我們買保險的目的，就是希望當有一天發生風險的時候能有資金上的保障，幫助我們提高抵禦風險的能力。
然而最害怕也最無奈的就是發生風險，被保險公司拒賠。
其實能不能賠，是完全有據可依的。今天嬋娟就跟大家聊聊，哪些情況會被保險公司拒賠呢？
1、等待期內出險
指保險合同在生效的指定時期內，即使發生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。設置等待期的目的是為了防止投保人明知將要發生保險事故，而故意投保以獲取保險賠償的行為。
重大疾病險的等待期一般為90日-180日，醫療險的等待期為30日。
重點來了：
若在等待期內發生重疾或輕症，重疾險一般有兩種處理辦法：
1、不予賠償，退保費合同終止；
2、不予賠償，已患病症除外，合同繼續有效。
上述2好過1，如果被退保，基本上其他公司的重疾險也沒希望買了。
若在等待期內生病或手術，醫療險處理辦法為：該項疾病或手術不理賠，但合同繼續有效。
2、責任免除
責任免除是指發生了合同條款中約定的情形，則不予賠付，目的是為了適當約束投保人的行為。
所有的保險合同都有責任免除這一項，每個險種的責任免除數量不一樣，相較之下，壽險最少，重疾險、醫療險其次，意外險最多。
嬋娟選個大家熟知的重疾險責任免除條款來看看吧：
不同公司的責任免除條款內容大同小異，不過數量不同，有多有少，少的優於多的。
3、沒有如實告知
《保險法》第十六條規定：訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。 投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。
本著“最大誠信原則”，關於如實告知有兩種形式：有限告知和無限告知。
有限告知：即詢問告知，指如實填報保險單證上的有關項目與補充回答相結合。
無限告知：要求投保人將已知和應知的所有情況儘量告知保險人，不得保留。
我國的內地採用的是“有限告知”，而香港採用的是“無限告知”。從釋義可以看出，“有限告知”更利於被保險人的利益。
可能有人有疑問了，既然是“有限告知”，萬一代理人沒問我有沒有家族遺傳病史/既往病史，那我就不說總行了吧？
嬋娟給個標準供大家參考：就我國《保險法》的規定來看，凡足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的情況，即為重要事實。也就是說，既往病史非常重要，不管有沒有問到，都要補充說明的。
可見如實告知的重要性，已經發生太多因為沒有如實告知而導致拒賠的案例，當然也不排除有的代理人要求客戶隱瞞病史，已達到順利投保拿到佣金的目的。我的建議是在如實告知這個環節自己留個底作為證據，以防出險遇到麻煩。
4、不符合理賠條件
這個在重疾險中出現得比較多，因為沒有達到理賠條件，而無法理賠的情況。
用急性心肌梗塞來舉例吧：
指因冠狀動脈阻塞導致的相應區域供血不足造成部分心肌壞死。須滿足下列至少三項條件：
1.典型臨床表現，例如急性胸痛等；
2.新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞；
3.心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動態性變化；
4.發病90天后，經檢查證實左心室功能降低，如左心室射血分數低於50%。
如果得了急性心梗只滿足一項或兩項症狀，也是沒有辦法賠付的。
結語：可能有人會想，這是在太複雜了，萬一哪個環節沒記住，豈不是有很大的風險？所以，專業的事應該找專業的人，幫你們在投保前就處理好這些隱患。
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