有時候，大家也許會對自己的生活感到無奈。在過去，不敢想象月薪過萬的日子。可如今卻發現，不管賺多賺少，總是存不下錢。
那麼錢都花到哪裡去了？又該如何存錢呢？讓我們一起聽聽理財達人怎麼說吧~
個人情況
收入：稅後月收入1萬,年終獎3萬。妻子月收入4000元，年終獎 5萬。老家商品房兩套，一套自住無貸款，一套明年年底交房，貸款 30年。純商貸月供6300元，還有門面房一套年租金收入 2.5 萬。
支出：自己工作日在上海，週末回老家，上海租房1500元/月，每月老家往返上海交通費1000元。兩個小孩，年支出在5萬左右，孩子在生活方面的支出由長輩幫忙承擔。汽車加油、保養每年1萬。
需求：感覺總是存不下錢,請推薦下好的方案！
理財達人@沉默的磚家
首先要肯定這位朋友的理財意識和賺錢能力，兩套房和一個門面，夫妻月入一萬四，這本身就是一個不錯的數據。當然，從理財專業角度，還可以做深入分析，並進一步來完善家庭財務安排。
①資產負債情況：
兩套住房和一個門面，提問者沒有給出具體價格，但我們可以來推算一下。
年租金2.5萬元的門面，按照年租金20倍估算，價值是50萬元。
貸款30年月供6300元的第2套住房，按照首付5成貸款5成計算，價值是240萬元，其中貸款金額是 120萬元。
②另外一套住房因為沒有任何數據，我們假設價值100 萬元。
加在一起，所有的資產合計是270萬元，其中貸款 120萬元。資產負債率不到50%，應該算比較健康的狀態。
家庭收支狀況：男主人年收入15萬元，妻子年收入10萬元，加上房租收入2.5萬元，合計是27.5萬元。在三四線城市屬於高收入，在一二線可能不算高。所以，這位朋友採取上海工作、老家置業的辦法，還是比較理智的。
支出方面：上海租房每年1.8萬元，老家往返上海交通費1.2萬元。撫養兩個小孩年支岀5萬元，汽車加油保養每年1萬，還房貸7.56萬元。這些支出合計是每年16.56萬元。我們用27.5萬元減去16.56萬元的支出，還剩大約11萬元。如果每年能有這些結餘，數字還算可觀。但是，上述開支中沒有包括夫妻雙方的其它日常開支, 考慮到這位朋友表示存不到錢，那就說明其它日常開支也不低。假設每年6萬元，最終的現金結餘也許就是5萬元，不到收入的20%，稍微有點低。
③理財分析及建議：
鑑於提問者的跨地區生活工作模式有一定特殊性，我們將租房開支和往返上海交通費3萬元作為取得收入的成本，直接衝減收入，實際年收入變成24.5萬元，然後再按照通行的"4321"理財配置原則來逐一進行對照：
40%用於投資；24.5萬元的40%就是9.8萬元，房貸開支7.56萬元屬於此類，略微偏少。但考慮到家庭已經有兩套住房和一個門面，這一塊可以不再加大投入。
30%用於消費；24.5萬元的30%就是7.35萬元，而實際開支已超過此數字，應當進行壓縮。
20%用於儲蓄；應該是每年4.9萬元，目前沒有安排。
10%用於保險；應該是每年2.45萬元，這一塊也是缺失的。
根據以上分析，有以下建議：
第一，適當壓縮開支，建議把開支壓縮到每年12.6萬元（含房租及交通費3萬元）。
第二，開始購買保險，每年拿出2-3萬元，為家庭成員增加保障。
第三，努力增加收入，開源才是解決理財問題的根本辦法，不管是主業上努力，還是副業上開拓都可以。新增收入可以暫時只在彌補消費缺口和增加現金儲蓄上進行分配。
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