为幸福加蜜

题主这么大一笔资金，运用好了，让你躺在家里就能过上小康生活，而且本金不动，利息你都花不了。

如果你把钱放到银行，不管是购买国债，或者是大额存款，再或者是购买保本理财，利息都不是很高。但是你如果把钱放到企业或者是进行生意入股，那你的收益要比上面那些理财方式高很多倍。

你可能会说，企业和个人都没有安全感，不如放银行安全，这个看你个人的眼力如何，银行吸收存款，为什么还往外放贷款？它不也是为了赚钱吗？

寻找企业和商业进行投资入股，首先要知道它们的底细，看看它们的经营状况如何，是否稳定，最主要的要看它们是不是有固定资产存在，这样一但出现什么情况，也好有个应对。

这种方式的理财要一年一结算，情况好了第二年在放上。我敢说五年的时间，就可以把本金收回来。

在我们的老家，家里有余钱的大都用这样的方式赚钱花，随用随取，不用就放里面，借款手续齐全，多年来没听说过有瞎钱的。

董青岛供稿。

京漂追梦人

55岁的年纪，工龄差不多跟我的年龄一般大，得叫您一声叔叔了。首先感谢您为这个社会的做的贡献和付出，预祝您退休生活愉快、老年生活健康充实。

100万的存款，差不多是上班族半辈子的积蓄了，都是省吃俭用的辛苦钱，自然要求稳。梳理下现在金融理财工具和年化率：

1.银行定期存款

一年期年化1.5%；三年期2.75%。

2.国债、地方债

债券类投资年化：3年期普遍4%左右，5年期普遍4.3%左右。

3.p2p理财

经过今年的p2p跑路潮，经受住监管的p2p理财年化率已经趋于稳定和良性了，现在一般年化维持在9%左右。

4.余额宝、余利宝、微X零钱通等

这一类互联网理财产品属于随存随取的产品，相对银行年化已经比较高了，能达到年化2.5%-3%。

5.稳健性基金

基金相对上述几种理财产品风险是比较大的，稳健性基金相对来说风险比较低收益年化维持在6%-7%。

6.保险类定期理财产品

这类产品一般年化5%左右。

7.民营银行定存

这类产品的年化一般能达到5%-6%，100万一年收益稳定在5-6万元。

以上就是稳健类的理财工具了，提醒您一点的是，任何理财都不是承诺保本的，即使是存款也存在个别的不可抗因素致使本金损失，之能说相对安全，9成以上的安全率是没有问题的。

我们都懂得不要把鸡蛋放在一个篮子里的道理，学会风险分散是投资理财的第一步，所以我建议您按照以下方式分配这100万元：

1.银行定存30万元/3年期，收益约8200/年。

2.民营银行定投（可以搜一下，网上就可以买）三家共30万元，每家10万元，收益16500/年。

3.保险类定期理财10万，收益5000/年。

4.稳健型基金20万元，收益13000/年

5.余额宝10万（可以随时支取，正好以备急需），收益2500/年

大爷大妈们，看紧自己的钱袋子，远离高利诱惑，做明智的理财人！千万不要好高骛远、一味逐利。

以上正好100万元，年收益达到48000没问题。当然了，如果您选择稍微激进一点，年化收益远远不止这个数，我所设计的方案一切从安全出发。

中年老刘聊财经

55岁，没有了奋斗欲望，手上有100万现金，只想稳定理财，让钱在零风险的提前下增值。

零风险，哪里理财产品零风险又能获得较高的收益呢，下分分享几个零风险的理财方式。

1、大额存单

100万的资金可以选择大额存单，目前国内大额存单的起步资金是20万起步，大额存单周期有一个月、3个月、6个月、一年、两年、三年、五年等不同的存款周期，时间越长利率越高，农业银行一个月期大额存单利率为1.65%，5年的可以达到4.5%左右，如果选择5年大额存单，一年可以得到4.5万元左右的利息回报。可以根据个人资金的使用情况来选择存款周期，这是真正的零风险，如果还不够方向，可以选择100分2份存，即使银行破产，50万也能百分百赔付，把所有的风险都排除了。

2、购买国债

国债是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。这个也是绝对的零风险，国债年化收益一般在4%-5%左右，时间周期不同收益率也不一样。这个也是可以考虑的、

第三：银行保本理财

银行保本理财业是一个可以选着的理财方式，在保证本金安全的前提下，有不错的收益率，年化收益一般都在4%-5%之间。

以上三种是可以保证本金安全，又有不错收益率的理财产品。当然零风险的还有其他产品，但是相对收益率来说都没有以上三种高，在选择产品的时候也可以根据自己资金的使用情况来选择投资的周期。

宋驰

钱生钱的方式有很多，关键还得要适合你钱生钱的方式。你现在是55岁了，手里有100万现金，属于你的养老钱，所以你的钱生钱的理财要求是，其一绝对的保证安全，其二有更多的利息，根据你的理财要求为你推荐以下几种理财。

（1）国债

国债是当前国内所有投资理财当中是最安全的工具，100%的安全。因为国债是以国家信用为担保，所有国家是不可能出现违约，不可能出现兑付风险的情况，被称为零风险的投资。而且国债的收益率也是不低，一般都是可以达到4.5%左右，可以实现保值功能，老人家的钱投资这个是最适合了。

（2）银行存款

银行存款是大家最为熟悉的，也是老人家最信赖的一种钱生钱方式，而且银行存款安全性也是非常高的，银行存款分为两个阶段，50万以内的存款是100%绝对的安全，50万以外的稍微有点风险，最坏的打算就是银行经营不善破产，50万意外的存款将有承包方和收购方兑现，99.99%都是能安全兑付，所以银行存款也是适合老人养老金，而且银行存款利率是在0.35%~6%之间，一定要选择利息高一点的存款方式，这样才能让100万有更多的利息收入。

（3）货币基金

2013年自从余额宝出来之后，货币基金大家开始不断地接触，货币基金是不能绝对的安全，但是相对非常安全，属于一种低风险低收益。货币基金是有一个特征，资金流动性特别强，随存随取，但货币基金现在是有一个缺点，收益率比较低，年收益率在2.3%~3%之间，收益率是没有一定的优势了。

（4）低风险理财产品

随着现在国家已经取消了保本理财产品的发行，现在各种理财产品都是按照风险等级来划分的，风险等级在R1~R5级之间。但老人的钱一定要购买R1级的产品，远离R2级以上的理财产品，由于R2级以上的理财产品都是存在风险的，所以希望大家要注意这一点，R1级的理财产品都是属于保本理财产品，风险性特别低。

综合以上四种钱生钱的投资理财方式，其中安全性最高的是国债，其次就是银行存款，相对安全性较低的是货币基金和R1级的理财产品。这些都是适合老人的投资理财，建议你一定要根据你自身条件选择一两种钱生钱的，让这100万能有更多的利息收入。

老金财经

你这100万我给你设计了四个理财方案。

银行大额存单算一个，一般的大额存单20万起步，由于《存款保险条例》规定50万本金保障，可把这100万拆分成两份，各存一家银行或者直接存一家银行，利率，利息更高一点。100万存5年有利息20.9万元。

如果说保证安全，又有可观的收益，想鱼和能掌兼顾，那我推荐你去把这100万存入民营银行，例如图中的营口沿海银行/祥云智慧存五年期A1储蓄存款，5年期存款年利率5.4%，100万存5年共有利息27万元。

不知道你对保本理财了解多少，也可以从这方面入手喔！

也可购买国债，这个安全性价比高，比存银行定期划算多了，就以五年期年利率4.27%做比，100万5年期到期后有收益21.35万元，利率，利息比大额存单稍强。

伤心鼠3

虽说现如今理财产品众多，但对于部分人来说，银行存款无疑还是他们心中最稳妥的理财方式。不过需要明白的是，银行存款并不是把钱存进银行就万事大吉了。因为银行存款也分方式，选择不同的存款方式，最终的收益也会有较大的差异。小伙伴们，银行存款你选对方式了吗？

　　常见的银行存款方式

　　虽然目前各大银行存款产品比较多，但总的来说银行存款大致可分为活期存款、定期存款以及通知存款三类，各自含义及特点如下：

　　活期存款：是指未约定存款期限，储户可随时存取、使用，而无需事先通知银行的一种存款。

　　特点：随时存取，利率很低。

　　定期存款：又叫死期存款，与活期存款是两个相对的概念。是指存款人和银行事先约定存款期限（3个月~5年）、利率以及到期后是否转存的一种存款方式。

　　特点：利率较高，但支取不方便，如在存期届满前支取，将按活期存款计算利息。

　　注：定期存款又可细分为整存整取、零存整取、存本取息以及零存整取4种方式。

　　通知存款：顾名思义就是支取时需要事先通知银行的一种存款方式，通知存款无需约定存款期限，可一次性存入、多次支取。实际操作中，7天通知存款较为普遍。

　　特点：起存额度较高，如办理的是7天通知存款，则起存金额为5万元。比较适合大额资金的短期储蓄周转。

　　定活两便：该存款方式同样无需约定存款期限，与通知存款不同的是，只能一次性支取。

　　特点：存款方式灵活，可随时支取。按照一年内整存整取同档次利率的6折计算利息。

　　此外，部分银行还有教育储蓄和大额存单等存款方式。其中大额存单门槛较高，起存金额最低20万元。

　　银行存款怎么存利息高

　　那么，究竟怎样存钱利息高，既能多得利息，又不需要承担太多风险？在此，为大家几种区别于常见的整存整取的储蓄方法。

　　1、N单定存法 滚动存款

　　如果你是一个工薪族，每月在固定的日子发薪水，那你千万不要直接把钱留在工资账户里。因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔利息收入。

　　你可以每月提取工资收入的10%~15%,做一个1年期定期存款单。每月都这么做，一年下来，你就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息;如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起，可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。

　　12存单法的好处就在于，从第二年起，每个月都会有一张存款单到期，供你备用。如果不用，则加上新存的钱，继续做定期，既能比较灵活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。

　　点评：此储蓄方法适合收入比较稳定，又没什么较大开销的家庭，可以取得较高的利率。

　　2、分额度储蓄 将损失降到最低

　　假定有1万元现金，可将它分成不同额度的4份，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成1年期的定期存款。在1年之内，不管什么时候需要用钱，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。

　　点评：这种方法适用于在1年内有用钱预期，但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。用分开储蓄法，不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在取出时，也能将损失降到最低。

　　3、存本取息 组合存储

　　“组合存储是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。”某银行理财师如是说。

　　如果你有一笔额度较大的闲置资金，可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄。在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个整存整取的储蓄账户，把取出来的利息存到里面。以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出，存入整存整取账户。这样，不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加整存整取储蓄后，又取得了利息。

　　比如一笔10万元的闲置资金，若是选择存2年期，存款年利率为3.75%,每月有312.5元的利息。这样，24个月都有一笔312.5元的利息存入另外一个账户，再去计息。

　　点评：即使选择的是较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大的程度。

　　4、分阶梯储蓄 赚取更高利息

　　假定手中有5万元现金，可以平均分成5份，分别开设1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存单。1年期的1万元存单到期后，可重新存为5年期的1万元存单; 2年期的1万元存单到期后，也改成5年期。以此类推，5年后，最后一个5年到期的1万元也改成5年期。这样，以后每年都有一份5年期的存单到期，可赚取更高的利息。

　　假设手上有6万元现金，也可分别存为1年期、2年期、3年期定期储蓄各2万元。1年期的2万元到期后，再存为3年期的2万元存单。以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。

　　阶梯存储使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取更长期限存款的较高利息。

　　点评：此储蓄方式较适合生活支出有规律、有计划的家庭，能够让生活井井有条。

孙远远

在保证绝对安全的情况下，获得更多的利息，只有三种方式：

一，购买国债，国债的年化收益率高于银行同期存款的利息，而且国债是国家发行的最高等级的债券，除非国家破产了，否则没有一点安全问题。

二，银行存款，您的年龄是55岁，按规定应该是60岁退休吧？这样正好是五年，可以做一个五年大额定存，选择两个利息最高的银行分别存50万，目前有的城商行可以给出5.5%的利息。那么这些银行安全吗？不用担心，因为银行在经营的过程中都缴纳有保险金的，国家规定，如果银行破产的话，最高赔付金额是50万，所以您可以放心。

三，选择证券公司的收益凭证，收益凭证是保本保收益的理财产品，您可以在证券公司开户，然后和证券公司协商做一个收益凭证，双方商定好收益凭证的期限和利息，一般是期限是一年，利息在五个点左右，到期可以再签。

这三种理财方式，年化收益率都在4到5点多，并且是保本保收益的，除此之外，银行，证券公司，保险公司发行的低风险理财产品收益也能达到五点多，虽然不保本，但是出事的概率非常低，你也可以尝试一下，如果一点风险也不想有，那么只有以上三种方法了。

大海侃股

虽然您还没有到退休年龄，但是从您的需求中可以看出，您期望从现在开始进入退休状态：

两种方式，稳健又同时能够获得高收益:

①银行的大额存单: 商业银行3年期/5年期的利率为3.85% - 4.26% 。投资银行的大额存单时也应该分化风险，因为银行也是可以破产的。每家银行的大额存单尽量不要超过50万的额度。（依据《存款保险条例》第五条）；

②保险公司的年金保险配万能账户: 年金保险的保费剩余部分全部存入万能账户收益。保险公司理财型保险产品安全，稳定，长期收益。年金保险的确定领取。万能账户的保证最低收益（1.75% - 3%），以及享受高额分红上不封顶，现在给付利率一般为4.0% - 5.5%左右，按日计息月复利。可存可取，可贷款。而且是终身拥有。

选择保险公司时: 尽量选择成立时间长，背景强，赢利能力强，大型保险公司的保险产品。这类保险公司经过了长时间的洗礼，更能经受市场变化的考验，公司的市场占有度高，网点多，投资收益稳定。

范范谈保险与理财

[马哥同学]观点：55岁男同志准备到退休年龄了，手里有100万，想要在保证绝对安全的前提下，让钱产生更多的利息是可能的。虽然《资管新规》的发布打破了刚性兑付，但是2020年底后才会真正没有保本理财产品，购买银行理财产品还是安全的选择。可以选择以下几种方式：

1. 银行大额存单。大额存单作为特殊的银行存款，是非常典型的保本型理财产品，相对于银行定期存款，大额存单收益率更高。现在三年期的定期存款基准利率是2.75%，但是大额存单三年期，国内商业银行可以上浮利率，普遍年化收益率在4.0%以上。大额存单还有两个优点，一是流动性更好。大额存单可以依赖靠档计息，未到期提前支取，利息收益也不会受到很大的影响。简单的说，就是未到期提前支取款项，不以活期利率计息，而是以靠档计息，就算是急需资金提前支取本金利息收益也不会受到较大的影响。二是大额存单未到期可以溢价转让。存单无需支取重存，即可完成更名手续。当然大额存单性价比如此好，需要购买是有门槛的，目前国内商业银行购买银行大额存单的最低门槛要求都是20万起步。

2. 结构性存款。事实上，结构性存款不是普通存款，也不同于银行理财。结构性存款在存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。与大额存单相比，结构性存款的门槛较低，一万元就能起购。结构性存款的利率是浮动的，并与汇率和指数等其它指标挂钩，浮动利率会升会降。由于上浮利率一般都会达到上限，所以结构性存款也属于高利率存款。

3. 智能存款。智能存款为一种银行和互联网平台合作发行的存款产品，属于个人普通存款，享受存款保险保障，收益率在4.0%-5.5%左右。根据《存款保险条律》规定，个人在单个银行的普通存款享受50万元以内100%赔付。许多投资者通常更喜欢智能存款模式，私营银行卖得比较多，盈利能力好和流动性高。

总结:100万元可以选择的存款方式多，已经满足不少存款条件门槛，想要安全和高利息的可以选择智能存款，因为最高可以达到6%。对于购买信托产品，收益率最高可以达到8%以上，其实能卖信托产品的金融机构是比较少的，全国才有60多家有央行发放牌照的，是经过多么严格的审核才取得牌照，所以认为购买信托产品也是很安全的理财产品。

马哥同学

我认为你这个年纪除了房子孩子，手里这100万元就是你下辈子最大的依靠，虽然你说明了绝对安全，但是我不这么认为，绝对安全的话收益肯定不高，并且也跑不过通货膨胀，对于你来说我认为最佳的理财方案应该是低风险+高风险结合的方式才是最佳的，当然占比可以调整，适当承受一些风险能更好的管理你的资产。

低风险理财方式。

大额存单。大额存单是相对于一般存款而言的一种存款产品，起存点为20万元，大额存单主要特点就是利率较高，一般都是在央行基准利率基础上上浮50%-55%左右的水平，目前三年期大额存单利率在4%以上的水平；另一个特点就是可以转让，在产品到期之前可以转让给其他人，强化了灵活性。

民营银行存款。民营银行存款产品近些年开始火爆起来，对于老年人来说肯定陌生一些。目前给出高利率的民营银行都是互联网银行，线下基本没有营业网点，主要在线上开展业务。由于线上开展业务十分方便，成本也低一些，民营银行给出的利率水平很不错。一年期水平4.7%，三年期5%，你很难从其他途径找到这样高的存款利率了。

高风险理财方式。

主要介绍指数基金产品，股票由于其风险性及技术要求太高，不适合老年人选择，否则就变为韭菜任人宰割。而指数基金本质上也是投资的股票产品，只不过是股票指数范围内的产品。股票指数作为衡量股票市场的标准，都是将优秀的企业作为参考，所有投资指数基金，就是购买的优秀企业股票。根据经济发展规律，指数基金从长期来看一定是上升的，所有指数基金收益也是上升的态势。典型的比如沪深300指数，近一年上升20%以上，如果购买了这样的基金，就是躺着挣钱了。

通过低风险稳定获得收益，满足日常生活需求，相对高风险产品博取高收益，为未来做资金准备的方式我认为是适合你的方案。

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