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30歲之前需要知道的九個金融概念

每個人都要賺錢和花錢，所以瞭解一些基本的金融概念是很有必要的。30歲之前應該明白的九個基本金融概念：

1、資產淨值

你的財務健康狀況是由資產淨值來衡量的，即你的總資產減去你的總負債。

如果你的資產淨值為正，則說明你的財務狀況良好；如果你的資產淨值為負，那麼你就該努力解決一下。

2、通貨膨脹

簡稱通脹，指的是商品和服務價格的增長速度，通常由消費者物價指數（CPI）這一指標來衡量。

通貨膨脹越高，意味著物價上漲越快，你用相同的錢能買到的東西就越少。反之亦然。所以，保證你的收入增速不低於通脹就非常重要。如果你的收入趕不上通脹的步伐，那麼你的購買力將會下降。

大多數時候，我們所處的經濟體都存在通脹，適度的通脹有益於經濟發展，美國曆史上的平均通脹率為3%。

3、流動性

流動性衡量著你的資產可以兌換成現金的能力。現金是流動性最高的資產，因為你隨時都可以使用它。房產和養老金賬戶等資產的流動性就很差，因為他們的折現需要時間。所謂遠水解不了近渴，在你急用錢的時候，流動性就顯得很重要。

建議大家：“你的應急基金應該是現金賬戶，因為一旦需要錢就可以立刻直接使用。你投資股票的錢流動性並不高，因為你取出來可能會承受損失。”

4、牛市

牛市是指市場在上漲，這是個好事。在牛市中，股票價格會上漲。牛市通常意味著經濟整體狀況良好，失業率不高。美國現在就處於牛市。

5、熊市

熊市和牛市相反。在熊市中，股價會下跌，經濟出現下滑，失業率上升。

這聽起來很糟（事實上也確實如此）。重要的是，你要明白市場本來就是一個“過山車”，這意味著它必然有漲有跌，沒有必要每次市場走熊就感到恐慌。“年輕人有的是時間，隨著時間的推移，金錢自己會增長。”

6、風險承受度

記得我們剛才提到的過山車嗎？風險承受度是指你在多大程度上能適應市場的這些波動。你的風險承受度決定了你的投資風格是否激進。

風險承受度並不僅僅由你的情緒敏感程度決定，它還取決於你的投資週期，你未來的潛在收入，你沒有用來投資的資產數量，比如房產等。

7、資產配置和多元化策略

資產配置，即你把錢放在哪裡，取決於你的個人需求和目標。這也是你多元化策略的基礎。

多元化策略的目的是分散風險——如果你把所有的雞蛋放在一個籃子裡，那麼要是籃子掉了，你的財富可怎麼辦呢？所以你有必要把資產放在不同的地方。“多元化讓你的投資更加平衡，你犧牲一些收益的同時，也降低了另一些損失。”

需要指出的是，簡單的分散投資並不一定能分散風險。為了讓多元化策略有效果，你必須在投資類別上採取相應的策略。

8、利息

在不同的情境下，利息既可能助你一臂之力，也可能和你對著幹。當你存錢的時候，利息意味著你的錢將會為你‘生’更多的錢。當你把錢存進銀行的賬戶時，銀行從你這裡借了錢，並付給你利息，利率的多少取決於國家的經濟狀況。

同時，當你從別人手上借錢的時候——想想你的信用卡——你會為此向對方支付利息，就像銀行給你利息一樣。在你的本金償清之前，你得一直把利息支付下去。“這就是為什麼要遠離債務，如果你欠了錢，趕緊還清吧。”

9、複利

複利簡單來說就是利滾利。舉個例子：如果你存了100美元，年利率為7%，那麼一年後你就有107美元。第二年，你計算利息的基數將變為107美元，而不是100美元。

不要小看複利，這可是被愛因斯坦稱為世界第八大奇蹟的投資手法。複利可能不會讓你一夜暴富，但只要時間足夠長，它終將讓你變得富有。不管你信不信，反正巴菲特是信了。關於這一點，“股神”曾發表了著名的雪球理論：“複利有點像從山上滾雪球，最開始時雪球很小，但是當往下滾的時間足夠長，而且雪球粘得適當緊，最後雪球會很大很大。”

24條理財常識

1、存在活期裡面的錢越多，你就會越來越窮。不管是買定存、國債、基金、理財產品，任何一種小風險的投資，都比把錢放在活期戶頭要來的好。

2、人生第一筆理財投資千萬別是股票！股票是高風險的投資行為，當你還未有一個良好的投資心態和充足的知識儲備時，很容易把股市當作賭場一樣來玩兒，因為這時候的你缺乏有強度的自制力和風險承受能力。最好是先通過低風險的產品來培養對財富的控制能力和心態，在有一定風險承受能力的時候再入股市。

3、部分國內投資機構的理財師都是按照返點回扣來推薦理財產品的，他們的投資建議你可以忽略。

4、投資銀行存款，銀行理財產品，餘額寶，微 信錢包等，收益跑不贏通脹，不能實現資產保值增值，只能實現資產緩慢貶值。

5、不要使用信用卡的分期付款和取現功能，不要聽信零利息的任何宣傳。不管有沒有利息，都會產生高昂的額外費用。

6、理財是一個長期過程，需要時間和耐心，不可能一夜暴富；

7、所有你得到的消息都是別人希望你聽到的消息。

8、30歲之前投資自己比投資任何都有價值。

9、初學者儘可能避免槓桿交易的產品。

10、做好自己的主業，是最好的開源。

11、遠離自己不熟悉，不理解，不擅長的投資領域，比如散戶炒股，是最好的節流。

12、家庭生命週期理論

（1）單身期：節財→增值→應急→購房。

（2）家庭形成期，結婚到生孩子：購房→購置硬件→節財→應急。

（3）家庭成長期：教育規劃→資產增值→應急→特殊目標。

（4）家庭成熟期，子女工作→父母退休→養老→特殊目標→應急

13、該花的錢就花，人生苦短，理財是為了提高生活質量，而非降低生活質量。

14、要學習理財知識，要能同專業理財顧問交流，要有一定的分辨能力，因為錢是你自己的。

15、投資一個項目，先考慮風險，再考慮受益，不能合理控制風險，收益無從談起。

16、不要過度消費，尤其是貸款消費，如房貸、汽車貸款等，貸款是剛性的。儘量減少家庭的債務負擔；

17、可以委託理財，但要慎選受託人。

18、時刻記住，風險和收益成正比，任何過高的投資回報率的項目都是值得懷疑的。比如各類放高利貸的或變相放高利貸的，所承諾的保本和高利息。

19、風險低不一定是好事，收益低不一定是壞事，投資更應該注重收益風險比，只要收益風險比達到3：1，就可以嘗試。

20、規避風險的辦法不是隻購買低風險的產品，而是給高風險低風險理財產品分配不同的比例。

21、投資要注意風險控制和風險對沖，而這往往是專業投資機構的優勢所在；投資要注意資金合理分配，分散投資，優化投資組合，而這也往往是專業投資機構的優勢所在。

22、要編制家庭財務報表，包括資產負債表和現金流量表，做到收支有數，心中有底。

23、時間和複利是投資最好的朋友，警惕短期暴利，追求長期穩定盈利才是正確的投資理念。

24、投資產品，也要投資自己。買房沒趕上房價飆漲時代、炒股沒趕上大牛市、創業沒啟動資金，想要實現財富的快速增長只有升職、加薪這條路。不斷學習，提高學歷；提升工作需要的各類技能。如果你自己不努力，那麼沒人替你努力！