經常有客戶差異為什麼同樣是貸款,利息差別這麼大,是不是貸款對人有偏見?
當然不是!貸款的資金渠道不同,成本不同。當然“銷售”出去的價格不同。
利息差異最明顯的要數銀行和小貸,他們各自的利息定價都是不同的。事實上,由於本身產品的定位不同,受眾不同,因此價格水平也不一。
銀行、小貸各取所需
對客戶而言,缺錢時最好是零成本、高額度、隨借隨還。但是對所有的金融機構而言,借錢除了講究信任,合約制借貸,達成雙贏的局面。但是不得不承認,有很多人借了款的客戶並不能做到按時還款,所以金融機構才需要風險把控。
每個金融機構的借款資金都有限,所以面向的受眾自然是有選擇的。銀行作為信貸的先驅者,必然從風險最低的一群人開始測試,所以要求自然會比較高。既然這部分人的還款意識高,風險低,那銀行就會在有限的資金池裡,優先發放給他們。
但是客戶條件並不是每一個都是符合銀行的。工商個體戶、私營企業員工、特殊人群等等也有資金需求怎麼辦?作為市場互補,小貸就出現了。和銀行相比,小貸的借款要求相對降低,但額度也較銀行偏小。
但是客戶條件並不是每一個都是符合銀行的。工商個體戶、私營企業員工、特殊人群等等也有資金需求怎麼辦?作為市場互補,小貸就出現了。和銀行相比,小貸的借款要求相對降低,但額度也較銀行偏小。
原因有兩點:
一、小貸公司並不像銀行可以自然吸收存款,他們的借貸資金池是通過同業拆解、或者公司其他營業渠道獲得,資金成本提高,所以放款資利息較高。
二、小貸公司需自負盈虧,風控手段和銀行比稍微欠缺,人力投入成本高,相對銀行的貸款“銷售成本”當然也是提高的。
利息多少?你來決定!
除去客觀因素,申請人本身的資質同時也會影響貸款利息。
俗話說得好:一分價錢一分貨。借款人決定這個貸款利息。資質越好,額度越高,利息越低。
銀行也會有高利息的時候,房貸利息最高上浮50%在今年屢屢出現,消費貸上浮25%也是常態,而小貸也會有利息比銀行低的情況。關鍵是,一定要結合自身的條件,是否和該貸款產品契合度高。
沒有最好,只有最適合的
雖然在市場定位上,是互補。但是同行,免不了競爭關係。貸款是一種雙向選擇,信貸員是想選擇優質客戶,儘量減少借貸風險,額度大、利息高的產品給客戶,這樣提成也多。而客戶則是想選擇額度最高,利息最低。
貸款最終的目的永遠是讓借款人及時用上錢,不要因為一時的缺錢給誤了大事,這些利息的高低,額度的多少,最終還是取決於你自己,急用錢的就找放款最快的,時間寬裕的就找利息最低的,想短期週轉的就找提前還款最優惠的。貨比三家之後,你會發現還是適合你的是最好的,沒有完美的產品,只有恰當好處到手的錢。
總之,還在糾結哪家好的朋友,先看看自己適合哪個產品,不要盲目跟風,當下最適合的,就是最好的。
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