表。那麼,這個聽起來包含科技含量的數字貨幣到底是什麼?與虛擬貨幣又有什麼區別呢?數字貨幣又將如何發行和流通呢?
數字貨幣有別於虛擬貨幣,不是比特幣也不是Q幣！
也就是說,虛擬貨幣只能在網絡中封閉流通,而數字貨幣是可以被用於真實的商品和服務交易,但只有國家發行的數字貨幣才是法定數字貨幣,比特幣是非法定數字貨幣。
而對於法定數字貨幣,目前國際尚無統一定義。央行科技司副司長兼數字貨幣研究所籌備組組長姚前認為,央行研究發行的數字貨幣是指數字化人民幣,從各國方案看屬於法定加密數字貨幣,其本身是貨幣而不僅僅是支付工具。而與之對應,虛擬貨幣也稱為非法定數字貨幣。
中央銀行負責發行與驗證監測,商業銀行負責流通服務
作為法定數字貨幣必須由國家主權保障,姚前表示,我國數字貨幣在設計時的初步考慮是,由央行主導,在保持實物現金髮行的同時發行以加密算法為基礎的數字貨幣,流通現金(M0)的一部分由數字貨幣構成。為充分保障數字貨幣的安全性,發行者可採用安全芯片為載體,來保護密鑰和算法運算過程的安全。
“央行數字貨幣的發行和回籠基於 中央銀行——商業銀行 的二元體系來完成,”他表示,“將由中央銀行負責數字貨幣的發行與驗證監測,商業銀行從中央銀行申請到數字貨幣後,直接面向社會,負責提供數字貨幣流通服務與應用生態體系構建服務。”
但是數字貨幣這個體系到底是如何運行的,又包括哪些東西呢?姚前解釋,在央行數字貨幣體系中,有央行的數字貨幣發行庫、商業銀行的數字貨幣銀行庫和用戶端(如手機)的數字錢包。這三者的關係是這樣的,根據數字貨幣發行總量,央行統一生成數字貨幣(即生產數字貨幣基金),存放在央行發行庫中;然後再根據商業銀行數字貨幣的需求申請,將數字貨幣發送到相應商業銀行存放數字貨幣的數據庫,即數字貨幣從發行庫到銀行庫。
當用戶申請提取數字貨幣時,其實就相當於我們現在取錢的行為,那麼數字貨幣就從銀行庫到流通環節,進入用戶客戶端的存儲介質中(如手機內),即從銀行庫到用戶的數字錢包;在流通環節的話,數字貨幣實際上就是在兩個用戶各自數字錢包間進行轉移來完成支付。比如小張直接打開自己的數字錢包完成向小王數字錢包的轉賬。
問答：
1.數字貨幣與我們常用的支付寶、微信支付或者手機銀行有啥不一樣呢?支付寶、微信支付和手機銀行等其實都是電子貨幣,並不是數字貨幣。這些都是基於電子賬戶實現的支付方式,本質上只是一種現有法定貨幣的信息化過程,還不是嚴格意義上的數字貨幣。
2.數字貨幣跟Q幣、比特幣有什麼不同?Q幣、比特幣這些都屬於虛擬貨幣,與數字貨幣相比最根本的區別在於發行者的不同。虛擬貨幣是非法幣的電子化,發行者不是央行,而且也只能在特定的虛擬環境中流通,比如騰訊Q幣以及其他的遊戲幣等;而數字貨幣是可以被用於真實的商品和服務交易,但只有國家發行的數字貨幣才是法定數字貨幣,比特幣是非法定數字貨幣。
3.數字貨幣落地的話,那麼支付寶等第三方支付還能存在嗎?第三方支付從模式單一的支付通道和支付網關模式到提供交易擔保、餘額理財,二維碼支付,T+0業務等附加值更高的賬戶模式,第三方支付也在不斷演進中發展。法定數字貨幣的出現,可能會讓點對點支付成為可能,一定程度上會降低對第三方支付機構作為支付轉接機構和支付通道的依賴,但相信第三方支付機構依然能夠在新的生態中找到自己的新定位和價值,並不會完全消失掉。當然最終還要看數字貨幣最終落地的方案。
4.一旦數字貨幣發行了,那麼銀行卡有沒有存在的必要?
銀行卡作為一種媒介,起到了鑑權的作用(是指驗證用戶是否擁有訪問系統的權利),也就是說,銀行卡承載了賬戶、密碼的作用,用於識別用戶身份。但是隨著技術進步,以後用戶身份認證會被其他鑑權方式所取代,比如指紋認證、面部認證、電子錢包等等。因此,隨著技術進步,銀行卡未來可能會消失。
說到數字貨幣，或許很多人會想到Q幣等這樣基於網絡產生的虛擬貨幣，然而事實並不是這樣。在此跟著小編一起來全面認識一下這個未來將徹底改變你生活方式的“數字貨幣”吧！數字貨幣和銀行卡里的錢有什麼區別？其實，就支付體驗而言，二者區別應該不大。刨根究底的話，二者存在的原理有不少差別。通俗地講，你銀行卡里的錢是一張張鈔票存進去的，數字背後就對應著一張張鈔票。你可以隨時將紙幣存入銀行卡轉化為電子貨幣，也可以隨時取出，轉化為紙幣。但是，數字貨幣就不會有物理鈔票的存在，它本身就是財富的表現形式。“數字貨幣”不是虛擬貨幣虛擬貨幣只能用於購買虛擬商品，比如換個更酷炫的QQ秀，遊戲買裝備道具等等，但不能用於線下支付，不能購買貨架上實實在在的商品，也不能在吃飯後結賬。虛擬貨幣一般只能在各自支付系統內使用。而央行發行的數字貨幣，使用範圍要遠遠大於一般的虛擬貨幣。未來將會沒有紙幣？中央財經大學金融法研究所所長黃震看來，未來可能沒有紙幣，整個金融業也將會數字化，這是大趨勢。不過，中短期來看，紙幣依然會存在。華融證券財富管理中心副總經理肖波認為，零星紙幣還是會有的，即使在電子交易高度發達的美國，出租車消費等小額支付依然在用現金完成。
“另外中國推出數字貨幣以後，對於網絡支付行業，將會產生極大的吸引力，在未來現金早晚是會退休的，除了網絡支付以外，數字貨幣也將會頂下這個空缺。有志於從事網絡支付行業的人，都應該抓住這個動向去進行積極探索和研究，但是數字貨幣一推出不會覆蓋所有領域，一定要從一個你所熟悉的行業和領域做起。”
小樹禪堂
中國的數字貨幣沒有任何意義浪費人力和物力研發他又不能炒就失去了投機。在目前支付寶和微信的時代何必浪費人力和物力。
目前來說銀閃付都是一個失敗的APP，銀行開卡卡辦了網上銀行。旁邊的小姐姐就會叫你註冊一個雲閃付擼羊毛。擼了就卸載了我敢說幾乎沒有多少人手機頭有云閃付。
開局一張圖內容全靠編。除非你那個數字貨幣可以用來炒不然註定又是一個失敗的APP。
這是支付寶和微信的時代，悲劇終究是悲劇。
拿穩就發了
數字貨幣比沒有那麼神秘，核心點是將過去的實物鈔票，變成數字鈔票，流通和結算模式，阿里巴巴等平臺已經解決了。
