现在转lpr到底好不好?

左铭右想


一个问题,LPR是18家银行报的,大家都转成了Lpr后,18家银行联合起来往高了报利率,怎么办?谁能回答这个问题?这个可能性不是没有。

都说利率下降是趋势,国际云云,那是基准利率,用lpr就是为了让房贷和基准利率脱钩,未来基准利率是会降的,我也相信基准利率可能大概率跟国际接轨。但是脱钩了基准利率的lpr呢?那可是18家银行自己报的,几家银行联合一下,勾结一下,往高了报,大家都有钱赚,反正吃亏的是房奴。怎么办?


兵临城下86031609


无论你是多少利率,在这篇文章都会得倒要不要改的答案!无论你是4.165的利率、4.41的利率、5.39的利率、5.635的利率、无论多少,都会有答案!

最近LPR的事给大家带来了很大的困扰!

我在此明确告诉大家到底改不改!

现在基准利率4.9,无论你是上浮也好!下调也好!无论你是4.165的利率、4.41的利率、5.39的利率、5.635的利率、无论你是多少的利率,主要你不改,那么你就永远是这个利率,无论以后涨幅,跟你都没有关系!

如果你选择了LPR,因为加点(上浮加点为正;下调加点为负),那么改完之后的执行利率和没改之前是一样一样的,因为是等价换位的!但是对你以后有影响!比如现在LPR是4.8!以后如果下调哪怕是4.7999999,那你也算是合适了!但是如果以后LPR上调,哪怕是4.800001,那你也是没有固定的合适!这回明白了吧!

只不过目前的趋势是LPR下调的可能性更大而已!

但是不得不说老百姓算不过专业的金融机构!其实你会发现,最合适的就是目前基准利率4.9,然后央行上调就跟着上调!央行下调我们4.9就跟着下调,然后调完,我们改打九折还是九折;该上浮20%还是上浮20%,这么是最合适的!

用数据说话:现在基准4.9,比如我的贷款利率上浮20%,那么我的执行利率是5.88,如果执行LPR的话也是5.88!比如以后LPR降到了4,那么LPR执行利率是5.08!但是如果按照现在的4.9变为4,我在上浮20%,执行利率是4.8!4.8和5.08哪个多?如果我们不执行LPR,那就是4.9上浮20%,执行利率为5.88!反之有利率折扣的客户也是一样!怎么算都没有以前的合适!

看完这组数据这回明白这里面究竟咋回事了吧?

但是现在国家已经取消了这种政策,我们只能二选一!要么定格在现在的利率不变!要么就是LPR浮动!我们能做的就是在已经吃亏的前提下尽量合适一点!

说白了!银行已经算准了未来利率会降,(不然搞什么LPR)但是如果执行了LPR之后,降的比例将会缩小,如果你选择不变,那LPR下降了更不合适了,就这个意思!简单明了不?


iM房产小门


非常感谢回答问题。

据最新消息,中国人民银行第【2019】第30号规定,2020年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.05%,5年期以上LPR为4.75%。较上一期的1年期LPR(4.15%),5年期以上LPR(4.80%)均出现下降。

我们建议转换成LPR模式浮动利率。原因归结如下:

1.本次转换时间为2020年3月1日到2020年8月31日。特殊情况,公积金贷款、包括组合贷中的公积金部分,不需要转换。房贷在2020年12月31日之前到期的也不需要转换。其他都必须转换。

2.未来所有房贷,都将以lPR利率作为参考依据,房贷涨跌都要依据LPR利率而定。

3.只能转换一次,一旦确定,不能变更。

4.纵观全球,无论是美国还是中国,都进入了利率宽松的时代,纵观我国近10年情况,利率都在呈下降趋势,而欧美很多国家利率已经进入负数,我国相对还有很大的下降空间。

举个例子,隔壁老王家房贷利率5.88%,根据等价交换原则,老王的加点数之加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR(4.8%);加点数值可为负值;加点数值在合同剩余期限内固定不变。

根据等价转换的原则,老王的加点数值 = 5.88% - 4.8% =1.08%(108个基点)

也就是老王以前的房贷利率是基准利率上浮20%:4.9*(1+20%)=5.88%

但是转换为LPR之后,利率的构成是 4.8%+108基点=5.88%

结果不变,利率构成不同。

希望以上回答能够帮助所有有房贷的广大朋友们,广而告之!






宝哥财经


  • 据本人的从业经验总结,住房按揭贷款转LPR注意事项

1.要不要转?

答案是要!因为经济增长不景气,贷款利率现正处于下降通道之中,发达国家的贷款、存款利率水平都很低,日本的存款利率甚至是负值。中国经济正加速与世界接轨。

转LPR市场价利率后,你可以分享到降息带来的红利。

2.选择什么时间转

选择什么时间转,包括两个时间节点

2.1.转LPR的时间:越早转越好,因为现在基准利率高(现在是4.8%),加点相对少。如果等到基准利率再降了,加点就变多了。

2.2.重新定价时间:这里有两个选择,一是每年1月1日,另一个是贷款发放日。因为现在是上半年,我们看一下历史(一年与五年期是同步调整的)。

最近12年有18次利率调整,上调有5次,下调有13次,其中下半年下调有8次,上半年下调有5次。

  • 所以,如果你的放款日在下半年,你最好选择1月1日,如果放款日在上半年,你要选择放款日。


慧眼瞰天下


我的房贷也是上浮25%,利率6.125%,我会选择转换成LPR!

好不好不看当下,而是看未来,未来只要LPR下降,那么就是好的,对于有房贷的人来说就是好的,如果未来LPR上调,那么就是亏损的,因为利率也会跟着上涨,房贷也会增加!

说一说为什么我会选择转换?

1、我的利率也是6.125%,这个利率是在基准利率的基础上上浮了25%,这个利率水平其实是非常高了,对比一些下浮的利率,完全没有优势。

2、周期还很长。我的贷款周期是30年,目前只还了3年,还有27年的时间,这个周期依旧还很长。

3、我看好未来LPR利率下行。经济体量越大,增长的速度就会逐步减缓,未来中国的经济体量肯定会越来越大,速度肯定也不可能会一直保持当前增速,所以未来的利率大方向我是看下行的。借鉴发达国家的LPR利率趋势,大方向也是下行的。

以上三点,就是我选择转换LPR利率的原因。最重要的还是我看好未来LPR利率下行。

利率一样,就是不知道你是不是周期也和我一样,我选择换成LPR,那么你换还是不换呢?


宋驰


个人认为要分贷款剩余年限

如果剩余时间在5年以内的建议选择转成LPR加点的形式,从近期来看利率会处于下行的状态,选择浮动利率会一定程度上减少支出压力。

如果贷款剩余时间在5年甚至10年以上建议还是选择固定利率。从近20年房贷利率的情况来看目前是处于比较低的水平,但是10年后,20年后是个什么水平就不好预估了。如果目前房贷在你承受范围内选择固定就好,省去了很多变化带来的风险。此外通货膨胀是固定的,现在你还4000元/月,20年后还4000元/月还会觉得多吗?



随笔轻谈


我是济宁东东,我来回答。

这个问题的本质是,对于你来说,未来哪一种更省钱?

我不知道,因为我们没有人知道未来LPR是涨还是跌。但是我猜,选择LPR,会更好一些。

原因如下,

1,LPR在未来4年大概率继续会下降,并且持续几年低位,持这种观念的人占大多数。而LPR可以下降,自然选择浮动的更省钱。

2,你的贷款利率上浮25%,6.12。在中国历年利率排行里绝对属于高位。和其他国家利率相比,也是比较高的。选择浮动利率,可以享受一段LPR低价运行的福利。

参考其他国家的房贷利率,丹麦房贷利率已经达到负0.5,日本1.41%、芬兰1.48%、瑞士1.61%、斯洛伐克1.65%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%、比利时1.94%、丹麦1.97%、意大利2.03%。

但以上都是发达国家/地区,毕竟我国大陆还是发展中区域偏多,

而发展中国家的利率大概是:

阿根廷39.31%、土耳其21.82%、越南6%、泰国5.75%、马来西亚4.8%

我们总结一下:

越是发达国家,房价越高,价格越稳定,房贷利率越低,越处于低利率甚至负利率时期;

越是发展中国家,房价越低,价格越波动,房贷利率越高,越处于中高利率时期。

中国呢?

我觉得会降,所以我选择LPR!

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济宁东东选房


🌀情况分析:

选LPR跟随的话,未来利率下跌就赚了,利率上涨就亏了。

未来利率上涨主要有以下两种可能性:

1️⃣中国经济焕发活力,重新掀起增长高潮,GDP重回7%+的增速。

2️⃣央行滥发货币,国内出现恶性通胀,央行被迫大幅提高利率。

客观的讲,这两个可能性都挺低的,中国最有可能的未来还是随着体量的增大,经济增速越来越慢,随之货币利率也逐渐下降,发达国家和地区的利率如下:

香港0.3%、日本-0.1%,英国0.75%,澳洲0.75%,瑞士-0.75%,加拿大1.75%,美联储1.5-1.75%,欧洲0%。

现在的LPR是4.75%左右,除非出现重大历史倒退,否则未来的趋势还是大概率向下靠拢。

⏭结论:选固定利率小概率占便宜,选LPR跟随大概率不吃亏。


荣枯谋略


判断是否选择LPR,主要是看剩余期限内是升息通道还是降息通道,如果您判断是升息,则选择固定利率,反之选择LPR。

关于利率走势的两个参考:

图一是历史贷款利率统计,可以看到进二十年基本都在降息过程中。

图二,比较中国与其他发达国家的利率水平,目前还是较高。




租赁杂谈


所有人都在说利率会降,甚至有些人还说会是负利率。拜托你们不要用存款利率来混淆视听好么?难道我问银行借100万,以后银行还会给我倒贴钱?存款利率和贷款利率是两回事好么?我还是选固定的,未来10年我的工资可能就从现在的7000涨到10000了,但我的还款永远都是2000。我觉得还是这样保险点。


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