本報見習記者王笑
美東時間2020年1月15日，中美雙方在美國華盛頓簽署《中華人民共和國政府和美利堅合眾國政府經濟貿易協議》。協議中保險服務章節的主要內容為：中國不遲於2020年4月1日，應取消壽險、養老保險和健康保險領域的外資股比限制，並且允許美國獨資保險公司進入上述領域。中國確認不對在中國境內設立的美資保險公司在華全資擁有保險資產管理公司設置限制。
中國人民銀行發佈的《關於中美第一階段經貿協議金融服務章節的情況說明》表示，此次中美達成金融服務業協議，反映了我近年來主動有序擴大金融業開放的進展，有利於增強我國金融體系的競爭力和韌性。相比於協議中提及的措施，我已推出的開放措施範圍更廣、領域更寬、層次更深、更具系統性，旨在提供開放、包容、充分競爭的金融環境，最大限度地鼓勵創新，促進金融服務實體經濟。
政策先行
保險業開放時間節點更新
在金融業對外開放中，保險業一直都是排頭兵。從近期監管層釋放的信號來看，我國保險業對外開放的腳步仍在不斷加快。去年年底，銀保監會發布《關於明確取消合資壽險公司外資股比限制時點的通知》，宣佈自2020年1月1日起，正式取消經營人身保險業務的合資保險公司的外資比例限制，合資壽險公司的外資比例可達100%，這一規定意味著從今年開始外資獨資的保險公司可以正式進入中國市場。
經記者不完全梳理，自2018年4月以來，政策層面先後發佈了三輪共34條銀行業保險業對外開放措施，其中涉及保險業的對外開放措施有14條。
2019年10月，國務院修改《中華人民共和國外資保險公司管理條例》，主要修改內容為：取消申請設立外資保險公司的外國保險公司應當經營保險業務30年以上，且在中國境內已經設立代表機構2年以上的條件；允許外國保險集團公司在中國境內投資設立外資保險公司，允許境外金融機構入股外資保險公司。12月份，銀保監會發布了《中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則》。兩次配套政策的發佈，落實了放寬人身險公司外方股比限制至51%和外資公司30年經營年限等准入條件，並確認了全面放開股比的時間點。
雖然我國已經是全球第二大保險市場，但由於保險業發展時間較短，在人才培養、經驗積累、技術完善方面都存在著一定的短板，與發達國家保險行業存在不小差距。而擴大對外開放有利於保險市場引進先進的管理經驗、技術、優秀的人才。
在保險業對外開放中也要強化監管和防範相關風險。《關於中美第一階段經貿協議金融服務章節的情況說明》表示，在金融業開放過程中，金融監管部門將持續完善監管體系，加強監管，在公司治理、市場建設、金融監管等領域儘快補齊短板，建好各類“防火牆”，使監管能力與開放水平相適應，並加強國際監管合作，在開放的同時防範和化解金融風險，切實維護金融穩定。銀保監會表示，下一步將繼續履行開放承諾，繼續為外資保險公司在華髮展營造國際化、法治化和市場化的市場營商環境。與此同時，銀保監會將持續加強監管制度的建設，完善審慎性的標準，不斷完善與開放水平相適應的監管方式方法，確保引入的機構具有優秀的專業能力、良好的風控能力和充足的資本實力，在有效防範風險前提下，促進金融和實體經濟的高質量發展。
多家外資保險機構開業
進一步豐富市場主體
從去年以來外資進入我國保險市場的進程來看，外資險企的增多為我國保險市場帶來了更多的優質經驗與經營模式。隨著我國保險業對外開放的推進力度不斷加大，眾多外資保險機構進入我國市場積極性趨高。近日，安聯（中國）保險控股有限公司宣佈正式開業，成為我國首家外資獨資保險控股公司，這也是我國保險業加快對外開放的積極成果。
安聯集團董事會主席兼首席執行官奧利弗·貝特表示，安聯（中國）的順利開業彰顯了中德之間長期以來的積極合作，也將敦促安聯集團在全球增長最快經濟體中發揮更大的作用。對此，安聯（中國）保險控股總經理索瑪斯·阿爾汀也表示：“安聯（中國）保險控股有限公司的成立對於安聯未來在中國市場發展的意義不言而喻，更將支持在亞洲市場的成長。安聯與中國有著深厚的淵源，未來，將繼續深入參與中國經濟的進一步發展，滿足更多中國消費者的保險需求。”
除安聯（中國）外，不少外資保險機構也懷著同樣的期待進入我國市場。自從宣佈今年1月1日起取消外資壽險公司持股比例限制後，友邦宣佈，為優化架構、便利客戶服務及業務拓展，計劃將友邦保險有限公司上海分公司改建為友邦全資持股的人壽保險子公司，並將友邦保險有限公司在中國內地的現有其他分支機構改建為壽險子公司下屬分支機構。友邦官網顯示，改建後，友邦人壽保險有限公司將統一負責管理及經營在內地的壽險業務。一旦獲批，友邦在內地的公司便由“分”變“子”，這也意味著首家外資獨資壽險公司即將誕生。
另外，在2019年底，已經有兩家外資保險機構在籌建中，分別是恆安標準養老保險有限責任公司和招商信諾資產管理有限公司。另外，工銀安盛資產管理有限公司、交銀康聯資產管理有限公司、中信保誠資產管理有限公司和大韓再保險有限公司先後正式開業。銀保監會表示，外資保險公司在產品開發、資金運用、風險管理等方面，能夠引進一些先進的理念和經營技術，為國內保險市場發展提供有益的借鑑。同時對於完善我國的保險市場體系，豐富消費者的選擇，促進我國保險市場的健康發展也能夠作出積極貢獻。正因如此，監管層面也在不斷深化對外開放，在嚴格審核下，逐步加快優質外資保險機構進入我國保險市場的速度。
面對外資主體不斷豐富的保險市場，不少業內人士表示，2020年，外資保險機構在我國投資的熱潮仍然會持續下去，伴隨著保險業開放力度持續擴大，以及保險產品和市場行為監管的不斷改善，外資公司的技術優勢和數據經驗在我國保險市場更容易發揮出來，而我國保險市場這片“藍海”也有極大的空間來等待中外保險機構共同挖掘。
當然，外資進入我國保險市場不是最終目的。一方面，為留住優質外資，監管部門應儘快出臺詳細配套措施，使中外資保險機構在平等、公平的環境中良性競爭。另一方面，外資保險機構進入我國市場事實上已有多年，過去礙於外資持股比例限制，在經營模式、公司治理方面表現出的“水土不服”是較為普遍的現象。而經歷近兩年多的擴大對外開放後，外資也迎來了全新的時間節點與機遇，外資保險機構需儘快調整在我國的經營策略，在產品設計、銷售策略以及理賠服務方面，更加貼近中國消費者的實際，實現更好的“本土化”，才能在中國市場實現長足發展。
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