相信所有人都聽說過保險代理人，而保險經紀人，很多人是不瞭解的。甚至很多人以為保險經紀人，不過就是保險代理人的另一種稱呼。
先簡單來說一下區別：
保險代理人，是屬於某一家“保險公司”的；
保險經紀人，是不屬於任何一家保險公司的，是屬於“保險經紀公司”的。
保險經紀公司，簡單說就是保險界的一箇中介。它可以給客戶，提供不同保險公司的不同產品，而保險公司，自然是隻能給客戶提供自家的產品。
保險法中對於保險代理人和保險經紀人也有明確的定義，
第一百一十七條
保險代理人是根據保險人的委託，向保險人收取佣金，並在保險人授權的範圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。 保險代理機構包括專門從事保險代理業務的保險專業代理機構和兼營保險代理業務的保險兼業代理機構。
第一百一十八條
保險經紀人是基於投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，並依法收取佣金的機構。
當然，由於保險產品的複雜性，一個保險經紀人在服務的過程當中，到底是否真的基於了投保人的利益，很多時候是難以判斷難以說清的，所以保險法的定義，也只能是停留在紙面層面，說明不了現實中的問題。
那為什麼一直都是保險公司，一直都是保險代理人，突然就出來了一群中介，和經紀人呢？其實這是一個很長的故事，也是保險市場的必然趨勢。
一、為什麼會有保險代理人？
新中國的保險市場，曾有過一段時間的中斷，是上世紀80年代重新啟動的。那個時候，也沒有壽險的業務，都是財產險。保險公司是國家的，所承保的業務也基本都是國家的政府部門，所以也用不到代理人。
時間推移，到了90年代，保險公司逐漸多了起來，業務也逐漸擴展開來，出現了人壽保險業務。但有個非常現實的事情，那個時候的老百姓，哪懂什麼保險，都不是“認不認可”的問題，而是“認不認識”的問題，沒有人知道保險是什麼。
在這種現實的情況下，最著急的一定不是客戶，也一定不是中介公司，（當然，當時也根本沒有什麼中介公司），最著急的，一定是保險公司。因為它迫切的需要別人知道，什麼是保險，更迫切的需要，有人來買它的保險。
在這種市場環境的趨勢下，1992年，友邦保險率先引入個人壽險代理人制度，並取得巨大成功。隨後
，各家公司紛紛效仿，都建立了第一批自己的代理人團隊。至此，中國保險營銷市場，掀開了第一篇章。
二、保險代理人的功勞與侷限
不可否認，保險代理人這個集體，對於中國保險事業的發展是功不可沒的，他們的確起到了很多普及與傳播的作用，讓老百姓一點一點的認知保險，認可保險，購買保險，享受保險。是這一群人的努力，逐漸開啟了國民的保險意識，也讓中國的保險事業，得以逐漸延續下來。
但保險代理人的身份，也從客觀上導致了自己的侷限性。由於代理人都是隸屬於某一家保險公司的，那麼不可避免的，他一定是希望所有接觸的客戶，都只認可他所在的公司，都只願意購買，他所銷售的產品，這種天然的排他性，就導致了整個的保險營銷市場，一定是產品導向的，一定是公司導向的，而絕不可能是客戶的需求導向。因為，如果遵循客戶需求，就很可能會出現自己的產品，滿足不了客戶需求的尷尬，而且那個時候的客戶，由於生活水平低下，老百姓的保障需求，並沒有太大的差異。再加上本身對保險就不瞭解，就更沒有什麼偏個性的保障需求了，所以基本是要麼不買，要麼別人買什麼，介紹什麼，自己就買什麼。
三、產品、公司導向的風險隱患
由於時代所限，那個年代並沒有多少獲取信息的渠道，而保險領域，真正懂的人，更是少之又少。所以老百姓獲取保險信息的唯一通道，可能就是保險代理人的分析和講解了。
如此一來，就必然會產生所謂的信息不對稱。從銷售人員的角度，一定是放大自己產品的賣點，忽略自己產品的不足，從客戶的角度，既不清晰自己的擔憂，也沒有去獲取信息的渠道，這一點一滴，都是在無形當中醞釀著客戶跟保險公司之間的信任危機。
其實即便沒有信息不對稱，當時老百姓也沒有過多的選擇，因為反正保險公司就這麼幾家，產品也是高度的雷同。那個時候，依舊沒有人關心客戶需求是什麼，因為行業幾乎沒有競爭。
四、保險經紀人登場
時間逐漸流逝，來到2004年，這一年，沒有什麼特別的，只是有一家專注於個人壽險領域的保險經紀公司，開始掛牌營業。這也是中國歷史上，第一批真正意義上的壽險保險經紀人。（在此之前，也有經紀公司，但都是隻針對財險）
2004年的中國，保險依舊還沒有太多的認可，對於“保險經紀公司”的模式，也是爭議不斷。由於經紀公司是中介的定位，模式上，應該是幫助想買保險的人提供專業支持，教他們如何規劃如何購買以及如何挑選公司等，而在2004年的保險市場，顯然這種顧問式的被動營銷方式，並沒有保險代理人那種主動出擊，來的直接有效。
五、事情正在起變化
儘管保險經紀公司的初期非常艱難，但與此同時，中國保險的營銷市場也確實在逐漸的發生著變化，而對市場最具影響力的變化，主要有三方面：
1、保險公司的數量，日益加劇
保險公司的數量增多，導致最直接的結果就是保險公司之間競爭加劇，除了已經穩佔市場的幾家元老公司外，其餘新興公司都開始注重特色產品的開發，責任優，價格低的產品不斷出現，近幾年更是尤為明顯。
2、客戶需求的差異，越發明顯
隨著社會的進步和發展，貧富差距逐漸拉開，生活方式和生活態度，也開始多元化。在這些現象的作用下，不同的人對保險的需求自然也是不盡相同，而不再是早期那種，大同小異。
3、信息傳遞的方式，多元便利
還有一點非常重要的變化，就是信息傳遞的方式。從最開始的口口相傳，到後來的媒體傳播，再到現在的隨時隨地隨心所欲的傳播，也使得越來越多的不對稱信息，被逐漸打破。
綜上3點，客戶需要有更專業的人，來幫他分析哪家公司的產品對自己更為適合，也需要有更中立的人，來幫他梳理自身的需求點而不用擔心產品的侷限無法滿足不同的需求，客戶還需要更客觀的人，來幫他判斷哪些信息更可信。因為信息大爆炸之後，打破一些不對稱的同時，其實也導致了新的信息不對稱。
誠然，我們並不能說現今所有的保險經紀人，都能真正做到上面所說的專業、客觀、中立，但至少，保險經紀人是具備了保持客觀、專業、中立的先天條件，至於說要不要這樣去做，更多的其實只是公司或個人的價值取向問題，而與職業本身無關。我們單純從文章開頭的保險法定義來看，確實到了保險經紀人，該接棒的時候了。
你願意把你的家庭保障，交給保險經紀人麼？
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