點擊標題下「中國城鄉金融報」可快速關注
每每談到金融科技，無論何時何地，無不充斥著區塊鏈、AI（人工智能）、阿里雲等“高大上”的詞彙。什麼是區塊鏈？阿里雲是幹什麼的？我們能有個大概的印象，但對大多數人來說，可能也就是個皮毛——至少它們是科技，用來儲存信息、交換信息的，而非別的什麼吃的。
但如果說到支付寶、微信，哪怕是農村婦孺，也立刻能說出我們能用它幹什麼：聊天、支付、繳納水電費、淘電影票、發紅包……好多爛熟於心的功能。它們，就是金融科技的具象和載體。能深入，而後淺出，這才是成功的金融科技。
“
“金融科技的服務高深莫測，但呈現到客戶面前的，只有一個APP。歸結起來就一點：簡單。金融科技不落實到具體的人和產品是不行的。”
”
在近日舉辦的中國金融創新論壇上，台州銀行市場總監王偉文說。他還以本行的科技產品舉例：我們給農戶一款功能簡單的APP（就像僅能接打電話的200元諾基亞手機），農民僅能用它去貸款、還款，沒了，非常受歡迎。但我們與大銀行合作的先進APP，很多農民反映：“太複雜了，找不到功能，不知道怎麼用。”因此，一款APP，有多少功能並不重要，重要的是，客戶在用多少個功能。簡單、具象化的APP，才是高深莫測的金融科技在客戶端所呈現出來的自畫像，也是終極追求。
而關於“簡單”，小劉有親身體會。近日，小劉想辦理一張某行信用卡。客戶經理讓其用手機填單申請，密密麻麻20多項申請信息，包括學歷、收入、住宅地址、單位地址等。填完，又讓其到電子櫃檯確認，並且還要多次刷臉！由於該行系統太慢，刷了四次均未成功，隨後小劉決定不辦了……小劉認為，其借記卡、網銀都是在該行辦的，為什麼每次申請一項新業務，都要把這二三十項個人信息重填一遍呢？
傳統銀行業務流程之繁瑣，一方面與內部機制有關，另一方面與嚴格的監管有關。作為新生事物，支付寶、微信的許多業務與傳統銀行有異，因此，在安全性等方面所受約束較少。而傳統銀行繁多的流程，多是出於安全考慮。正如某行網絡金融部副總經理在論壇上所說：我們售賣基金、理財產品都需要風險測試、“雙錄”，但現在各類APP上的理財產品，客戶經理與客戶都不見面，怎麼實現“雙錄”？而出於安全性考慮，銀行網銀更是需要驅動、證書，證書到期更換等等。因此，如何既符合監管規定，又給予客戶“最多跑一次”的便利，是傳統銀行迫切需要攻克的難題。
當然，傳統銀行也有諸多值得自身思考和改進的問題。如前面提到的多次重複採集信息、填單項目依舊繁多、人臉識別流於形式等，似乎金融科技並沒有讓業務流程真正得到簡化。從小劉的經歷中，我們也可以看到傳統銀行的缺失：填單雖已電子化，但客戶需填的項目依然繁多。
此外，與某寶相比，傳統銀行APP在申請時需要DIY（手動）的地方太多，且現在的APP多如牛毛，客戶下載太多會影響手機運行，因此客戶不願下載太多。那麼，銀行掌銀有什麼吸引用戶下載的功能呢？
所以，傳統銀行還應思考的是，如何在研發端改善，讓客戶“因為這款掌銀APP有用，所以自願下載。”而非“我們開發出來了，人工去教每位客戶怎麼使用。”即變“讓我用”為“我要用”。
原載於《中國城鄉金融報》6月15日A2版
編輯：農銀報業新媒體中心 胡蓉 李彥赤
閱讀更多 中國城鄉金融報 的文章
